Notre objectif chez Credible Operations, Inc., numéro NMLS 1681276, ci-après dénommé “Credible”, est de vous donner les outils et la confiance dont vous avez besoin pour améliorer vos finances. Bien que nous fassions la promotion des produits de nos prêteurs partenaires qui nous rémunèrent pour nos services, toutes les opinions sont les nôtres.
Vous pouvez rembourser votre prêt étudiant plus tôt en payant plus que le minimum et en effectuant un refinancement. Voici comment rembourser plus rapidement les prêts étudiants. (Shutterstock)
Vivre avec une dette de prêt étudiant peut être stressant. Cela grève votre budget et peut vous empêcher d’atteindre vos objectifs financiers, comme l’achat d’une maison ou l’épargne-retraite. Mais il est possible de rembourser vos prêts étudiants rapidement.
Plus tôt vous remboursez votre prêt étudiant, moins vous paierez d’intérêts pendant la durée du prêt. Et éliminer le stress lié aux prêts étudiants de votre vie peut également améliorer votre santé mentale.
Le refinancement est une option pour rembourser plus rapidement la dette d’un prêt étudiant. Visitez Crédible pour en savoir plus sur le refinancement des prêts étudiants et comparer les taux de plusieurs prêteurs étudiants privés.
5 façons de rembourser plus rapidement les prêts étudiants
Si vous avez une dette d’études, vous n’avez pas à passer des décennies à la rembourser. Avec les bonnes stratégies en place, vous pouvez rembourser vos prêts étudiants beaucoup plus rapidement — même avant la fin de votre période de remboursement. Voici cinq façons de rembourser rapidement vos prêts étudiants.
1. Payez plus que le minimum chaque mois
Vous allez devoir faire plus que le paiement minimum chaque mois si vous voulez rapidement rembourser votre dette. Si vous n’avez pas beaucoup d’argent supplémentaire à consacrer à votre dette, ne vous inquiétez pas, même un supplément de 50 à 100 $ par mois vous aidera à progresser.
Vous pouvez également commencer à effectuer des paiements toutes les deux semaines au lieu de paiements mensuels. Avec des paiements aux deux semaines, vous rembourserez votre prêt toutes les deux semaines. Vous n’aurez pas l’impression de payer un supplément, mais cette stratégie signifie que vous finirez par effectuer un paiement supplémentaire par an.
C’est une bonne idée d’automatiser vos paiements mensuels afin que votre prêteur déduise automatiquement vos paiements de votre compte. Non seulement cela garantit que les paiements de votre prêt étudiant sont effectués à temps, mais de nombreux agents de prêt offrent une réduction de taux d’intérêt pour les paiements automatisés.
2. Rembourser les intérêts capitalisés
Les intérêts capitalisés se produisent lorsque les intérêts impayés sont ajoutés au capital de votre prêt étudiant. Cela augmente le solde global de votre prêt étudiant, ce qui signifie que vous paierez encore plus d’intérêts à l’avenir.
Les intérêts capitalisés surviennent généralement pendant l’abstention de prêt ou pendant votre période de grâce après l’obtention de votre diplôme universitaire. Le remboursement de ces intérêts capitalisés peut réduire le montant global de votre prêt et vous permettre de rembourser la dette plus rapidement.
3. Évitez de prolonger votre période de remboursement
Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, l’un des avantages de l’inscription à un plan de remboursement axé sur le revenu est qu’il contribue à rendre vos paiements mensuels plus abordables. Les plans IDR prolongent le délai de remboursement intégral de vos prêts. Si vous demandez un report ou une abstention, cela prolongera encore plus votre fenêtre de remboursement.
Mais cela signifie également que vous finirez par payer vos prêts plus longtemps. Si votre objectif est de rembourser vos prêts le plus rapidement possible, vous voudrez peut-être éviter d’effectuer des paiements dans le cadre d’un plan IDR.
