J’étais encore dans la phase floue du nouveau-né avec mon fils quand quelqu’un m’a envoyé 500 $. Entre les changements de couches et les interminables séances de rebond sur le ballon de yoga, j’ai reçu une notification push sur mon téléphone.
“Anna vous a envoyé 500,00 $ – Table antique – Vous avez maintenant 500,00 $ sur votre compte Venmo.”
Argent gratuit! Comme la plupart des nouveaux parents, j’avais plein d’idées pour budgétiser un montant inattendu de 500 $. (Venmo, une application de portefeuille numérique appartenant à Paypal, a pris des frais de transaction vendeur de 1,9 % plus 10 cents supplémentaires, donc mes 500 $ étaient en fait de 490,40 $.) Mais je n’avais ni possédé ni vendu une table antique. Je courais avec un minimum de sommeil, mais mon sens de l’escroquerie picotait. Anna m’avait envoyé l’argent par accident – ou l’avait-elle fait ? Ne vérifieriez-vous pas le numéro de téléphone de quelqu’un avant de lui envoyer autant d’argent ?
C’était peut-être une erreur de bonne foi. Je détesterais être sorti autant parce que j’ai mal tapé un chiffre. J’ai regardé et j’ai trouvé un Le Better Business Bureau met en garde contre cette escroquerie “d’argent envoyé par accident” à partir de 2020.
J’ai consulté la FAQ de Venmo sur ce qu’il faut faire. À ma grande surprise, Venmo a déclaré que je pouvais “simplement renvoyer le paiement à cet utilisateur”. (Venmo a depuis mis à jour ses directives : La page indique de contacter le support Venmo si vous recevez de l’argent de quelqu’un que vous ne connaissez pas.)
Comment fonctionne l’arnaque
Sorin Mihailovici, rédacteur en chef de Détecteur d’escroqueriea déclaré que si j’avais renvoyé l’argent, j’aurais peut-être perdu 500 $.
Il a expliqué: L’escroc vole des numéros de carte de crédit – qui peuvent être achetés en vrac sur la toile sombre – et attache ces cartes à des comptes sur des applications de portefeuille numérique comme Venmo, Cashapp et Zelle. Ensuite, ils envoient “accidentellement” de l’argent à des centaines ou des milliers de personnes à la fois, dont les numéros de téléphone ont été acquis de la même manière dans une ruelle d’Internet. Une demande ultérieure pour récupérer l’argent est envoyée à toutes les cibles. Certaines de ces personnes l’ignoreront, mais d’autres renverront l’argent.
Le logiciel peut automatiser l’ensemble du processus, a déclaré Mihailovici, donc même si seulement 1% des cibles d’escroquerie leur renvoient de l’argent, “c’est une incroyable machine à gagner de l’argent avec extrêmement, extrêmement peu d’efforts”.
Les premières victimes, dont les numéros de carte de crédit ont été volés, verront les accusations et entreront en contact avec leurs banques, qui inverseront probablement les accusations. Ils récupèrent donc leur argent.
Mais peut-être pas.
Dans son pièces justificatives sur les paiements d’étrangersVenmo note que lorsque vous renvoyez de l’argent, il sera proviennent de votre solde Venmo, sauf si le montant demandé est supérieur à votre solde Venmo. Parce que les frais de vente avaient été retirés, mon solde était de 490,40 $, vous vous souvenez ? Donc, si j’avais renvoyé 500 $ à Anna, selon Venmo, cela aurait été entièrement financé par mon mode de paiement externe, AKA ma carte de crédit ou ma banque Compte.
Si la première transaction avait été annulée par la suite, j’aurais dû en parler à ma banque pour essayer de récupérer mon argent – ce qui ne réussit que pour moins de 14% des victimes d’escroquerie sur Venmo, a déclaré Steve McFarland, le président. et PDG du Better Business Bureau de Los Angeles et de la Silicon Valley.
Pensez-y de cette façon : si quelqu’un vous remet une enveloppe pleine d’argent et vous dit : « Hé, voici l’argent que je vous dois pour la table antique ! » puis il est parti et une minute plus tard, il est revenu et a dit : « Peu importe, vous n’êtes pas la bonne personne », vous leur rendriez la même pile de factures. Mais ce n’est pas exactement comme ça que ça marche avec les paiements numériques. Un escroc vous envoie 500 $, mais si les frais sont annulés, ces 500 $ initiaux sont récupérés. L’argent que vous avez renvoyé est un autre 500 $. C’est vos 500 $.
Donc, ce serait comme si quelqu’un vous remettait cette enveloppe, puis quand il revenait, vous lui donniez un autre jeu de factures de votre portefeuille. Puis une minute plus tard, quelqu’un d’autre est arrivé et a dit : « C’est mon enveloppe d’argent, quelqu’un me l’a volée » et l’a reprise.
