2024-02-17 15:11:09
Discuter des cotes de crédit avec votre partenaire n’est pas une idée de conversation sur l’oreiller.
Mais la conversation peut fournir des indices importants sur l’histoire de votre bien-aimé en matière d’argent et sur ce à quoi pourrait ressembler votre avenir financier ensemble.
Pourquoi les cotes de crédit sont-elles importantes et sont-elles suffisantes pour faire ou défaire une relation ? Voici ce que les couples devraient savoir sur les scores et de quoi d’autre ils devraient discuter en matière de finances.
Les cotes de crédit ont du poids
Les cotes de crédit peuvent déterminer si vous et votre partenaire obtenez l’approbation d’un prêt, quel type de taux d’intérêt vous obtiendrez et combien vous devrez verser pour un dépôt de services publics.
“Avoir un bon crédit est certainement important pour être abordable pour de nombreuses choses différentes, comme lorsqu’il s’agit d’acheter une voiture ou de demander un appartement ou un prêt hypothécaire”, a déclaré Shamica Joseph, ancienne conseillère financière chez GreenPath, une agence de conseil en crédit à but non lucratif.
Les conjoints ne fusionnent pas leurs cotes de crédit lorsqu’ils se marient. Mais si vous envisagez de combiner ou d’ouvrir des comptes de crédit ensemble, quel que soit votre état civil, le comportement de votre partenaire sur ces comptes peut modifier vos scores. Il en va de même si l’un de vous devient utilisateur autorisé ou cosignataire de l’autre.
Des scores faibles peuvent vous empêcher, vous et votre amoureux, d’accéder à certains produits et services que vous désirez, ou les rendre plus chers.
«Même si vous n’envisagez pas de fusionner vos finances, c’est toujours une bonne idée de vous assurer que votre cote de crédit est là où vous le souhaitez pour des raisons d’abordabilité, non seulement pour vous mais pour votre partenaire», a déclaré Joseph.
Les scores ne racontent pas toute l’histoire
Beaucoup les facteurs affectent les cotes de crédit, principalement l’historique des paiements et le montant du crédit que vous utilisez. Si votre partenaire a un score de 700 – dans la fourchette « bon » sur l’échelle standard de 300 à 850 – il paie probablement ses factures à temps et ne dépense pas trop. Un score de 600, généralement dans la fourchette « mauvais », indique le contraire.
Mais ne vous précipitez pas pour porter un jugement. Même si les chiffres sont révélateurs, le contexte compte. Le faible pointage de crédit d’un proche pourrait être le résultat d’une facture médicale inattendue, d’une perte d’emploi ou d’un vol d’identité.
« Même si cela ne change rien au fait qu’ils doivent encore revenir et réparer le crédit, les raisons peuvent être un peu moins alarmantes ou difficiles à apprendre pour un partenaire plutôt que : « Ouais, j’ai continué et j’ai dépensé bon gré mal gré. . J’ai pris des cartes de crédit supplémentaires. J’ai fait défaut », a déclaré Debra Kaplan, conseillère professionnelle agréée basée à Tucson et auteur de plusieurs livres sur l’argent et l’intimité.
Un score faible ne doit pas nécessairement être un facteur décisif, même si cela est dû à l’irresponsabilité.
“Si votre partenaire a déjà déclaré faillite ou s’il a une cote de crédit moins qu’optimale, un mythe courant à ce sujet est qu’il n’est peut-être pas un bon candidat pour une relation ou un mariage”, a déclaré Joseph. “Ce n’est pas nécessairement vrai, car vous aurez l’occasion de travailler ensemble à améliorer vos finances.”
Demandez à votre proche d’expliquer ce qui pourrait faire baisser son nombre et quelles mesures il prendra pour y remédier à l’avenir.
De même, ce n’est pas parce qu’une personne a un excellent score qu’elle maîtrise tous les aspects de sa vie financière. Peut-être qu’ils n’épargnent pas pour la retraite – ou pas du tout, d’ailleurs. Certains détails, tels que les soldes des revenus et des comptes d’épargne, ne sont pas reflétés dans les cotes de crédit. Vous en apprendrez beaucoup plus en discutant de vos finances dans leur ensemble.
Quand et comment parler d’argent
« Alors, quelle est votre cote de crédit ? » n’est pas une bonne phrase d’ouverture pour un premier rendez-vous. Mais cela vaut la peine d’aborder le sujet au fur et à mesure que la relation se développe, idéalement avant de prendre des décisions importantes comme emménager ensemble.
Pour créer un dialogue respectueux plutôt qu’un interrogatoire, Kaplan a recommandé de partir d’un point de départ vulnérable. Vous pourriez dire quelque chose comme : « Je veux parler un peu de moi, seriez-vous prêt à m’écouter ? Et j’ai quelques questions que, si vous le souhaitez, j’aimerais vous demander de partager », a-t-elle déclaré.
N’oubliez pas que la conversation ne doit pas se limiter aux cotes de crédit. « C’est une bonne idée de discuter de choses comme les économies. Avez-vous un plan d’épargne ou souhaitez-vous démarrer un plan d’épargne ensemble pour des objectifs futurs ? dit Joseph. Elle suggère également de parler des habitudes de dépenses, de la budgétisation, des revenus, des dettes et de toute faillite potentielle ou antérieure.
Si votre partenaire met fin à la conversation, cela pourrait être préoccupant.
« La question n’est pas plus facile à discuter. En fait, cela devient plus compliqué. Et cela pourrait indiquer que l’on évite de faire face à des situations difficiles », a déclaré Kaplan. “Ce n’est pas une bonne façon de démarrer une relation de confiance, saine, engagée et intime.”
Schwahn écrit pour un site Web sur les finances personnelles Portefeuille Nerd. Cet article a été distribué par Associated Press.
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