Les règles fiscales fédérales pour les revenus de retraite sont assez simples : les règles des États, pas tellement. Selon l’endroit où vous habitez, vous pourriez payer jusqu’à 4,7% de votre revenu annuel dans les impôts sur le revenu de l’État. Ou aussi peu que 0 %.
Certains États imposent presque toutes les formes de revenus de retraite, tandis que d’autres ne prélèvent aucun impôt sur le revenu. Étant donné que la plupart des retraités ont des revenus fixes et suivent un budget strict, vous voudrez peut-être tenir compte des impôts de l’État au moment de décider où vivre à la retraite.
Vous trouverez ci-dessous des listes d’États qui n’imposent pas certains types de revenus de retraite. Étant donné que les lois fiscales des États changent fréquemment, c’est une bonne idée de consulter le site Web fiscal de votre État pour obtenir les informations les plus récentes.
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États sans impôt sur le revenu
Le Américain moyen verse 2,1 % de son revenu annuel en impôts sur le revenu des personnes physiques à son État, bien que le pourcentage varie considérablement en fonction de l’État dans lequel vous vivez et du type de revenu que vous gagnez.
Dans les huit États qui n’ont pas d’impôt sur le revenu des personnes physiques, vos revenus de retraite, quelle qu’en soit la source, ne seront pas imposés. Ces états sont :
- Alaska.
- Floride.
- Nevada.
- Dakota du Sud.
- Tennessee.
- Texas.
- Washington.
- Wyoming.
Un neuvième État, le New Hampshire, impose actuellement revenus d’intérêts et de dividendes supérieurs à 2 400 $mais cette taxe sera progressivement supprimée en 2023 et 2024 et abrogée à compter du 1er janvier 2025.
Des États qui ne taxeront pas vos revenus de sécurité sociale
En incluant les huit États qui n’imposent pas le revenu des personnes physiques, plus le New Hampshire, les 39 États suivants ne prélèvent pas d’impôt sur le revenu sur les prestations de sécurité sociale :
- Alabama.
- Alaska.+
- Arizona.
- Arkansas.
- Californie
- Delaware.
- Floride.+
- Géorgie.
- Hawaii.
- Idaho.
- Illinois.
- Indiana.
- Iowa.++
- Kentucky.
- Louisiane.
- Maine.
- Maryland.
- Massachusetts.
- Mississippi.
- Missouri.
- Nevada.+
- New Hampshire.
- New Jersey.
- New York.
- Caroline du Nord.
- Ohio.
- Oklahoma.
- Oregon.
- Pennsylvanie.
- Rhode Island.
- Caroline du Sud.
- Dakota du Sud.+
- Tennessee.+
- Texas.+
- Vermont.
- Virginie.
- Washington.+
- Wisconsin.
- Wyoming.+
- Pas d’impôt sur le revenu de l’État
+Pas d’impôt sur le revenu
++Non taxé mais utilisé pour aider à déterminer le statut de dépôt.
Des États qui ne taxeront pas vos revenus de retraite
La plupart des États imposent au moins une partie de vos revenus de pension, y compris les régimes à prestations définies et les pensions gouvernementales. Cependant, dix-sept États, y compris ceux qui n’ont pas d’impôt sur le revenu, ne prélèvent aucun impôt sur les retraites. Ces états sont :
- Alabama.
- Alaska.+
- Floride.+
- Hawaii.
- Illinois.
- Iowa.++
- Mississippi.
- Nevada.+
- New Hampshire.
- Pennsylvanie.
- Rhode Island.
- Dakota du Sud.+
- Tennessee.+
- Texas.+
- Vermont.
- Washington.+
- Wyoming.+
- Pas d’impôt sur le revenu de l’État
+Pas d’impôt sur le revenu
++Non taxé mais utilisé pour aider à déterminer le statut de dépôt.
États qui n’imposeront pas vos revenus TSP
Distributions de retraite de Plans d’épargne-épargne ne sont pas imposés dans 12 États. Ces états comprennent :
- Alaska.+
- Floride.+
- Illinois.
- Mississippi.
- Nevada.+
- New Hampshire.
- Pennsylvanie.
- Dakota du Sud.+
- Tennessee.+
- Texas.+
- Washington.+
- Wyoming.+
- Pas d’impôt sur le revenu de l’État
États qui ne taxeront pas votre 401(k) ou votre IRA
Douze États n’imposent pas les distributions de vos plans 401(k) ou IRA. Ils sont:
- Alaska.+
- Floride.+
- Illinois.
- Mississippi.
- Nevada.+
- New Hampshire.
- Pennsylvanie.
- Dakota du Sud.+
- Tennessee.+
- Texas.+
- Washington.+
- Wyoming.+
- Pas d’impôt sur le revenu de l’État
États qui ne taxeront pas votre pension, mais imposeront les 401(k) et les IRA
Trois États imposent les revenus des 401(k) et des IRA mais n’imposent pas les pensions :
- Alabama.
- Hawaii.
- New Hampshire.
Pour éviter toute surprise au moment des déclarations de revenus, pensez à faire appel à Services financiers Beagleun concierge financier spécialisé dans la recherche et l’aide aux personnes à gérer les anciens 401(k).
