Économiser de l’argent : huit conseils pour économiser un fonds d’urgence

Il s’agit d’une traduction automatique d’un article de nos collègues américains de Business Insider. Il a été automatiquement traduit et vérifié par un éditeur.

Que vous commenciez à mettre de l’argent de côté en cas d’urgence ou à épargner pour une mise de fonds sur un prêt hypothécaire, l’examen de vos habitudes d’épargne peut être un élément essentiel pour atteindre vos objectifs financiers.

Si vous ne savez pas comment économiser de l’argent rapidement ou si vous avez eu du mal à épargner par le passé, voici huit conseils d’experts financiers que vous pouvez utiliser.

1. Gardez un œil sur vos dépenses

Pour commencer à économiser de l’argent, vous devez d’abord regarder où va votre argent.

« Souvent, les gens ont du mal à épargner parce qu’ils ne le font qu’après avoir réglé de nombreuses dépenses – après avoir payé leur hypothèque, leur loyer, leur voiture, leurs courses, etc. Ils se rendent alors compte qu’il ne leur reste peut-être plus rien. «Je vous suggère toujours de suivre vos dépenses, car cela vous aidera à trouver de l’argent à économiser», explique Patrina Dixon, conseillère financière certifiée et propriétaire de P. Dixon Consulting, LLC.

Vous pouvez enregistrer vos dépenses mensuelles à l’aide d’une application de budgétisation, d’un logiciel de finances personnelles ou d’un cahier. Certaines dépenses doivent être payées chaque mois, comme le loyer ou les factures de services publics ; celles-ci sont considérées comme des dépenses essentielles. Les dépenses non essentielles sont des choses que vous ne devez pas nécessairement payer tous les mois et qui dépendent de vos envies, comme les divertissements et les sorties au restaurant.

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Passez en revue vos dépenses pour voir s’il existe des catégories spécifiques dans lesquelles vous pouvez effectuer des ajustements chaque mois. Vous pouvez également vous familiariser avec la règle budgétaire 50/30/20 ou la règle budgétaire 70/20/10.

2. Planifiez vos sorties shopping

Si vous cherchez des moyens de limiter vos dépenses d’épicerie, Dixon suggère de planifier vos courses à l’avance afin que vous puissiez obtenir tout ce dont vous avez besoin en même temps. Cela peut également être utile pour économiser de l’essence si vous faites habituellement du shopping fréquemment ou si vous n’habitez pas à proximité de supermarchés.

3. Cherche comment profiter de petits plaisirs mais à prix réduit

Réduire les dépenses non essentielles ne signifie pas nécessairement que vous devez renoncer aux choses qui vous procurent de la joie. Dixon recommande plutôt de réduire la fréquence de chaque achat.

Par exemple, disons que vous êtes un amateur de café gastronomique. Alternativement, si vous achetez du café dans un café tous les jours, vous pouvez y aller une ou deux fois par semaine et augmenter davantage vos économies.

4. Explorez diverses options de compte d’épargne

Les comptes d’épargne à intérêt élevé, les comptes du marché monétaire et les obligations d’épargne sont tous des comptes bancaires portant intérêt que vous pouvez utiliser pour épargner et augmenter votre argent.

Les comptes d’épargne à intérêt élevé sont similaires aux comptes d’épargne ordinaires des banques traditionnelles, mais offrent des taux d’intérêt plus compétitifs. Les comptes du marché monétaire diffèrent des comptes d’épargne à intérêt élevé et des obligations d’épargne car ils offrent généralement la possibilité d’utiliser des cartes ATM ou des cartes de débit. Avec une obligation d’épargne, vous bloquez votre argent pour une durée spécifique et recevez un taux d’intérêt fixe. Le choix du compte d’épargne qui vous convient le mieux dépendra probablement du moment où vous aurez besoin d’accéder à votre argent.

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Scott Stanley, conseiller financier certifié et fondateur de Pharos Wealth, recommande de mettre en place un transfert automatique de votre compte courant vers un compte d’épargne chaque fois que vous recevez des chèques de paie. De cette façon, vous pouvez économiser de l’argent sans trop d’effort.

5. Assurez-vous d’utiliser correctement votre compte courant

Le but d’un compte courant est de gérer les dépenses quotidiennes.

« La plupart de vos dépôts directs peuvent être versés sur ce compte afin que vous puissiez payer votre voiture, votre loyer, votre hypothèque et diverses factures », explique Dixon.

Vous devez conserver vos économies à court terme pour des objectifs spécifiques et des fonds d’urgence dans un compte séparé. Stanley souligne également que vous obtiendrez probablement un taux d’intérêt plus élevé avec un compte d’épargne à intérêt élevé qu’avec un compte courant.

6. Établit des règles pratiques pour des objectifs spécifiques

Peut-être souhaitez-vous épargner pour un objectif de financement spécifique, comme des vacances ou une nouvelle voiture.

Pour rendre votre objectif plus tangible, Stanley dit que vous pouvez estimer combien vous dépenserez pour atteindre votre objectif et fixer un calendrier. Vous pourrez ensuite revoir votre budget et voir combien vous pouvez mettre de côté chaque mois pour rendre l’objectif plus tangible.

Si vous avez du mal à épargner pour atteindre votre objectif, vous pouvez réduire vos attentes en prolongeant la période ou en choisissant quelque chose dont le coût est plus réaliste.

7. Envisagez un compte séparé pour un objectif spécifique

Si vous souhaitez suivre vos progrès vers un objectif spécifique, un compte d’épargne doté d’outils de planification financière est fait pour vous. Certains comptes d’épargne à haut rendement vous permettent de marquer vos objectifs et de suivre vos progrès. Une autre option consiste à ouvrir un deuxième compte d’épargne pour suivre vos progrès.

8. Vérifiez régulièrement votre budget

Une fois que vous avez respecté un budget cohérent, il est temps de revoir vos progrès. Si quelque chose ne se passe pas comme prévu, vous pouvez toujours le modifier. Vous devez également procéder à des ajustements si vous avez récemment reçu une augmentation ou un bonus.

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