4. Envisagez un refinancement
Lorsque vous refinancez, vous remplacez vos prêts actuels par un nouveau prêt privé avec des taux et des conditions différents. Le refinancement peut vous aider rembourser vos prêts étudiants plus rapidement en baissant votre taux d’intérêt ou en raccourcissant votre période de remboursement. Pour être admissible au refinancement, vous aurez besoin d’une bonne cote de crédit, d’un revenu stable et d’un faible ratio d’endettement.
Vous pouvez refinancer des prêts fédéraux, des prêts privés ou une combinaison des deux en un nouveau prêt privé. Mais gardez à l’esprit que si vous refinancez vos prêts étudiants fédéraux en un prêt étudiant privé, vous perdrez les avantages fédéraux, comme le report et l’annulation du prêt.
Si votre objectif est de rembourser votre dette étudiante plus rapidement, veillez à ne pas prolonger votre durée de remboursement. Le refinancement sur une durée de remboursement plus longue vous donnera un montant de paiement plus petit, mais cela augmentera vos frais d’intérêt totaux et le temps qu’il faut pour rembourser vos prêts.
Crédible, il est facile de comparer les taux de refinancement des prêts étudiants auprès de plusieurs prêteurs, sans affecter votre pointage de crédit.
5. Obtenez de l’aide pour rembourser vos prêts étudiants
Vous pourrez peut-être accéder à d’autres ressources pour vous aider rembourser sa dette étudiante plus rapide. Par exemple, demandez à votre employeur s’il offre des avantages pour le remboursement des prêts étudiants. Certains régimes offrent aux employés jusqu’à 5 250 $ par année en remboursement de prêt étudiant, mais cela dépend de l’employeur.
Certaines professions peuvent même être éligibles à remise de prêt. Par exemple, le Programme d’annulation des prêts de la fonction publique est disponible pour les étudiants emprunteurs fédéraux travaillant à temps plein pour un gouvernement qualifié ou une organisation à but non lucratif. Après avoir effectué 120 paiements éligibles dans le cadre d’un plan de remboursement basé sur le revenu, le solde restant de votre prêt sera annulé.
Et vous pourriez être admissible à une libération de prêt étudiant si vous souffrez d’une invalidité totale et permanente. Pour être éligible à une congé d’invalidité totale et permanentevous devrez remplir une demande et fournir la documentation nécessaire.
Raisons pour lesquelles le remboursement anticipé des prêts étudiants est une bonne idée
Rembourser vos prêts étudiants plus tôt que prévu comporte un certain nombre d’avantages, notamment :
- Réduire le stress – Des études ont montré que la dette étudiante peut entraîner du stress à long terme et des problèmes de santé mentale. Les emprunteurs peuvent se demander si le coût de leur diplôme en valait la peine. Rembourser rapidement vos prêts étudiants réduira ce stress et libérera de la place dans votre budget.
- Payer moins d’intérêts — Plus longtemps vous portez une dette de prêt étudiant, plus les intérêts continueront de s’accumuler. Rembourser votre prêt avant la fin de votre période de remboursement peut vous faire économiser pas mal d’argent en intérêts.
- Améliorez votre ratio dette-revenu — En vous débarrassant de votre dette de prêt étudiant, vous améliorerez votre ratio dette-revenu. Il s’agit du pourcentage de votre revenu mensuel qui sert au remboursement de la dette et c’est une considération majeure pour des choses comme l’achat d’une maison.
- Atteindre d’autres objectifs financiers — Tout en remboursant leur dette étudiante, de nombreux emprunteurs sont obligés de retarder des étapes importantes de leur vie, comme l’achat d’une maison ou la fondation d’une famille. En remboursant vos prêts étudiants plus tôt, vous pourrez poursuivre d’autres objectifs financiers.
Pour commencer à refinancer vos prêts étudiants, visitez Credible and comparer les tarifs préqualifiés auprès de plusieurs prêteurs.
