Dans l’industrie du voyage, l’assurance voyage reste l’un des problèmes les plus mal compris, et certains pourraient dire trompeurs.
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De nombreux Américains effectuent leurs réservations d’avion ou d’hôtel en ligne. Choisissez un vol ; trouver une chambre d’hôtel – mais arrivez à la fin de la transaction, et vous ne pouvez pas partir tant que vous n’avez pas souscrit ou désactivé l’assurance voyage.
Dans l’industrie du voyage, l’assurance voyage reste l’un des problèmes les plus mal compris, et certains pourraient dire trompeurs.
Des millions d’Américains se sont inscrits en 2019 et 2020 avec les meilleures intentions, pour découvrir au milieu de la pandémie que l’assurance qu’ils avaient achetée était essentiellement sans valeur. Quelque part dans les politiques des entreprises – jamais révélées sur la page Web lorsque les voyageurs devaient faire un choix – se trouvait un paragraphe qui indiquait que les entreprises ne couvraient pas les pandémies.
Ce sont des millions et des millions de dollars gaspillés par les voyageurs – pas seulement pour le coût des politiques, mais aussi pour ne pas pouvoir récupérer leur argent sur des vols ou des voyages annulés.
Les deux principales assurances sont l’assurance annulation et interruption de voyage et l’assurance évacuation médicale et rapatriement. Le premier est ce que les voyageurs connaissent généralement le mieux. Théoriquement, il est censé couvrir les voyages annulés ou interrompus – donc, si un vol est retardé, ce qui fait qu’un voyageur manque une correspondance ou une croisière, ou si vous perdez quelques jours dans un hôtel. Ou, si des conditions météorologiques extrêmes surviennent, comme un ouragan, cela affectera la destination.
En règle générale, cette police coûte entre 6 et 10 % du coût de votre voyage. Mais le diable est dans les détails, les petits caractères de chaque politique que la plupart des voyageurs ne prennent jamais la peine de lire – et il est presque impossible de le faire lors de l’achat de voyages en ligne.
Les polices comportent généralement un certain nombre d’exceptions et d’exclusions, telles que le refus de couvrir les voyageurs de plus de 75 ans ou ceux qui ont des problèmes de santé préexistants. Ces politiques peuvent exclure les voyages vers certaines destinations, comme la Corée du Nord ou la Syrie. Et ils peuvent ne pas s’appliquer dans certaines situations liées aux conditions météorologiques – vous ne pouvez pas acheter une police une fois qu’un ouragan a été officiellement nommé, par exemple.
Et bien sûr, pendant la pandémie, il y a eu la « clause pandémique ».
L’assurance évacuation médicale et rapatriement, en revanche, est – en théorie – une couverture essentielle que tout voyageur devrait avoir au cas où il tomberait malade ou se blesserait en voyage. La plupart des polices d’assurance médicale ne vous couvrent pas en dehors des États-Unis, ce type d’assurance voyage est donc particulièrement important si vous voyagez à l’étranger.
Les meilleures polices paient pour que vous soyez d’abord médicalement stabilisé à cet endroit ; la compagnie d’assurance consultera alors votre médecin, qui connaît le mieux vos antécédents médicaux. Sur la base de cette consultation, l’assurance vous ramènera chez vous – l’évacuation et le rapatriement pour lesquels elle porte son nom – vers l’établissement médical et le médecin de votre choix.
La plupart des polices d’évacuation médicale et de rapatriement sont vendues sur une base annuelle, et beaucoup ont des plans familiaux. J’ai ma police depuis plus de 20 ans, et même si heureusement je n’ai jamais eu à l’utiliser, je suis très content de l’avoir. Il y a quelques années, j’étais en Égypte lorsqu’un touriste américain a bêtement tenté d’escalader les pyramides du Caire. Il est tombé et s’est cassé la hanche. Il n’avait pas d’assurance.
Il a dû payer cinq sièges en première classe sur le vol de retour : quatre pour tenir la civière, entre deux rangées, et le cinquième pour l’infirmière qui devait voler avec lui. Ses frais de transport aérien s’élevaient à eux seuls à 67 000 $.
Si vous êtes cherche à souscrire une assurance voyage, ne l’achetez jamais auprès des fournisseurs de voyages eux-mêmes, tels que la compagnie aérienne ou le croisiériste. Dans de nombreux cas, le libellé de la police de cette assurance a tendance à être plus avantageux pour le fournisseur de voyages en termes d’exclusions et de restrictions.
Cela signifie également qu’il ne faut jamais l’acheter en ligne – toujours se retirer. Pourquoi? Vous ne savez pas pour quoi vous êtes couvert, et pire encore, vous ne savez pas pour quoi vous n’êtes pas couvert. Les voyageurs peuvent facilement l’acheter auprès d’un agent de voyages ou d’un conseiller en voyages, qui peut vous guider à travers les hiéroglyphes du langage de la police pour vous aider à déterminer si vous êtes réellement couvert. Et si vous achetez l’assurance auprès du fournisseur de voyages et que celui-ci fait faillite, dans de nombreux cas, votre assurance fait de même.
Méfiez-vous des polices d’assurance voyage qui vous permettent d’annuler pour quelque raison que ce soit, appelée CFAR. Ces politiques sont généralement très chères et les voyageurs ne récupéreront pas tout leur argent s’ils annulent. Avant la pandémie, de nombreuses polices ne remboursaient qu’environ 75 % de l’investissement du voyageur. Maintenant, un certain nombre de politiques ont réduit ce pourcentage à 50 %. Et certaines politiques excluent tout remboursement pour les annulations effectuées 24 à 48 heures avant la date de départ du voyage.
Mais il y a eu quelques changements après les deux dernières années qui sont bons pour les voyageurs. Il y a eu tellement de plaintes concernant l’assurance annulation et interruption de voyage pendant la pandémie, que certaines compagnies d’assurance proposent désormais des polices qui incluent une couverture épidémique – c’est maintenant considéré comme une dépense couverte par les soins médicaux.
Et un certain nombre de polices d’assurance – dont une d’Allianz, la plus grande compagnie d’assurance voyage – incluent désormais une couverture pour la quarantaine si votre test est positif pour COVID-19[feminine] en voyageant. Les voyageurs seraient couverts pour leurs dépenses en vertu de la disposition sur les « retards de voyage ». Mais toutes les polices ne proposent pas cela, et les voyageurs doivent vérifier directement auprès de ces sociétés ou auprès d’un agent de voyages ou d’un conseiller pour s’assurer que la langue de couverture dont vous avez besoin est spécifiée dans cette police particulière.