États qui ne taxeront pas votre succession ou votre héritage
Votre succession n’échappera pas à « l’impôt sur le décès » fédéral, même si le montant qui peut en être exclu est relativement généreux. Au niveau des États, cependant, il n’y a pas de droits de succession ou de succession dans les 38 États suivants :
- Alaska.+
- Arizona.
- Arkansas.
- Californie.
- Colorado.
- Delaware.
- Floride.+
- Géorgie.
- Idaho.
- Indiana.
- Iowa.
- Kansas.
- Kentucky.
- Louisiane.
- Maryland.
- Missouri.
- Montana.
- Nebraska.
- Nevada.+
- New Hampshire.
- New Jersey.
- Nouveau Mexique.
- New York.
- Caroline du Nord.
- Dakota du nord.
- Ohio.
- Oklahoma.
- Pennsylvanie.
- Caroline du Sud.
- Dakota du Sud.+
- Tennessee.+
- Texas.+
- Utah.
- Virginie.
- Washington.+
- Virginie occidentale.
- Wisconsin.
- Wyoming.+
- Pas d’impôt sur le revenu de l’État
États qui n’imposent pas les revenus de retraite des militaires (33)
En ce qui concerne le revenu de retraite militaire, les 33 États suivants n’imposent pas votre pension :
- Alabama.
- Alaska.+
- Arkansas.
- Connecticut.
- Floride.+
- Hawaii.
- Illinois.
- Iowa.
- Kansas.
- Louisiane.
- Maine.
- Massachusetts.
- Michigan.
- Minnesota.
- Mississippi.
- Missouri.
- Nevada.+
- New Hampshire.
- New Jersey.
- New York.
- Dakota du nord.
- Ohio.
- Pennsylvanie.
- Rhode Island.
- Dakota du Sud.+
- Tennessee.+
- Texas.+
- Utah.
- Vermont.
- Washington.+
- Virginie occidentale.
- Wisconsin.
- Wyoming.+
- Pas d’impôt sur le revenu de l’État
TIME Stamp : Tenez compte des impôts de l’État lorsque vous prenez votre retraite
Bien que les impôts sur le revenu de l’État ne soient pas le seul à prendre en compte lors du choix d’un lieu de retraite, pouvant atteindre 4,7 % du revenu, ils devraient au moins figurer sur la liste. Pour mettre les choses en perspective, supposons que vous déménagez dans un État avec un impôt sur le revenu moyen de 2,1 % et que votre revenu de retraite imposable est de 100 000 $. Cela représente 2 100 $ d’impôt sur le revenu supplémentaire, en plus de l’impôt fédéral sur le revenu. En d’autres termes, si vous pouviez éviter cet impôt, vous disposeriez de 175 $ de plus par mois à dépenser ou à épargner sur un compte d’épargne à haut rendement.
Il existe d’autres facteurs, notamment le coût de la vie, le logement, les impôts fonciers, le climat, la proximité de la famille et bien plus encore. En d’autres termes, ne basez pas votre décision uniquement sur la charge fiscale de votre État. Comme toujours, consultez un conseiller financier de confiance que vous connaissez, ou depuis une plateforme telle que Habiliter.
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Foire aux questions (FAQ)
Quels États ne taxeront pas mon 401(k), mes prestations de sécurité sociale et mon indemnité de retraite militaire ?
Si votre revenu de retraite provient d’un 401(k), de la sécurité sociale ou d’une retraite militaire, trois États n’imposent pas ce revenu : l’Illinois, le Mississippi et la Pennsylvanie.
Payez-vous des impôts sur la sécurité sociale ?
L’IRS vous oblige à payer des impôts fédéraux sur les revenus de la sécurité sociale au-dessus d’un certain niveau. Pour l’année d’imposition 2023, les revenus supérieurs à 25 000 $ pour un contribuable individuel et à 34 000 $ pour un couple déclarant conjointement sont soumis à l’impôt fédéral sur le revenu.
En outre, les États suivants imposent également les revenus de la sécurité sociale : Kansas, Michigan, Minnesota, Dakota du Nord, Utah, Virginie occidentale, Colorado, Montana, Nebraska et Nouveau-Mexique.
Quels États n’ont pas d’impôt sur le revenu ?
L’Alaska, la Floride, le Nevada, le New Hampshire*, le Dakota du Sud, le Tennessee, le Texas, Washington et le Wyoming n’imposent pas les revenus.
*Pas d’impôt sur le revenu gagné, mais les revenus d’intérêts et de dividendes supérieurs à 2 400 $ seront imposés jusqu’au 1/1/25.
Quels États ont la pression fiscale la plus faible ?
L’Alaska avait le charge fiscale globale moyenne la plus faible— mesuré comme le total des impôts individuels payés divisé par le revenu personnel total — à 5,4 %, suivi du Tennessee (6,3 %), du New Hampshire (6,4 %), du Wyoming (6,6 %) et de la Floride (6,7 %). Selon USAFactsen 2020, l’Américain moyen a contribué 8,9 % de son revenu aux impôts de l’État.
2024-04-04 10:00:00
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