Au cours de la semaine se terminant le 3 novembre, les taux hypothécaires ont chuté pour la deuxième fois en onze semaines. Les taux hypothécaires fixes de 30 ans ont diminué de 13 points de base pour s’établir à 6,95 %. Au cours de la semaine précédente, les taux fixes à 30 ans ont augmenté de 14 points de base à 7,09 %.
Après la dernière baisse, les taux ont augmenté de 196 points de base par rapport au plus récent creux de 4,99 % du 3 août. Les taux fixes à 30 ans ont augmenté de 386 points de base d’une année sur l’autre.
Données économiques de la semaine
Ce fut une semaine chargée sur le calendrier économique, avec les indicateurs économiques américains et la Fed à l’honneur.
Les offres d’emploi des États-Unis JOLT et les chiffres de l’évolution de l’emploi non agricole d’ADP ont suggéré une plus grande marge de manœuvre pour que la Fed puisse accélérer les hausses de taux. En revanche, les données d’enquêtes ont brossé un tableau plus sombre, relâchant les paris d’une hausse des taux de la Fed de 75 points de base en décembre.
Alors que les statistiques influencent, la décision politique de la Fed de mercredi a pris les marchés au dépourvu. Conformément aux attentes, la Fed a procédé à une hausse des taux de 75 points de base. Cependant, le président de la Fed, Powell, a versé de l’eau froide sur les paris d’un pivot de la Fed, affirmant que “le niveau ultime des taux d’intérêt sera plus élevé que prévu”.
Powell a également déclaré qu’il était «prématuré» de parler de retirer le pied de l’accélérateur.
Tarifs Freddie Mac
Les taux moyens hebdomadaires des nouveaux prêts hypothécaires, au 3 novembre 2022, ont été cités par Freddie Mac être:
- Les taux fixes à 30 ans ont diminué de 13 points de base à 6,95 %. À cette époque l’an dernier, les taux s’élevaient à 3,09 %. La redevance moyenne est restée inchangée à 0,8 point.
- Les taux fixes à 15 ans ont baissé de sept points de base à 6,29 %. Les taux ont augmenté de 394 points de base par rapport à 2,35 % il y a un an. Le tarif moyen est passé de 1,4 point à 1,2 point.
- Les taux fixes à 5 ans reculent d’un point de base à 5,95 %. Les taux ont augmenté de 341 points de base par rapport à 2,55 % il y a un an. Le tarif moyen est passé de 0,3 point à 0,2 point.
Selon Freddie Mac,
- Les conditions du marché de l’habitation ont continué de se détériorer, les taux hypothécaires oscillant autour de 7 %.
- La demande d’achat continue de peser, l’incertitude laissant les acheteurs sur la touche alors que les problèmes d’accessibilité persistent.
- La hausse des taux de la Fed de mercredi a ajouté une pression supplémentaire sur le marché du logement alors que les acheteurs luttent avec les taux hypothécaires aux niveaux actuels.
Taux de l’Association des banquiers hypothécaires
Pour la semaine se terminant le 28 octobre 2022, le les taux étaient:
- Les taux d’intérêt moyens sur 30 ans fixes avec des soldes de prêt conformes ont diminué de 7,16 % à 7,06 %. Les points sont passés de 0,88 à 0,73 (frais d’origination inclus) pour les prêts à 80 % de LTV.
- Les taux hypothécaires fixes moyens sur 30 ans garantis par la FHA sont passés de 6,79 % à 6,70 %. Les points ont diminué de 1,59 à 1,18 (frais de montage inclus) pour les prêts à 80 % de LTV.
- Les taux moyens sur 30 ans pour les soldes des prêts jumbo sont passés de 6,53 % à 6,55 %. Les points sont passés de 0,68 à 0,70 (frais d’origination inclus) pour les prêts LTV à 80 %.
Les chiffres hebdomadaires publiés par la Mortgage Bankers Association ont montré que l’indice composite du marché, une mesure du volume des demandes de prêt hypothécaire, a augmenté de 1 % au cours de la semaine se terminant le 28 octobre. L’indice a diminué de 1,7 % la semaine précédente.
L’indice de refinancement a augmenté de 0,2 % et était inférieur de 85 % à la même semaine il y a un an. Au cours de la semaine précédente, l’indice a augmenté de 0,1 %.
La part de refinancement de l’activité hypothécaire est passée de 28,2 % à 28,6 %.
Selon le MBA,
- Les demandes de crédit immobilier ont baissé pour une sixième semaine consécutive, malgré une baisse des taux.
- Le taux fixe à 30 ans a baissé pour la première fois depuis plus de deux mois mais est resté autour de son plus haut niveau depuis 2002.
- Les taux élevés continuent de faire pression sur les activités d’achat et de refinancement.
- L’impact des taux plus élevés est mis en évidence dans la tendance à la baisse des mises en chantier et des ventes de maisons.
Pour la semaine à venir
Les chiffres des attentes d’inflation des consommateurs américains susciteront de l’intérêt avant les chiffres de l’inflation de gros mardi. Cependant, les ventes au détail auront probablement le plus d’impact sur les rendements et les taux hypothécaires.
Après le rapport sur l’emploi aux États-Unis de la semaine dernière, il faudrait que les chiffres impressionnent pour ramener les taux hypothécaires à 7 %. Les paris sur le pivot de la Fed de décembre persistent malgré la conférence de presse belliciste du FOMC du président de la Fed, Powell, mercredi.
