Jeremy Hunt appelle les banques à discuter de la montée en flèche des coûts hypothécaires au Royaume-Uni

Le chancelier Jeremy Hunt doit appeler les banques pour faire face à ce qu’un député conservateur a qualifié de “bombe hypothécaire sur le point d’exploser”, mais il a exclu d’accorder un soutien budgétaire aux ménages aux prises avec la hausse du coût des hypothèques.

Hunt a déclaré mardi qu’il voulait aider la Banque d’Angleterre à “étrangler” l’inflation et qu’injecter plus d’argent dans l’économie exercerait une pression à la hausse supplémentaire sur les prix et les taux d’intérêt.

Le taux d’inflation officiel pour mai sera publié mercredi, les économistes s’attendant à ce que le taux global passe de 8,7% à 8,4%.

Il est peu probable que la baisse soit suffisante pour empêcher la Banque d’Angleterre de relever ses taux d’intérêt jeudi de 0,25 point de pourcentage supplémentaire à 4,75%, le plus haut niveau depuis 2008, en raison des craintes que les pressions inflationnistes sous-jacentes soient encore trop fortes.

Hunt a rejeté mardi les appels des députés conservateurs pour ramener un allégement fiscal de l’ère Thatcher – appelé allégement des intérêts hypothécaires à la source – pour réduire les remboursements mensuels. L’avantage fiscal a été aboli par le chancelier travailliste Gordon Brown en 2000.

“Nous ne ferons rien qui puisse prolonger l’agonie inflationniste que traversent les gens”, a déclaré Hunt aux députés lors des questions du Trésor à la Chambre des communes.

Au lieu de cela, le chancelier appellera les grands prêteurs vendredi pour évaluer l’état du marché hypothécaire et voir quelle aide supplémentaire ils peuvent apporter aux personnes aux prises avec leurs paiements mensuels.

Lundi, le coût d’un prêt hypothécaire à taux fixe de deux ans au Royaume-Uni a dépassé 6 % pour la première fois depuis décembre.

Virgin Money est devenu mardi le dernier prêteur à augmenter le coût de ses produits hypothécaires après que les marchés financiers ont relevé leurs attentes de nouvelles hausses des taux d’intérêt par la BoE suite à de mauvaises données sur l’inflation.

Un cadre supérieur d’une grande banque a déclaré que la décision du chancelier de s’entretenir avec les prêteurs n’était pas surprenante.

Il a ajouté que son entreprise pouvait aider les ménages de différentes manières avec leurs prêts hypothécaires, mais a déclaré que les arriérés n’augmentaient pas.

D’autres prêteurs étaient plus sceptiques quant au déménagement.

“Ce n’est rien de plus que le chancelier jouant avec la foule”, a déclaré un dirigeant de banque qui a ajouté que les prêteurs faisaient déjà tout leur possible pour éviter les saisies. “Cela lui permettra simplement de montrer qu’il fait quelque chose.”

En vertu d’un accord de décembre 2022 entre les banques, les régulateurs et le Trésor, les prêteurs sont tenus d’offrir un soutien sur mesure à ceux qui ont du mal à payer leurs hypothèques.

Andrew Griffith, ministre de la ville de Londres, a déclaré que les prêteurs pourraient proposer des prolongations de la durée des prêts hypothécaires ou un passage à des congés de remboursement des intérêts uniquement. “Toute reprise de possession devrait être un dernier recours absolu”, a-t-il ajouté.

Pendant ce temps, il n’y avait qu’un soutien tiède du Trésor à la suggestion de Michael Gove, le ministre responsable du logement, selon laquelle 25 ans les hypothèques à taux fixe pourraient contribuer à atténuer la situation.

Griffith a déclaré qu’il existait déjà des prêts hypothécaires à taux fixe à long terme sur le marché, mais que “le facteur contraignant est la demande des consommateurs”. Il a ajouté qu’ils ne s’étaient pas révélés très populaires.

L’idée d’une hypothèque «à vie» a été proposée dans le manifeste électoral des conservateurs de 2019, mais les initiés du Trésor ont déclaré que les marchés devraient s’installer – en d’autres termes, les taux d’intérêt devraient baisser considérablement par rapport à leurs niveaux actuels – avant qu’ils ne soient susceptibles de être populaire.

Richard Donnell, directeur de recherche sur le site Web immobilier Zoopla, a déclaré que les dépenses d’un financement sur 10 ou 20 ans décourageaient les emprunteurs de rompre avec l’habitude de choisir des offres à court terme bon marché et d’espérer que les taux baisseraient la prochaine fois.

“Mon point de vue est que le gouvernement doit intervenir et pomper ce marché pour l’ouvrir”, a-t-il ajouté. “Je ne pense pas que le marché y arrivera tout seul.”

Le porte-parole du Trésor du Labour, Pat McFadden, a déclaré que le Royaume-Uni payait toujours le prix de “l’expérience économique géante” menée par Liz Truss, l’ancienne Premier ministre, l’année dernière, qui a fait monter les taux hypothécaires.

Le problème commence également à inquiéter les députés conservateurs alors qu’ils se préparent pour une élection générale prévue en 2024. Sir Jake Berry, un ancien ministre conservateur, a déclaré qu’il y avait “une bombe hypothécaire sur le point d’exploser”.

Mais les responsables du Trésor ont été rassurés par les données montrant que les saisies de maisons et les arriérés de paiements hypothécaires sont inférieurs aux niveaux d’avant la pandémie.

Le Premier ministre Rishi Sunak a insisté sur le fait que sa promesse de réduire de moitié l’inflation d’ici la fin de 2023 à environ 5,5 % est toujours en bonne voie, et que c’est la meilleure façon de résoudre le problème des prêts hypothécaires.

Downing Street a déclaré que le gouvernement faisait beaucoup pour aider les gens à faire face à la crise du coût de la vie, mais n’a signalé aucune intention d’aller au-delà des plans existants.

Reportage supplémentaire de Jim Pickard et Siddharth Venkataramakrishnan