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La BCE relève ses taux à 4,50%, voici ce qui change pour les crédits immobiliers

La BCE relève ses taux à 4,50%, voici ce qui change pour les crédits immobiliers

2023-09-14 15:30:40

MILAN. La Banque centrale européenne (BCE) a augmenté aujourd’hui le coût de l’argent de 25 points de base supplémentaires, le ramenant à 4,50 %. Il s’agit de la dixième augmentation consécutive depuis l’été dernier. Le dilemme de l’Institut central quant à l’opportunité d’augmenter ou non les taux dans le cadre de la lutte contre l’inflation a donc été résolu par une nouvelle mesure restrictive. Les analystes étaient divisés sur le résultat de la réunion d’aujourd’hui. Selon Bloomberg, même au sein du Conseil des gouverneurs, il n’y avait aucune certitude quant à l’issue de la réunion d’aujourd’hui. Les décideurs politiques, dont le Portugais Mario Centeno, craignent qu’une nouvelle augmentation des coûts d’emprunt ne mette en danger l’économie européenne en difficulté. D’autres, comme le Slovaque Peter Kazimir, estiment que l’inflation ne reviendra pas à l’objectif de 2 % sans une action supplémentaire.

D’autres indications sur la politique monétaire sont arrivées lors de la conférence suite à l’annonce des taux d’intérêt. Tout porte à croire que la fin du resserrement monétaire est sur le point d’arriver. “Sur la base de son jugement actuel, le Conseil estime que les taux d’intérêt ont atteint des niveaux qui, s’ils sont maintenus pendant une période suffisamment longue, peuvent apporter une contribution fondamentale à un retour rapide de l’inflation vers l’objectif”, écrit la BCE dans son communiqué. “Il y avait certains membres” du Conseil des gouverneurs “qui préféraient un autre type de décision, une pause”, mais finalement la décision sur l’augmentation a été prise avec une “solide majorité”, a précisé Lagarde lors de la conférence de presse.

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Le niveau des taux « a deux manières d’être déterminé : il doit être « suffisamment restrictif et pour une durée suffisamment longue ». Nous n’avons pas discuté de la météo, nous dépendons des données. Nous devons tester aujourd’hui notre appréciation sur la base d’estimations futures » : c’est ainsi que la présidente de la BCE, Christine Lagarde, a répondu, en relisant une nouvelle fois le communiqué officiel, à ceux qui lui demandaient si les hausses étaient terminées ou si la décision d’aujourd’hui laissait la porte ouverte à de nouvelles hausses de taux. .

L’attention portée à la décision d’aujourd’hui a été élevée. De nombreuses familles qui détiennent déjà un prêt hypothécaire à taux variable attendaient la nouvelle. Avec l’augmentation des taux d’aujourd’hui, ils se retrouveront à payer des mensualités encore plus élevées. «L’augmentation de 25 points de base signifie une augmentation de l’acompte de fin de mois d’environ 20 euros, pour un variable de 150 mille euros remboursable en 25 ans, à 80%» calcule Guido Bertolino, responsable du développement commercial de MutuiSupermarket .ce.

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Mais ce n’est pas tout. Les mensualités hypothécaires variables doivent encore récupérer l’augmentation similaire décidée par la BCE en juillet. Et il est donc très probable que ces 20 euros s’ajouteront à environ 17 autres liés à la hausse de l’Euribor, l’indice de référence des variables, qui a augmenté ces dernières semaines à 3,97%, avec ses mois à terme à trois voies. «L’addition des deux montants donne une échéance plus élevée de près de 40 euros» explique l’expert. Aujourd’hui, la variable la plus pratique du marché offre un Tan à 4,60 % et un APR à 4,81 %.

Près de 4 500 euros de hausse de prix en un an
«En considérant une gamme moyenne de prêts hypothécaires à taux variable d’un montant compris entre 125 mille et 150 mille euros, pour une durée de 25 ans, soit le montant le plus demandé en Italie par ceux qui contractent un prêt pour l’achat d’une maison, le versement la mensualité est donc destinée à augmenter encore entre 15 et 25 euros suite à la décision d’aujourd’hui de la BCE – également analysée par Codacons – Cependant, si l’on considère toutes les augmentations imposées par la Banque centrale européenne à partir de l’année dernière, la mensualité de un prêt hypothécaire à taux variable augmentera globalement entre 270 et 365 euros par rapport à ce qui a été payé en 2021, avec des répercussions sur les familles comprises entre +3 240 et +4 380 euros par an”.

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La ligne fixe montera
Qu’adviendra-t-il du prêt hypothécaire à taux fixe ? Il faut immédiatement dire que ceux qui disposent déjà d’un revenu fixe ne verront aucun changement. Les changements concerneront les nouvelles stipulations. «Pendant les mois d’été, l’indice variable de référence hypothécaire, Irs, a augmenté et aujourd’hui il évolue autour de 3,10%» explique Bertolino qui ajoute ensuite: «C’est un niveau inférieur au taux officiel. Les paroles prononcées aujourd’hui par Lagarde semblent indiquer que la hausse du coût de l’argent est terminée, mais que les valeurs resteront à ces niveaux pendant longtemps. J’en déduis que par rapport aux prévisions du marché, la baisse des taux souhaitée s’estompe avec le temps. Le taux de la BCE restera donc à 4,5% plus longtemps que prévu, ce qui entraînera sans aucun doute une hausse de tous les indices IRS. Il est cependant difficile de dire dans quelle mesure. Ce qui est sûr, c’est qu’ils vont augmenter.”



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