Hypothèques Irlande : des milliers de ménages risquent de payer 9 000 € supplémentaires sur leur hypothèque en omettant de changer

Des milliers de propriétaires doivent payer 9 000 € supplémentaires sur leur hypothèque car ils hésitent à changer de prêteur.

Une recherche effectuée par un courtier affirme que 87 % des détenteurs d’hypothèques économiseraient de l’argent chaque mois s’ils changeaient d’hypothèque, mais seulement 1 % le fera cette année.

Les propriétaires pourraient économiser en moyenne 90 € sur leurs remboursements à partir du premier mois s’ils changeaient d’hypothèque maintenant, selon le courtier Daftmortgages.ie.

Sur quatre ans, les économies réalisées en changeant et en fixant les taux d’intérêt s’élèvent désormais à un peu plus de 8 900 € pour les titulaires de prêts hypothécaires actuels, affirme la société de courtage.

Cependant, les experts financiers ont souligné qu’il y a actuellement d’énormes retards pour les personnes qui tentent d’exécuter des changements.

Cela pourrait laisser ceux qui paient des avocats et des évaluateurs pour le travail associé à un déménagement vers un nouveau prêteur à perte si le prêteur vers lequel ils se déplacent augmente les taux avant de retirer leur nouvelle hypothèque.

Les experts ont déclaré qu’il serait peut-être plus facile pour ceux qui ont des taux variables et ceux qui ont maintenant des taux fixes de faible valeur de s’assurer de meilleurs taux avec leurs prêteurs existants.

La plupart des prêteurs n’imposent actuellement pas de frais de rupture à ceux qui sortent d’un taux fixe pour en bloquer un à un taux d’intérêt inférieur.

Daftmortgages.ie, un courtier en hypothèques qui fait partie du site Web immobilier Daft.ie, a déclaré que 87% des titulaires d’hypothèques économiseraient en moyenne 90 € sur leurs remboursements à partir du premier mois s’ils changeaient d’hypothèque maintenant.

Selon la Banque centrale, il y a environ 720 000 comptes hypothécaires résidentiels en cours.

Si 87 % pouvaient économiser en changeant de fournisseur, cela signifie que trop d’argent est payé sur 626 000 comptes hypothécaires.

Paul Monahan a déclaré que les propriétaires qui paient trop pour leurs hypothèques comprennent tous ceux à taux variables, beaucoup de ceux à taux fixes existants qui sont depuis devenus moins chers, et environ quatre personnes sur 10 sur les trackers.

La décision de la Banque centrale européenne ( BCE) pour augmenter son taux directeur de 1,25% signifie que certains de ceux qui sont sur des trackers paient désormais plus sur les trackers que certains des meilleurs taux fixes encore disponibles sur le marché.

Quelque 4 410 transferts hypothécaires ont eu lieu entre janvier et juin de cette année.

Une analyse de 150 comptes hypothécaires de personnes ayant contacté Daftmortgages.ie a révélé que près de la moitié ont déclaré ne pas savoir s’ils économiseraient de l’argent en changeant leur prêt hypothécaire.

Environ quatre personnes sur 10 en contact avec le courtier ont déclaré qu’elles n’avaient pas envisagé de changer en raison de l’effort nécessaire pour changer.

Et un quart de ceux qui avaient un taux fixe pensaient que le fait d’avoir un taux fixe était un obstacle au changement de prêt hypothécaire.

M. Monahan a déclaré: «C’est le moment idéal pour envisager de changer de taux hypothécaire. Les taux d’intérêt hypothécaires chutent depuis une dizaine d’années, mais nous sommes maintenant au plus bas.

« Les taux de certains prêteurs ont commencé à augmenter, mais beaucoup ne l’ont pas encore fait. Vous ne pouvez pas plafonner votre facture d’énergie, mais vous pouvez plafonner votre hypothèque.

Il a déclaré que toute personne qui a actuellement une hypothèque peut transférer son hypothèque vers un autre fournisseur pour bénéficier d’un meilleur taux et économiser des milliers de dollars.

La Banque centrale a déclaré le mois dernier qu’elle n’avait pas l’intention de prendre les banques à partie alors que les propriétaires risquent d’être pris par la vague de hausse des taux d’intérêt parce que les banques débordées sont trop lentes à traiter leurs demandes de changement de prêt hypothécaire.

Le régulateur n’agit pas même si les retards constituent une violation de son code de la consommation.

Il faut maintenant jusqu’à quatre mois pour effectuer un changement. La raison en est un arriéré d’emprunteurs qui se précipitent pour passer à un fournisseur à moindre coût avant la hausse des taux hypothécaires.

Tout retard laissera les emprunteurs à un risque élevé de manquer les taux d’intérêt actuellement offerts.

Les banques prêtent au taux au moment où un prêt hypothécaire est prélevé, et non au taux offert au début du processus, lorsque l’approbation est accordée.