Comment transférer des actions d’un compte demat à un autre

Cependant, certains courtiers en valeurs mobilières de la nouvelle ère comme Zerodha et Angel One (anciennement Angel Broking) et quelques autres vous offrent la possibilité de transférer facilement des actions en ligne. Le transfert en ligne peut être effectué de deux manières, soit via votre compte demat, soit en vous inscrivant à CDSL Easyest. CDSL est l’abréviation de Central Depository Services Ltd, et Easiest signifie Accès électronique aux informations sur les valeurs mobilières et exécution des transactions sécurisées.

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Mais tous les fournisseurs de comptes demat ou les participants dépositaires tels que les courtiers en valeurs mobilières et les banques ne facilitent pas cela. Dans de nombreux cas, vous devez toujours suivre l’ancienne méthode hors ligne ou physique : demander un livret de bordereau d’instructions de livraison physique (DIS), remplir tous les détails qu’il contient et le déposer auprès de votre banque ou de votre courtier en valeurs mobilières avec le client principal. rapport (CMR). Le CMR est un certificat signé numériquement ou physiquement avec vos détails de demat, délivré par votre courtier.

DIS s’apparente à un chèque, lorsque vous transférez de l’argent d’un compte bancaire à un autre. Tout comme un chèque, vous pouvez transférer des actions entre des comptes démat en déposant et en signant un DIS.

Il existe deux types de transferts d’actions. Le premier est la fermeture avec transfert, dans lequel vous fermez l’ancien compte et transférez tous ses avoirs vers un nouveau compte demat. Deuxièmement, il s’agit simplement d’un transfert partiel, où l’ancien compte reste actif. En cas de fermeture avec transfert, le processus peut être effectué uniquement en mode physique, sauf si le courtier le facilite en ligne. CDSL Easiest ne prévoit pas de demandes de fermeture avec transfert. Aussi, contrairement au cas du transfert d’actions, où les comptes demat source et cible peuvent appartenir à des personnes physiques différentes, la clôture-transfert ne peut se faire qu’entre deux comptes demat appartenant à la même personne (simples ou co-titulaires). ).

Transfert hors ligne d’actions

Dans le cadre de l’itinéraire hors ligne, vous devez d’abord demander un livret de bordereau d’instructions de livraison (DIS). Vous pouvez le faire via l’application mobile / le site Web de votre courtier ou par e-mail, ou en visitant le bureau du courtier. Dans le cas des banques, vous pouvez le faire via net banking ou en vous rendant dans une agence désignée. De nombreux courtiers vous offrent la possibilité de le faire livrer à votre adresse enregistrée ou de le récupérer à leur bureau. Avec les banques, le récupérer en personne peut ne pas être une option.

Ensuite, le DIS rempli doit être déposé au bureau de courtage/agence bancaire à partir duquel le compte demat est initié. Notez que, dans le cas des banques, le DIS ne peut être soumis que dans quelques succursales désignées. Vous devez saisir des informations de base telles que le nom du titulaire du compte transférant, l’ID du participant dépositaire et l’ID client pour le compte demat cible, les actions (ISIN et quantité), etc. L’ISIN est le numéro unique attribué à chaque titre coté. Vous devez également soumettre le CMR. Celui-ci doit être obtenu auprès du courtier du compte demat cible sur lequel les actions sont transférées.

Selon quelques investisseurs que Mint a contactés, le transfert d’actions par le mode physique leur a pris de quelques jours à un mois après la soumission du DIS.

Transfert d’actions en ligne

Pour transférer les actions en ligne, vous avez deux options. La première consiste à le faire via votre compte demat et la seconde via le site Web du dépositaire concerné (CDSL/NSDL).

Bien que certains courtiers puissent proposer une option de transfert en ligne, le processus peut ne pas être entièrement en ligne pour des raisons de sécurité. Par exemple, l’inscription initiale au processus d’instruction en ligne d’ICICI Direct nécessite qu’au moins un des titulaires de compte soumette le formulaire en personne. Une fois votre inscription approuvée, vous pouvez transférer des actions vers n’importe lequel des comptes demat (pré-notifiés, jusqu’à un maximum de cinq) entièrement en ligne. Il peut également y avoir des limites monétaires sur la valeur des actions qui peuvent être transférées en ligne.

Vous devez vous inscrire en ligne avec CDSL Easiest si le compte source demat (à partir duquel les actions sont transférées) est avec CDSL, et avec NSDL SPEED-e, si c’est avec NSDL. Le processus d’inscription à CDSL Easiest est assez pratique et peut être effectué en ligne. Selon une personne familière avec CDSL Easiest, en cas de compte demat détenu conjointement, le formulaire devra cependant être soumis physiquement et nécessitera une déclaration de tous les titulaires du compte en faveur de la personne qui gère le compte.

Une fois l’enregistrement terminé après l’approbation du courtier, vous pouvez initier le transfert d’actions vers n’importe quel autre compte demat, avec CDSL ou NSDL. Tous les investisseurs avec lesquels Mint s’est entretenu ont transféré des actions uniquement entre des comptes CDSL demat (transfert intra-dépositaire) via Easiest et ont eu une expérience fluide. Les transferts entre dépositaires, cependant, s’accompagnent d’étapes supplémentaires.

Pour vous assurer que les actions ne sont pas transférées frauduleusement hors de votre compte demat, des protections sont intégrées au système. Selon Harshad Malushte, responsable des opérations DP, HDFC Securities, comme mesure de sécurité supplémentaire, une demande de transfert d’actions via CDSL / NSDL doit être authentifiée via un OTP envoyé à votre identifiant de messagerie enregistré et à votre numéro de mobile.

Coût, portefeuille et fiscalité

Aucun frais ne s’applique si vous fermez votre compte demat et transférez tous vos avoirs vers un autre compte demat. Dans le cas d’un transfert d’actions uniquement, les frais sont minimes – un petit pourcentage de la valeur de transfert ou des frais fixes tels que ₹15-25 par action. En cas de cession à titre onéreux (paiement des actions cédées), un droit de timbre est applicable.

Perte de dossiers, fiscalité

Lorsque vous transférez des actions, les enregistrements de vos prix d’achat et de vos quantités d’origine sont-ils conservés ? Un investisseur a souligné que ces informations pour les actions transférées n’étaient pas visibles dans son compte demat cible (Groww), et il a dû extraire ces informations de son compte source (Angel) et les enregistrer pour référence future. Mais selon un autre investisseur, il a pu voir ces détails après un transfert d’actions de son compte Zerodha vers Paytm Money demat. “Certains courtiers offrent aux clients la possibilité de mettre à jour manuellement le prix et la date d’achat dans leur application mobile ou leur portail Web”, déclare Hina Qureshi, vice-présidente principale et responsable des affaires numériques, Mirae Asset Capital Markets (I) Pvt. Ltd.

“Le transfert d’actions d’un demat à un autre appartenant à la même personne n’est pas un transfert imposable”, déclare Neeraj Agarwala, associé, Nangia Andersen India. Il explique que lorsque des actions sont transférées de, par exemple, A à B sous forme de cadeau, l’imposition dépend sur leur relation. Si A et B appartiennent à la même famille (dans des relations spécifiées comme parent-enfant ou conjoints), il n’y aura aucune implication fiscale. Cependant, s’ils ne font pas partie de la même famille, la transaction sera imposée dans entre les mains de B si la valeur totale des cadeaux reçus dépasse ₹50 000 en un an.

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