Des centaines de milliers de propriétaires doivent payer 2 000 € supplémentaires par an sur leurs remboursements hypothécaires avec deux autres hausses de taux d’intérêt probables avant la fin de l’année.
Oney Markets s’attend désormais à ce que le taux directeur de refinancement de la Banque centrale européenne augmente de 0,75 point de pourcentage ce mois-ci, avec une hausse de 0,5 point de pourcentage en décembre.
De telles hausses signifieraient que les remboursements d’une hypothèque de suivi avec 150 000 € restant à payer auront augmenté de 2 000 € sur une année complète depuis l’été.
Près d’un demi-million d’emprunteurs tracker et à taux variable sont vulnérables à la hausse des taux de la BCE.
Le procès-verbal de la réunion de septembre de la Banque centrale européenne (BCE) montre que ses membres veulent agir avec force pour éviter d’augmenter les taux plus fortement à l’avenir, selon une note d’investisseur de l’économiste en chef de Davy Stockbrokers, Conall Mac Coille.
Depuis cette réunion, l’inflation dans la zone euro a atteint 10%.
M. Mac Coille a déclaré que les marchés monétaires, ou ce que l’on appelle les Overnight Index Swaps, impliquent une hausse de 0,75 point de pourcentage lors de la réunion de la BCE du 27 octobre et une hausse de 0,5 point de pourcentage lors de la réunion de la BCE du 15 décembre sur les taux de l’euro. Cela porterait le taux de la BCE à 2,5 pc.
“Les marchés voient les taux de la BCE culminer à 3% à la mi-2023”, a écrit M. Mac Coille.
En juillet, la BCE a annoncé une augmentation de 0,5 pc des taux d’intérêt avant de les relever à nouveau à 1,25 pc le mois dernier.
Les deux récentes hausses de taux ont vu une famille avec 15 ans restants et 150 000 € à payer sur un tracker face à 84 € de mensualités supplémentaires.
Sur un an, cela représente un surcoût de 1 000 €. Il s’agit d’un tracker avec une marge de 1 pc sur le taux de refinancement de la BCE.
S’il y a des hausses similaires des taux de la BCE ce mois-ci et en décembre, cela signifie que cette famille se retrouvera avec des mensualités de remboursement en hausse de 170 € depuis l’été.
Sur une année pleine, cela signifie que le coût des remboursements sur ce tracker aura augmenté de 2 000 €.
Les trois principales banques ont augmenté les taux tracker, mais n’ont pas encore augmenté les variables. AIB, qui a le plus grand livre à taux variable et des taux variables plus bas que Bank of Ireland ou Permanent TSB, peut augmenter les taux variables en premier.
Les personnes dont les hypothèques ont été vendues par les banques et sont maintenant contrôlées par des gens comme Pepper, ont vu les taux de suivi et les taux variables augmenter.
Pepper gère 60 000 hypothèques vendues à des vautours par les banques, mais ces emprunteurs sont incapables de fixer leurs taux si leur hypothèque a été vendue.
Le prêteur non bancaire ICS Mortgages a augmenté ses taux de prêt trois fois cette année, les taux de Finance Ireland ayant augmenté deux fois, jusqu’à 2 points de pourcentage lors de la dernière décision. Avant Money a augmenté ses taux à deux reprises.
Un grand nombre de détenteurs de prêts hypothécaires ont choisi de fixer leurs taux pour se verrouiller à des taux d’intérêt aussi bas que 2,25%. Cependant, ceux qui essaient de changer de prêteur pour obtenir les taux fixes inférieurs actuels ont été frustrés par des retards massifs dans le traitement des demandes.
Il faut jusqu’à quatre mois pour arriver au point de prélèvement hypothécaire, ce qui fait craindre que les taux n’aient augmenté entre-temps. Le taux qu’un emprunteur obtient n’est pas celui pour lequel il a été approuvé au début du processus de changement, mais le taux au moment du prélèvement.
La Banque centrale a déclaré qu’elle n’avait pas l’intention de forcer les prêteurs à honorer les taux au moment de l’approbation du prêt hypothécaire en principe.
Et ceux qui craignent que leur tracker ne devienne trop cher ont été invités à payer pour un conseil indépendant auprès d’un courtier.
Les personnes bénéficiant de taux fixes existants qui sont depuis devenus chers peuvent choisir de bénéficier d’un taux plus compétitif auprès du même prêteur en demandant ce taux. La plupart des prêteurs ne facturent pas de frais de rupture.
