La fenêtre d’épargne s’ouvre : les taux hypothécaires sur 30 ans d’aujourd’hui chutent à 5,99 % | 22 décembre 2022

Sur la base des données compilées par Credible, les taux hypothécaires pour les achats de maisons ont chuté pendant trois termes clés et sont restés stables pendant un autre terme depuis hier.

Les taux ont été mis à jour pour la dernière fois le 22 décembre 2022. Ces taux sont basés sur les hypothèses présentées ici. Les taux réels peuvent varier. Credible, un marché des finances personnelles, compte plus de 5 000 avis Trustpilot avec une note moyenne de 4,7 étoiles (sur une possibilité de 5,0).

Qu’est-ce que cela signifie: Les taux d’un prêt hypothécaire de 30 ans ont plongé de plus d’un demi-point aujourd’hui, ramenant cette durée de remboursement populaire juste en dessous de 6 %. Pendant ce temps, les taux de 10 et 15 ans ont également chuté de manière significative et les taux de 20 ans sont restés stables. Avec des taux pour toutes les modalités de remboursement inférieurs à 6 %, les acheteurs qui souhaitent une durée de remboursement plus longue voudront peut-être bloquer un taux aujourd’hui, avant les augmentations futures.

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Sur la base des données compilées par Credible, taux de refinancement hypothécaire ont chuté pendant trois mandats clés et sont restés stables pendant un autre mandat depuis hier.

Les taux ont été mis à jour pour la dernière fois le 22 décembre 2022. Ces taux sont basés sur les hypothèses présentées ici. Les taux réels peuvent varier. Avec 5 000 avis, Credible maintient un “excellent” score Trustpilot.

Qu’est-ce que cela signifie: Les propriétaires qui cherchent à se refinancer sur une durée de remboursement plus longue ont la possibilité de verrouiller un taux d’intérêt sur 30 ans inférieur à 6 % aujourd’hui. Mais les propriétaires qui peuvent gérer un paiement mensuel plus important peuvent trouver les taux sur 15 ans attrayants, car ils sont les plus bas disponibles à 5,375 %. Bien que les durées plus courtes s’accompagnent de mensualités plus élevées, elles permettent aux propriétaires de se libérer plus rapidement de leur hypothèque.

Comment les taux hypothécaires ont changé au fil du temps

Les taux d’intérêt hypothécaires actuels sont bien inférieurs au taux moyen annuel le plus élevé enregistré par Freddie Mac – 16,63 % en 1981. Un an avant que la pandémie de COVID-19 ne bouleverse les économies du monde entier, le taux d’intérêt moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans pour 2019 était de 3,94 %. Le taux moyen pour 2021 était de 2,96 %, la moyenne annuelle la plus basse depuis 30 ans.

La baisse historique des taux d’intérêt signifie que les propriétaires qui ont des hypothèques à partir de 2019 pourraient potentiellement réaliser d’importantes économies d’intérêt en refinançant avec l’un des taux d’intérêt les plus bas d’aujourd’hui. Lors de l’examen d’un refinancement hypothécaire ou d’un achat, il est important de prendre en compte les frais de clôture tels que l’évaluation, la demande, le montage et les honoraires d’avocat. Ces facteurs, en plus du taux d’intérêt et du montant du prêt, contribuent tous au coût d’un prêt hypothécaire.

Vous cherchez à acheter une maison? Crédible peut vous aider comparer les taux actuels de plusieurs prêteurs hypothécaires à la fois en quelques minutes. Utilisez les outils en ligne de Credible pour comparer les tarifs et être préqualifié dès aujourd’hui.

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Comment sont calculés les taux hypothécaires Credible

L’évolution des conditions économiques, les décisions politiques de la banque centrale, le sentiment des investisseurs et d’autres facteurs influencent l’évolution des taux hypothécaires. Les taux hypothécaires moyens de Credible et les taux de refinancement hypothécaire indiqués dans cet article sont calculés sur la base des informations fournies par les prêteurs partenaires qui paient une compensation à Credible.

Les taux supposent qu’un emprunteur a un pointage de crédit de 740 et emprunte un prêt conventionnel pour une maison unifamiliale qui sera sa résidence principale. Les tarifs supposent également aucun (ou très faible) point de remise et un acompte de 20 %.

Les taux hypothécaires crédibles indiqués ici ne vous donneront qu’une idée des taux moyens actuels. Le taux que vous recevez réellement peut varier en fonction d’un certain nombre de facteurs.

Pourquoi les taux hypothécaires fluctuent-ils?

Voici quelques-unes des raisons les plus courantes pour lesquelles les taux hypothécaires fluctuent fréquemment :

Modèles d’emploi

Le taux d’emploi est un indicateur de la demande de prêts hypothécaires. Lorsque plus de personnes seront au chômage, moins de personnes chercheront à obtenir un prêt hypothécaire et à acheter une maison – et cette baisse de la demande fera baisser les taux d’intérêt. Lorsque le taux d’emploi s’améliorera, la demande de prêts hypothécaires suivra probablement le rythme. Et à mesure que la demande de prêts hypothécaires augmentera, les taux d’intérêt hypothécaires augmenteront également.

Le marché obligataire

Étant donné que les obligations sont un type d’investissement à faible risque, la demande d’obligations peut augmenter lorsque les investisseurs se méfient des autres véhicules d’investissement ou craignent l’état général de l’économie. L’augmentation de la demande d’obligations entraîne une hausse de leur prix et une baisse de leurs revenus – appelés leur rendement.

Lorsque les rendements obligataires chutent, les taux d’intérêt à la consommation font généralement aussi bien, y compris les taux d’intérêt hypothécaires. Lorsque les investisseurs se sentent plus confiants dans l’économie, la demande d’obligations diminue, les prix des obligations chutent et les rendements augmentent. Et les taux d’intérêt ont tendance à suivre.

Système de réserve Fédérale

“La Fed”, comme on l’appelle communément, est la banque centrale des États-Unis. Mais il ne fixe pas réellement les taux hypothécaires. Au contraire, plusieurs choses que la Fed fait influencent les taux hypothécaires. Par exemple, bien que les taux hypothécaires ne reflètent pas le taux des fonds fédéraux – le taux que les banques appliquent lorsqu’elles empruntent de l’argent entre elles du jour au lendemain – elles ont tendance à le suivre. Si ce taux augmente, les taux hypothécaires augmentent généralement en tandem.

Économie mondiale

Les systèmes bancaires et les économies mondiales sont étroitement interconnectés. Lorsque les économies d’autres parties du monde – en particulier l’Europe et l’Asie – connaissent un ralentissement, cela affecte les investisseurs et les institutions financières aux États-Unis. Et, lorsque les économies étrangères se portent bien, elles peuvent attirer davantage d’investisseurs américains – et détourner ces dollars d’investissement hors de l’économie américaine.

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Vous avez une question financière, mais vous ne savez pas à qui vous adresser ? Envoyez un e-mail à l’expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.

En tant qu’autorité crédible en matière d’hypothèques et de finances personnelles, Chris Jennings a couvert des sujets tels que les prêts hypothécaires, le refinancement hypothécaire, etc. Il a été éditeur et assistant éditorial dans l’espace de finances personnelles en ligne pendant quatre ans. Son travail a été présenté par MSN, AOL, Yahoo Finance, etc.