Après avoir maintenu leurs taux à un niveau déprimant pendant la pandémie et pendant le premier semestre de cette année, des entreprises comme Synchrony et Marcus, la banque grand public de Goldman Sachs Group Inc., ont commencé à offrir davantage. Par exemple, Marcus a récemment augmenté son paiement pour un compte d’épargne à 1,9 %, ou 2,9 % (pendant trois mois) pour les clients qui parrainent un ami.
Dans l’ensemble, le rendement moyen des comptes d’épargne en ligne a enregistré le gain mensuel le plus important en au moins cinq ans entre août et septembre, selon Ken Tumin, fondateur de DepositAccounts.com. Alors que la Fed se prépare à relever à nouveau les taux cette semaine, Tumin dit qu’il s’attend à ce que de nombreux comptes d’épargne à haut rendement, dont beaucoup paient actuellement plus de 2 %, dépassent 3 %.
Mais ne pensez pas que cela signifie que les plus grandes banques traditionnelles suivront. Étant donné que les taux d’intérêt des comptes d’épargne ne sont pas vraiment réglementés, il existe une grande variété et cela dépend finalement de la façon dont une banque veut votre argent. À l’heure actuelle, la moyenne pour toutes les banques, dont beaucoup sont de brique et de mortier, est de 0,13 %.
Les noms des ménages ont des niveaux records de dépôts suite aux consommateurs recevant des paiements de relance et dépensant moins pendant la pandémie. Bien qu’il y ait eu quelques sorties au dernier trimestre, les dépôts sont toujours bien supérieurs aux niveaux d’avant la pandémie et les grandes banques n’ont pas vraiment besoin d’attirer de nouveaux clients. Jamie Dimon de JPMorgan Chase & Co. l’a dit l’année dernière – sans surprise, le taux du compte d’épargne de Chase est actuellement de 0,01%.
Ce qui signifie que si vous n’avez pas transféré d’argent sur un compte d’épargne en ligne, qu’attendez-vous ?
Je sais que nous ne parlons pas de gros sous. Mais cela s’accumulera avec le temps. Disons que vous avez 25 000 $ dans un compte d’épargne en ligne à haut rendement ; à un taux de 3 %, vous gagnerez plus de 760 $ par an. Gardez ce compte pendant une décennie sans investir d’argent supplémentaire et il augmentera de plus de 8 700 $ pour atteindre 33 746 $.
Malheureusement, les consommateurs ont tendance à être assez attachés à leurs banques actuelles. Une enquête de janvier réalisée par Bankrate montre que le consommateur américain moyen conserve le même compte d’épargne depuis près de 17 ans. Même chez les jeunes, ou ceux à la fin de la vingtaine et au début de la trentaine, les comptes d’épargne sont généralement détenus pendant plus de sept ans.
En plus du paiement plus élevé, il peut être utile de conserver de l’argent sur un compte d’épargne en ligne, séparé de votre compte courant quotidien, car cela crée une barrière. Vous pouvez créer un compte d’épargne en ligne comme lieu d’épargne d’urgence, un acompte ou des vacances, pour gagner plus – et être moins tenté de l’exploiter.
Assurez-vous simplement de passer en revue les conditions et assurez-vous de comprendre ce qui est requis en termes de soldes minimums pour éviter les frais de maintenance, ou s’il y a un plafond sur le montant des intérêts que vous pouvez gagner au cours de l’année. Souvent, les banques en ligne qui offrent les taux les plus élevés le feront en échange de votre déboursement d’une somme d’argent déterminée ou du maintien d’un certain solde. Prenez UFB Direct – vous gagnerez jusqu’à 2,6%, mais vous serez frappé par des frais mensuels de 10 $ si votre solde est inférieur à 5 000 $. Méfiez-vous également des entreprises fintech qui vous tentent avec des rendements supérieurs à 4%, mais ne le sont pas. nécessairement les banques. Vous ne devez donner votre argent qu’à une institution soutenue par la Federal Deposit Insurance Corp., ce qui signifie que si elle fait faillite, vous serez couvert jusqu’à 250 000 $.
Enfin, si vous recherchez quelque chose de plus rentable dans une banque en ligne, les taux sur les certificats de dépôt, où vous bloquez de l’argent pendant une période déterminée, ont également bondi. Le hic avec ceux-ci, c’est que le taux est fixe – vous serez enfermé pendant toute la durée du CD – et si les taux des comptes d’épargne en ligne continuent de grimper, vous pourriez manquer.
Lorsqu’il s’agit de comptes d’épargne, il n’est pas nécessaire que ce soit tout ou rien. À tout le moins, conservez votre ancienne banque, mais ajoutez un compte d’épargne en ligne. Les quelques minutes nécessaires pour remplir certaines informations personnelles valent bien 8 700 $.
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Alexis Leondis est un chroniqueur de Bloomberg Opinion couvrant les finances personnelles. Auparavant, elle supervisait la couverture fiscale de Bloomberg News.
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