“Les tempêtes de neige féroces qui continuent de frapper la Californie et une grande partie du pays ont entraîné des réclamations d’assurance massives par des milliers d’entreprises et de propriétaires immobiliers – et c’est souvent la première fois qu’ils sont confrontés à des réclamations d’assurance habitation”, déclare Los Angeles. -basé Karl Susmanun courtier d’assurance depuis plus de 30 ans, un témoin expert dans des poursuites impliquant des problèmes de couverture et de faute professionnelle d’agent et un ami de cette colonne.
Il a téléphoné à mon bureau pour dire qu’il était « préoccupé par le fait que de nombreux conseils faux et trompeurs sur la façon de traiter les réclamations entraîneront des retards importants ». Il a proposé de répondre à certaines questions courantes que les assurés posent une fois qu’ils ont subi un sinistre et d’aborder certains scénarios actuels qui ont fait la une des journaux. je ne pourrais pas dire Oui assez rapidement.
Questions courantes des assurés et quelques scénarios
Q : Je dois déposer une réclamation. Ai-je besoin d’un avocat tout de suite ?
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Commencez par l’hypothèse que votre compagnie d’assurance va faire ce qu’il faut pour vous. Ne vous précipitez pas et faites appel à un avocat ! S’il s’avère qu’ils ne font pas ce qu’il faut avec vous, demandez un gestionnaire ou un superviseur des réclamations. Si cela n’est toujours pas satisfaisant et que vous estimez que l’assureur n’est pas raisonnable, il est alors possible de conserver une ajusteur public (s’ouvre dans un nouvel onglet) (plus à ce sujet plus tard). Si cela n’est toujours pas satisfaisant, alors et seulement alors voudriez-vous engager un avocat.
Engager un avocat prématurément ou inutilement pour la perte typique ralentit le processus de résolution de votre réclamation et peut entraîner des dépenses considérables, car les avocats recevront généralement un pourcentage du règlement.
De plus, pour la perte typique liée à la tempête, l’embauche d’un avocat amène votre réclamation à un département complètement différent de la compagnie d’assurance. Il y a moins d’experts en sinistres qui sont formés pour traiter avec les avocats. Ce sera provoquer un retard — parfois de plusieurs mois, voire années — sans avantage pour l’assuré !
Q : Je suis frustré par la réponse de mon assureur à ma réclamation. Cela m’aiderait-il de déposer une plainte contre eux concernant l’évaluation de ma réclamation auprès du bureau du commissaire aux assurances de mon état ?
Généralement, c’est un jeu à somme nulle. Le bureau du commissaire aux assurances enverra une lettre à la compagnie d’assurance qui dit essentiellement : “Veuillez justifier vos actions avec la plainte de ce client.” La compagnie d’assurance répondra à la plainte avec les mêmes documents qu’elle a remis à son client. Déposer une plainte sert rarement à quelque chose, mais encore une fois, nous parlons de la moyenne réclamation. Le cas exceptionnel de mauvaise foi est une autre histoire.
Q : Est-ce que cela vaut la peine d’engager un expert public ? J’entends qu’ils ont une mauvaise réputation.
L’expert en sinistre public typique des personnages de dessins animés se présente à votre entreprise ou à votre domicile après qu’il a été détruit, vous signe rapidement et prend une partie du règlement de l’assurance, vous laissant avec beaucoup moins que ce que votre propre compagnie d’assurance vous aurait offert.
«Propagande», dit Susman. « Tout comme tous les avocats ne sont pas des escrocs, il y a de bons et de très mauvais régleurs publics. D’après mon expérience, la principale raison pour laquelle les gens sont souvent insatisfaits d’avoir retenu les services d’un expert public est que les attentes de ce qu’un AM peut faire ne sont souvent pas satisfaites et que le processus de règlement peut être considérablement ralenti. J’ai vu des cas où il a fallu des années pour régler une réclamation, et l’assuré n’a rien obtenu de différent de ce que l’entreprise avait d’abord proposé. »
Les compagnies d’assurance ne cherchent pas à ne pas payer les sinistres. “Le public pense souvent que l’embauche d’un expert public obligera d’une certaine manière la compagnie d’assurance à en faire plus”, déclare Susman. « Mais ce n’est pas ainsi que fonctionne l’assurance. Si vous pouvez justifier la réclamation, la compagnie d’assurance la paiera presque toujours. Mais ils doivent justifier le paiement.
Il recommande : « Si vous rencontrez des difficultés pour résoudre un sinistre, mettez votre chapeau d’expert en sinistres et demandez-vous : ‘Si j’étais l’expert en sinistres, qu’est-ce que j’aurais besoin de voir pour payer cet argent supplémentaire ?’
Q : Mon entreprise à domicile faisait partie des véhicules récréatifs d’un parc de véhicules récréatifs qui ont été récemment emporté dans la rivière Santa Clara en Californie (s’ouvre dans un nouvel onglet), totalement détruit. J’ai une assurance, alors que dois-je faire ?
“Si vous avez une perte totale comme ça, je demanderais limites de la politique“, dit Susman. « Ce qui arrive souvent, c’est que lorsque les gens ont une perte totale et qu’ils se rendent compte qu’ils n’avaient pas une couverture suffisante, au lieu de prendre les limites de la police, ils veulent se battre et obtenir plus. C’est un jeu à somme nulle, la pire chose à faire. Le message est simple : si vous subissez une perte totale, n’essayez pas de percevoir plus que les limites de votre police. C’est une perte de temps et d’argent et cela vous récompensera par un chagrin d’amour.
Q : Puis-je poursuivre le parc de camping-cars au lieu de déposer une réclamation auprès de mon assurance ? Il y a quinze ans, quelque chose de similaire s’est produit, et ils auraient dû me prévenir de déplacer mon véhicule.
“Il y a quinze ans? Laisse-moi tranquille!” Susman a répondu « À moins que vous ne puissiez prouver que le propriétaire du parc était au courant que la rivière était sur le point de déborder soudainement, vous ne pouvez pas les en blâmer. C’est pourquoi vous avez une assurance. Compte tenu du changement climatique, il n’y a aucun moyen de tenir le parc de camping-cars responsable simplement parce que quelque chose de similaire s’est produit il y a des années. Il s’agit de savoir jusqu’où dans l’avenir pensons-nous pouvoir échanger. Comme ces tempêtes l’ont montré, la réponse est “pas très”. A quel moment t’arrêtes-tu ?”
Quelques recommandations finales importantes
- N’oubliez pas que les experts en sinistres sont des personnes. Ils ont de bons et de mauvais jours comme tout le monde. Leur travail consiste à entendre les gens qui sont au plus mal parce que quelque chose de grave s’est produit. Essayez d’avoir un peu de sympathie, un peu d’empathie. Sois poli!
- N’exagérez pas et ne mentez pas. Cela peut anéantir toute votre réclamation.
- N’oubliez pas que votre expert est payé pour régler votre réclamation. Ils veulent régler votre demande, pas la rejeter. Aidez-les à vous aider.
- Considérez la technologie comme votre amie lorsque vous prétendez que les gens s’arrachent les cheveux avec tant de choses à faire. Fournir de bonnes photos et vidéos à votre expert en sinistres aidera à accélérer le processus.
- Passez en revue annuellement vos besoins d’assurance avec votre agent ou votre courtier.
Dennis Beaver pratique le droit à Bakersfield, en Californie, et accueille les commentaires et les questions des lecteurs, qui peuvent être faxés au (661) 323-7993, ou envoyés par e-mail à [email protected]. Et n’oubliez pas de visiter dennisbeaver.com (s’ouvre dans un nouvel onglet).
