2023-12-07 18:41:46
Huit PDG de Wall Street ont témoigné mercredi devant la commission sénatoriale des banques, et le principal sujet de discussion a porté sur une nouvelle proposition visant à augmenter les exigences de capital de ces entreprises.
Et l’analyste bancaire Meredith Whitney prévient que ces règles ne constitueront pas seulement un nouveau défi pour les banques, mais pourraient également créer un nouveau casse-tête pour les propriétaires américains.
“Les propositions au titre du Finale de Bâle III vont nuire au consommateur, c’est juste un fait”, a déclaré Whitney, surtout connue pour ses appels prémonitoires avant la crise financière de 2008, à Yahoo Finance Live dans une interview. “Le risque est pour le consommateur américain, c’est-à-dire que Le capital sera plus difficile à trouver pour les petites entreprises et les particuliers, et il peut être plus coûteux. »
Selon Whitney, cette nouvelle difficulté d’accès au capital pourrait faire grimper les taux hypothécaires jusqu’à 30 % par rapport aux niveaux actuels.
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Alors que les rendements du Trésor augmentaient à l’automne, le taux hypothécaire moyen sur 30 ans a atteint un sommet depuis plusieurs décennies, approchant les 8 %, mettant la pression sur les acheteurs de maison déjà confrontés à des prix record dans un contexte de manque de stocks.
Whitney, aujourd’hui PDG du Meredith Whitney Advisory Group, a également récemment déclaré à Yahoo Finance qu’elle voyait un nouveau risque pour le marché immobilier ainsi qu’une hausse potentielle des coûts – un « tsunami argenté » de réduction des effectifs des baby-boomers qui pourrait faire chuter les prix de l’immobilier.
« Supporté par la clientèle »
Le PDG de JPMorgan (JPM), Jamie Dimon, a averti mercredi que les nouvelles exigences en matière de capitaux pourraient rendre les prêts hypothécaires et les prêts aux petites entreprises plus chers, tout en faisant grimper les prix à la consommation et le coût de l’épargne-retraite.
Le coût d’octroi et de détention des prêts hypothécaires augmentera, selon Dimon, en partie parce que le coût de leur titrisation augmentera pour les banques, les établissements non bancaires et les agences gouvernementales.
Whitney a également averti que la proposition de la Fed ferait sortir encore davantage d’activités bancaires du système bancaire réglementé vers le système bancaire non réglementé, ce qui pousserait davantage d’activités vers des prêteurs prédateurs et rendrait les prêts beaucoup plus chers.
“C’est ce que vous avez vu au cours des 10 à 12 dernières années”, déclare Whitney. “Alors que ces gars-là [big banks] Autrefois, il dominait le secteur hypothécaire, et aujourd’hui, 70 % du secteur hypothécaire se fait en dehors du système bancaire. »
Cet été, la Fed proposé en augmentant les exigences de fonds propres des banques de 16 % au total et en élargissant la portée des nouvelles exigences aux institutions disposant d’à peine 100 milliards de dollars d’actifs, ce qui inclurait les petites banques comme la Silicon Valley Bank, qui a fait faillite en mars.
La proposition, connue sous le nom de Bâle III Endgame, est prescrite depuis une décennie par la loi Dodd-Frank datant de la crise financière, afin de mettre le monde sur un pied d’égalité.
Les banques ont fait valoir que la proposition irait au-delà du cadre de Bâle et les obligerait à lever des capitaux de 20 à 25 % et à détenir 30 % de capital par prêt de plus que les normes internationales.
“Si vous avez les mêmes exigences de capital augmentées de 20 % pour exercer exactement les mêmes activités qu’hier, vous devez obtenir un rendement plus élevé et ce rendement plus élevé sera supporté par la clientèle”, a déclaré Brian Moynihan, PDG de Bank of America, au Sénat. les législateurs mercredi.
Et si ces règles visent à empêcher une nouvelle version de la crise financière de 2008, alors cette proposition est insuffisante, selon Whitney.
“Je ne pense pas que ces capitaux supplémentaires auraient empêché la faillite de la Silicon Valley Bank”, a déclaré Whitney.
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