La Banque d’Espagne met en garde contre une “légère augmentation” des prêts sous surveillance spéciale au premier trimestre

MADRID, 4 juin (EUROPA PRESS) –

La Banque d’Espagne a mis en garde contre une “légère augmentation” des prêts sous surveillance spéciale, également appelés “étape 2”, au premier trimestre, puisque le ratio de ces prêts s’établissait à 7,2 % fin mars contre 7,1% enregistré fin 2022.

Cela a été rapporté par le directeur général de la stabilité financière, de la réglementation et de la résolution, Ángel Estrada, qui a participé cette semaine aux «NPL Days Spain» qui se sont tenus à Madrid. Elle a également indiqué, à cet égard, que les prêts classés en « stage 2 » et dont l’objet est autre que l’achat d’un logement ont affiché une « tendance à la hausse » au cours de la période.

En revanche, s’agissant des encours douteux, classés en ‘stade 3’, des banques – c’est-à-dire en ne prenant en compte que les établissements de dépôts et hors établissements financiers de crédit – ils ont baissé de 3,37% à 38,916 millions d’euros, contre 40,277 millions en décembre . Ainsi, le taux de créances douteuses était de 3,4% à fin mars, contre 3,5% en décembre et 4,2% fin 2021.

Dans la même présentation, la Banque d’Espagne indique qu’il y a eu un amortissement “extraordinaire” dans le portefeuille que les banques ont de prêts garantis par l’ICO, ce qui représente 75 300 millions d’euros

Cependant, la qualité de crédit des prêts ICO s’est détériorée en termes relatifs, atteignant un ratio de 8,2 % en mars, par rapport à l’année précédente, bien que le superviseur explique que cette augmentation est due à la réduction significative du « stock » de ces prêts. En outre, il indique que le taux des crédits sous surveillance spéciale de ce portefeuille a diminué.

BAISSE DE CRÉDIT

En revanche, le superviseur a indiqué que le crédit avait baissé de 1,3% du taux interannuel en mars 2023, soit 0,6 point de pourcentage de plus qu’au quatrième trimestre 2022. Cette baisse a été un peu plus prononcée pour les ménages que pour les entreprises, et cela malgré la réduction notable de l’activité de crédit aux PME.

Cependant, la production de nouveaux crédits a continué de croître, avec une hausse de 14,8 % au premier trimestre, même si sa progression s’est modérée au cours des derniers trimestres. Par ailleurs, la Banque d’Espagne souligne que les nouvelles opérations signées avec les ménages ont chuté, un segment qui était il y a un an “le plus porteur”.

De même, le taux d’amortissement des crédits s’est accéléré dans la quasi-totalité des segments, ce que les banques elles-mêmes traduisaient déjà dans la présentation de leurs comptes du premier trimestre.

Le superviseur a expliqué que, dans le cas des prêts hypothécaires, ce taux de remboursement plus élevé concernait principalement les prêts à taux variable, même s’il s’étendait également aux prêts hypothécaires à taux fixe. Il a également mis en évidence que cette situation est plus prononcée parmi les ménages aux revenus les plus élevés.

En ce qui concerne la revalorisation des portefeuilles de crédit, il estime que près de 35% des prêts hypothécaires variables qui étaient “vivants” en décembre verront leurs taux d’intérêt augmenter d’au moins trois points de pourcentage au cours de l’année, suivant la tendance haussière de l’Euribor.