La dernière arnaque liée à Facebook met les clients des banques en alerte

2024-03-14 00:43:04

Recherchez en ligne les mots « escroqueries sur Facebook » et votre moteur de recherche fournira immédiatement une myriade d’actualités avertissant les consommateurs d’être vigilants lorsqu’ils parcourent le site.

Un histoire récente identifie spécifiquement Facebook Marketplace comme un lieu de rencontre particulièrement populaire pour les fraudeurs. Si populaire, en fait, que certaines banques américaines avertissent désormais leurs clients de procéder avec prudence lors de leurs achats dans ce pays.

Facebook Marketplace est l’un des nombreux bazars en ligne qui permettent aux chasseurs de bonnes affaires du monde entier d’acheter des produits au-delà des fuseaux horaires et des frontières. Mais malgré les nombreux investissements de Facebook dans les outils de prévention de la fraude, une banque a déterminé que sa Marketplace était à l’origine de 60 % des plaintes pour fraude reçues l’année dernière.

Il existe également des milliers d’autres destinations numériques où les fraudeurs se rassemblent, et cette prévalence d’acteurs malveillants oblige de nombreux dirigeants du secteur bancaire à remettre en question la valeur de l’open banking.

Comme l’a montré l’étude « Comment les craintes de fraude affectent l’adoption par les institutions financières de solutions de paiement plus rapides », près de la moitié des dirigeants d’institutions financières (IF) déclarent que le risque de fraude dépasse désormais les récompenses que la banque ouverte pourrait offrir. Et pour les institutions qui ont récemment connu une augmentation de la fraude, le pourcentage de sceptiques sur l’open banking grimpe à 57 %.

Le rapport, créé par PYMNTS Intelligence en collaboration avec Hawk AIreflète les réponses de 200 dirigeants d’institutions financières à qui on a demandé comment les tendances en matière de fraude façonnent leur soutien au système bancaire ouvert en général et, plus particulièrement, aux paiements en temps réel.

Comme l’explique le rapport, l’open banking – le cadre juridique reliant les données financières entre les institutions destinées à être utilisées par les consommateurs, les institutions financières et les FinTechs – a contribué à faciliter toute une série d’innovations, parmi lesquelles les paiements en temps réel. Mais l’augmentation continue de la fraude financière semble affaiblir le soutien dont bénéficient de nombreux décideurs financiers en matière de banque ouverte et de paiements plus rapides.

Lorsqu’ils sont interrogés, 46 % des dirigeants d’institutions financières affirment que les risques du système bancaire ouvert l’emportent sur les avantages, tandis que 35 % estiment que les avantages éclipsent les risques. Les petites institutions semblent être les plus grands partisans des initiatives bancaires ouvertes, avec près de 2 personnes sur 5 affirmant que les avantages l’emportent sur les risques. Cependant, les dirigeants des grandes institutions financières – celles qui gèrent avec plus de 100 milliards de dollars d’actifs sous gestion (AUM) – adoptent le point de vue opposé.

L’une des raisons de cette divergence peut être que les petites institutions financières considèrent le système bancaire ouvert comme une voie vers la différenciation concurrentielle, car elle leur permet de collaborer avec les FinTech pour accélérer la création de nouveaux services et outils.

Mais ce récit s’inverse lorsque la conversation se tourne vers des paiements plus rapides.

Interrogés sur l’augmentation des vitesses de paiement, certains affirment que des paiements plus rapides pourraient en fait exposer leurs institutions à un risque de fraude plus élevé.

Un pourcentage élevé d’institutions financières (81 %) se disent convaincues de pouvoir effectuer des paiements sécurisés en temps réel, mais la taille de l’institution éclaire ce point de vue. Presque toutes les institutions financières avec plus de 100 milliards de dollars d’actifs sous gestion affirment que proposer des paiements en temps réel n’augmentera pas la vulnérabilité à la fraude, mais seulement 78 % des petites institutions financières (avec des actifs sous gestion compris entre 1 et 5 milliards de dollars) partagent cette confiance.

Encore une fois, la familiarité d’une institution financière avec la fraude a influencé les réponses aux enquêtes. Les institutions qui ont récemment connu une augmentation de leur taux de fraude global étaient 4 % moins confiantes dans leur capacité à fournir des paiements sécurisés en temps réel que les institutions financières qui ont constaté une diminution de leur fraude globale.

Dans l’ensemble du secteur, la fraude par virement bancaire a augmenté l’année dernière et les transactions initiées à l’aide de portefeuilles numériques – Samsung Pay, Apple Pay, etc. – ont connu des niveaux de fraude parmi les plus élevés dans l’ensemble. De telles tendances contribuent sans aucun doute au point de vue de certains dirigeants d’institutions financières selon lequel des paiements plus rapides équivaut à des niveaux plus élevés de risque de fraude, ce qui pourrait expliquer leur manque d’enthousiasme pour les paiements en temps réel et pour l’open banking.

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