Connaître les risques des prêts étudiants privés

Les gens ne devraient envisager de contracter un prêt privé que lorsqu’ils ont atteint les limites fédérales des prêts étudiants et qu’ils ont toujours besoin d’un financement supplémentaire pour leurs études, a déclaré Kantrowitz. (Le maximum qu’un étudiant de premier cycle peut emprunter en prêts gouvernementaux au cours d’une année universitaire est généralement 12 500 $.)

Mais, a déclaré Kantrowitz, “emprunter des prêts privés peut être un signe de surendettement, ils doivent donc le faire avec prudence”.

Une règle empirique est que les étudiants ne devraient pas emprunter plus à l’université qu’ils ne s’attendent à gagner comme salaire de départ. Vous pouvez rechercher annuel revenus moyens pour différentes professions sur le site Web du Département américain du travail.

Scott Buchanan, directeur exécutif de la Student Loan Servicing Alliance, un groupe commercial pour les prêteurs fédéraux et privés, a déclaré que les prêts étudiants privés peuvent combler le vide pour ceux qui ont épuisé l’aide et les bourses fédérales.

“Mais vous devez faire vos recherches comme pour tout autre prêt et vous assurer de ne jamais emprunter plus que ce dont vous avez absolument besoin”, a déclaré Buchanan.

Les prêts étudiants fédéraux offrent une variété de protections, y compris des programmes de pardon et des abstentions de suspension des intérêts, que la plupart des prêteurs privés ne proposent pas, a déclaré Betsy Mayotte, présidente de L’Institut des conseillers en prêts étudiantsune association à but non lucratif.

“Nous déconseillons presque toujours les prêts privés”, a déclaré Mayotte dans une interview précédente.

Elle a également décrit les conditions sévères que les prêteurs privés peuvent appliquer.

“Si vous ne pouvez pas effectuer les paiements, le prêteur peut intenter une action en justice pour avoir accès à la saisie-arrêt de salaire, à la saisie d’actifs tels que des comptes bancaires, et cela vaut à la fois pour l’emprunteur et le cosignataire”, a déclaré Mayotte.

Comme l’a souligné Mayotte, de nombreux prêteurs privés exigent que les étudiants obtiennent un cosignataire également responsable de la dette. Si des problèmes de paiement surviennent, les deux personnes sont responsables.

“J’entends chaque semaine des emprunteurs et des cosignataires qui ne peuvent pas se permettre les paiements, et je ne peux tout simplement pas leur proposer d’options”, a-t-elle déclaré.

Les prêts étudiants privés peuvent être assortis de taux d’intérêt fixes ou variables. Votre taux peut dépendre de votre pointage de crédit, de vos revenus et de vos antécédents financiers ou de ceux de votre cosignataire.

“Généralement, les emprunteurs devraient préférer un taux fixe en un environnement de hausse des taux, même si les taux variables peuvent commencer plus bas », a déclaré Kantrowitz. « Les taux d’intérêt variables n’ont d’autre choix que d’augmenter.

Quoi qu’il en soit, les taux des prêts privés peuvent être coûteux.

“J’ai entendu parler de taux d’intérêt aussi élevés que 18% sur les prêts étudiants privés”, a déclaré Kantrowitz.

Les estimations officielles sur les taux d’intérêt moyens sur les prêts étudiants privés varient de 4 % à 15 %, selon à l’Initiative des données sur l’éducation. À titre de comparaison, les prêts étudiants fédéraux pour les étudiants de premier cycle sont actuellement assortis de un taux d’intérêt de 5,5 %.