Mihailovici a déclaré que Venmo n’est pas la seule application où cette arnaque a lieu, mais parce qu’elle est si populaire, les escrocs peuvent y trouver le plus de cibles. Et même les conseils mis à jour de Venmo sont contradictoires par endroits, a-t-il déclaré: Sur le page “paiement d’un inconnu”, il vous demande de contacter l’assistance si vous recevez un paiement inattendu ; mais sur le page « annuler un paiement »il dit que si vous envoyez de l’argent à quelqu’un par accident, vous devez lui demander de vous le renvoyer.
Venmo a refusé de rendre quelqu’un disponible pour une interview pour cette histoire. Un porte-parole de l’entreprise a envoyé cette déclaration par e-mail : “La sécurité et la confidentialité de tous les clients de Venmo et de leurs informations ont toujours été une priorité absolue pour l’entreprise. Lorsque nous prenons connaissance d’escroqueries, nous travaillons de manière proactive avec les organismes d’application de la loi et les partenaires de l’industrie, et utilisons nos propres systèmes pour atténuer le problème. Nous encourageons les clients qui soupçonnent d’être la cible d’une arnaque ou d’avoir effectué une transaction non autorisée à contacter directement le service client.
Que faire si quelqu’un vous envoie de l’argent par accident ?
“Ne les remboursez absolument pas”, a déclaré McFarland.
J’ai décidé de laisser l’argent reposer sur mon solde Venmo. Anna pourrait s’arranger avec Venmo ou sa banque si elle l’avait vraiment envoyé par accident.
Quelques jours plus tard, j’ai reçu des spams avec des demandes de renvoi des 500 $. Encore une fois, je n’ai rien fait. J’avoue que j’ai senti ma corde sensible se tendre un peu : Et si Anna avait vraiment envoyé l’argent par accident, et avait vraiment besoin de le récupérer ? Mais je ne me sentais pas assez mal pour perdre potentiellement 500 $.
J’ai laissé l’argent sur mon compte Venmo, et une semaine après qu’il m’a été envoyé, un remboursement de 500 $ a été effectué et a pris l’argent de mon solde Venmo. Venmo m’a accordé un crédit pour les frais de transaction du vendeur, donc je n’ai jamais perdu d’argent.
Je suppose que je ne saurai jamais si Anna était une escroc ou quelqu’un qui a fait une erreur honnête. Si c’est ce dernier, j’espère qu’elle a réussi et qu’elle profite de sa table.
Cette arnaque particulière est en partie due à un problème avec l’interface utilisateur de Venmo : il n’y a aucun moyen de refuser, refuser ou annuler manuellement un paiement. Donc, si vous recevez un paiement que vous n’attendiez pas d’un étranger, la chose la plus sûre à faire est de le laisser sur votre compte Venmo. Mais s’il vient de quelqu’un que vous connaissez – disons qu’il vous a accidentellement envoyé sa part du loyer au lieu de son colocataire avec le même prénom – la bonne chose à faire est de le lui renvoyer.
“L’argent envoyé par accident” n’est pas l’escroquerie la plus dénoncée par le Bureau d’éthique commerciale, a déclaré McFarland. La plupart des rapports qu’il voit sont des litiges acheteur/vendeur : l’acheteur utilise une application de portefeuille numérique pour effectuer un paiement, et le vendeur ne livre pas l’article comme promis. Auparavant, les personnes âgées étaient les victimes d’escroqueries les plus courantes, a-t-il dit, mais au cours des deux ou trois dernières années, cela a changé : ce sont maintenant les millénaires et les personnes juste au-dessus et en dessous de cette cohorte qui sont les plus susceptibles d’être la proie de escroqueries.
Pourquoi? “Ils sont sur Internet”, a déclaré McFarland.
Et les milléniaux “ne font pas autant de recherches” avant de faire un achat en ligne à partir d’un endroit comme Instagram, TikTok ou Facebook Marketplace, a déclaré McFarland. “Ils ont dit” oui “très rapidement, alors qu’ils survolaient leur téléphone, parlaient avec leurs amis, faisaient ceci et cela et plusieurs applications en même temps, et n’avaient pas le temps d’enquêter sur certains achats et offres, et espéraient que les choses se présentent à leur porte. Et ils se font arnaquer.
Et si vous envoyez de l’argent à la mauvaise personne ?
Et si vous étiez Anna dans ce scénario ? Vous pouvez essayer de contacter le support client de l’application que vous avez utilisée, ou contester le paiement auprès de votre banque ou de votre carte de crédit, et vous pourriez réussir. Ou peut-être pas.
“Il n’y a pratiquement rien que vous puissiez faire”, a déclaré Mihailovichi. Il a comparé cela au fait de laisser de l’argent sur la table dans un café et de revenir plus tard dans la journée. Cet argent a probablement disparu. En cas d’erreur de paiement, vous pouvez certainement suivre les conseils de Venmo et demander le retour. Vous n’aurez qu’à espérer que l’autre personne est gentille et compréhensive – et qu’elle n’a pas lu cet article.
