Compte courant, le classement des moins chers : où entrent en jeu les commissions des distributeurs automatiques, les cartes de crédit, les amendes et les taxes

Les guichets automatiques augmentent

Derrière les augmentations des comptes courants se cachent les revalorisations à la hausse des commissions, notamment sur les cartes de paiement, un actif de plus en plus rémunérateur pour les banques et les sociétés financières, avec la généralisation des dépenses numériques. Le guichet automatique, qui était pratiquement toujours gratuit dans le passé, coûte en moyenne 10,80 euros contre 9,190 euros en janvier.trouve l’analyse d’Altroconsumo pour L’économie de courir le soir menée début décembre sur les comptes des familles avec des opérations moyennes de dix institutions (Banco Bpm, Bnl Bnp Paribas, Bper, CheBanca!, Credem, Crédit Agricole, Intesa Sanpaolo, Mps, Poste Italiane et Unicredit). La carte de débit a changé et ce sont les nouveaux distributeurs automatiques internationaux, qui fonctionnent également sans contact, au toucher et pour les achats en ligne.

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Les autres frais qui pèsent sur le compte courant, à partir de la carte bancaire

La carte de crédit en dix mois, il a moins augmenté que le distributeur automatique, mais il avait déjà des tarifs élevés : +3,13% à 51,36 euros aujourd’hui, en moyenne. «Le processus de consolidation, tant dans les banques que dans les services financiers, affecte les coûts, le processus de fusions et d’acquisitions a repris – dit Donato Todisco, économiste chez Altroconsumo —. Le circuit PaiementBancomat elle est évolutive et est la plus répandue. Aussi Visa e MasterCard mais ils sont en croissance » (les deux valeurs cotées en bourse ont augmenté de plus de 17 points en deux ans). Il existe des banques, comme Fineco, qui proposent des guichets automatiques virtuels, à conserver portefeuille sur téléphone intelligent: vous économisez les frais de port, environ deux euros.

Amendes et paiements à l’AP : d’où viennent les commissions

Parmi les commissions en croissance, il y a aussi le paiement numérique des dépenses de l’administration publique, comme les amendes., avec le système Cbill/PagoPa : le coût moyen par opération est aujourd’hui de 1,77 euros, en hausse de 4,5% par rapport à janvier. Le coût du paiement des factures au guichet (avec débit du compte) augmente également : +10,8% à 3,39 euros. Il s’agit d’une augmentation de 30 cents, mais cela montre à quel point la tendance des banques à décourager les transactions en agence se poursuit. “Désormais, les factures peuvent être payées avec votre smartphone pour 1,80 euro”, explique Todisco.

La simulation

La seule commission en baisse parmi celles analysées est le virement bancaire (avec débit sur le compte) qui baisse de 6% à 5,19 euros. Venons-en aux tarifs. Ici, la hausse continue des coûts pour ceux qui passent dans le rouge est claire : le taux passif sur le découvert monte en dix mois à 18,24% contre 17,79% en janvier (et il était de 17,08%, soit plus d’un point de moins, en février 2022). Mais les taux débiteurs des grandes banques analysées restent à zéro. Certaines institutions extérieures au panel ont cependant commencé à proposer des retours. Ibl Banca a par exemple annoncé début décembre une promotion au taux brut de 3,5%, pendant six mois, pour ceux qui ouvrent leur compte courant avant le 16 janvier.. Altroconsumo a sélectionné, avec une simulation, les comptes les plus pratiques de tous (pas seulement parmi les grandes banques) dans ses archives de 297 institutions, en considérant donc également les banques qui offrent un retour sur solde. La simulation, qui exclut les promotions, porte sur un compte avec un solde moyen de 4 mille euros (en dessous de 5 mille euros vous ne payez pas le droit de timbre de 34,20 euros), crédit du salaire, prélèvement automatique des factures, dix virements en ligne vers une autre banque, 12 versements hypothécaires, 12 retraits aux distributeurs automatiques.

Le classement

En tête de ce classement des meilleurs comptes en ligne se trouvent les banques qui accordent un taux actif : Banca Sistema avec 1,5% brut (1,11% net), Banca Progetto avec 0,25% (0,19%), Banca Ifis avec 0,20% (0,15%) et Ibl Banca avec 0,10% (0,07%). Banca Sistema arrive en première position avec « compte OUI ! Actuel» : ici l’épargnant, dans le cas hypothétique, gagne 44,40 euros par an (en calculant le précompte mobilier de 26%), au lieu de dépenser. Avec Banca Progetto (Key Account), le revenu annuel est de 7,40 euros et avec Banca Ifis (Rendimax) de 5,92 euros. Parmi toutes les banques traditionnelles (ici la sélection se porte parmi celles qui ont au moins une succursale à Milan), la gagnante pour la commodité est Ibl Banca (Controcorrente-Semplice) où le client réalise un bénéfice annuel de 2,96 euros. Dans tous les autres vous payez : 18 euros chez Banca Sella (compte Start), 23,99 euros chez Unicredit (genius Green), 24 euros chez Widiba-Mps (compte Start).

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