En moyenne, les Indiens disent que Rs 65,4 lakh est un corpus de retraite idéal. Sans surprise, les Indiens préfèrent miser sur des instruments à rendement assuré et sur ceux qui promettent un revenu régulier après la retraite.
Maintenir les modes de vie actuels, voyager dans des lieux spirituels et acheter une propriété figurent en tête de liste des objectifs après la retraite des Indiens, selon une enquête.
La priorité absolue pour une grande majorité d’Indiens (83%) est de maintenir leur mode de vie actuel, selon l’enquête pour évaluer la préparation à la retraite menée par ICICI Prudential Life Insurance.
Voyager dans des lieux religieux est sur la liste des choses à faire de 78% de ceux qui planifient leur retraite, tandis que 76% ont en tête l’achat d’une propriété.
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Parmi les personnes interrogées, 72% souhaitaient démarrer une nouvelle entreprise après leur retraite, selon le sondage de plus de 1 100 personnes interrogées dans les villes indiennes. La plupart des répondants (46 %) appartenaient à la tranche d’âge 45-50 ans, tandis que 44 % étaient proches de la retraite (51-58 ans). Les 10 % restants appartenaient à la tranche d’âge des 60-75 ans.
« Il est très clair que de nombreuses personnes qui approchent de la retraite aujourd’hui sont beaucoup plus confiantes et se sentent à l’aise pour commencer le nouveau chapitre de leur vie. Ils veulent conserver leur mode de vie actuel, voyager, se faire des amis et avoir une belle vie. Prendre soin du conjoint est également un objectif important », a déclaré Manish Dubey, directeur du marketing chez ICICI Prudential Life Insurance.
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Santé, les inquiétudes sur l’inflation abondent
D’un autre côté, leurs plans d’après-retraite sont parsemés de plusieurs préoccupations. Plus de 67 % des Indiens craignent de recevoir un diagnostic de maladie grave et terminale qui épuiserait leurs économies.
66% craignent de devoir déclasser leur niveau de vie actuel en raison de l’inflation. Les préoccupations concernant le bien-être financier du conjoint en cas de décès dominent l’esprit de 64 % des répondants.
Taille de chat idéale pour la retraite
Selon l’étude, le corpus de retraite idéal moyen que les Indiens ont à l’esprit est de Rs 65,4 lakh. Cependant, 69% des personnes interrogées ont déclaré qu’un montant pouvant atteindre Rs 50 lakh serait suffisant pour traverser leurs années de retraite.
Un montant de Rs 50 lakh-1 crore était idéal pour 24% des répondants, et seulement 7% ont déclaré avoir besoin d’un corpus de retraite de plus de Rs 1 crore.
“Ce montant (corpus de retraite idéal) est compris par les gens comme principalement de l’argent en banque au moment de la retraite et n’inclut pas l’immobilier ou les pensions mensuelles de l’État”, note le rapport.
« Le nombre (corpus idéal pour la retraite) va varier. Si vous avez déjà dépassé les 40 ans, vous devriez certainement commencer à prendre très au sérieux la planification de votre retraite. Plus vous commencez tôt, mieux c’est… non seulement pour les dépenses mais aussi pour les revenus (génération) pendant la phase de retraite. Les besoins sont multiples. Vous devriez chercher à créer un plan personnalisé pour vous-même », a déclaré Dubey.
Commencer de bonne heure
Il a dit que l’âge auquel les Indiens commencent à planifier leur retraite diminuera.
« Les planificateurs intelligents commencent tôt. Notre étude montre qu’une partie des Indiens sont beaucoup plus impliqués et conscients de la nécessité de planifier leur retraite. L’âge de départ pour la planification de la retraite diminuera à mesure que nous avancerons », a-t-il déclaré.
Ceux qui sont préparés ont commencé à planifier leur retraite lorsqu’ils avaient près de 40 ans. Ceux qui étaient préparés ont consacré 17 % de leur revenu à la constitution d’un cagnotte de retraite, tandis que ceux qui étaient sous-préparés ont affecté 11 % de leur revenu.
La subsistance quotidienne ou les dépenses mensuelles sont susceptibles de consommer une grande partie (24 %) de ce corpus cible, tandis que 20 % sont susceptibles d’être alloués à la constitution d’une cagnotte d’épargne pour le conjoint ou d’autres membres de la famille en tant que don testamentaire. Environ 18 % pourraient être affectés à de nouveaux investissements et 16 % aux besoins médicaux d’urgence courants ou réguliers.
Diversifier pour un portefeuille de retraite solide
Le système national de retraite (55 %), les dépôts fixes (49 %) et les régimes de rente ou de retraite (32 %) constituent les trois principaux choix d’investissements pour ceux qui sont bien préparés pour la retraite.
“Un grand nombre de personnes ne sont actuellement pas en rentes, mais les deux tiers d’entre elles ont l’intention d’investir dans des rentes à l’avenir”, a déclaré Dubey. Près de 65 % des personnes interrogées ont déclaré qu’elles souhaiteraient investir dans des régimes de rentes afin de générer un revenu régulier pour leur retraite.
Ceux qui planifient leur retraite devraient tenir compte d’une espérance de vie plus longue et diversifier les classes d’actifs pour créer un corpus de retraite solide.
« Vous devriez prévoir un très long mandat. Mettez en place un plan tel que vous ne dépendez de personne. Adoptez une approche de portefeuille – ne dépendez pas seulement d’un ou deux types d’instruments. Une bonne allocation d’actifs assurera une croissance diversifiée », a-t-il déclaré.
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