Comment les propriétaires tiennent compte des antécédents de crédit dans le choix d’un locataire

Chère Liz : J’ai récemment remboursé une grande partie de mes dettes de carte de crédit : plus de 15 000 $ au total auprès de plusieurs sociétés émettrices de cartes de crédit. Combien de temps faut-il pour que mon rapport de crédit reflète cela ? Je vais emménager dans un appartement dans un mois ou deux. Je ne veux pas que ma demande soit refusée parce que ma dette figure toujours sur mon rapport de crédit. Je vis actuellement avec mon père car il a besoin de soins 24 heures sur 24, mais dans un avenir proche, il devra emménager dans une maison de retraite car il souffre de démence avancée.

Répondre: Les émetteurs de cartes de crédit déclarent généralement les soldes aux agences d’évaluation du crédit chaque mois. Beaucoup déclarent votre solde à la date de clôture du relevé de votre carte. Si vous avez payé un solde quelques jours après la date de clôture du relevé de carte, vous ne verrez peut-être pas le changement reflété dans vos rapports de crédit et vos cotes de crédit avant le prochain cycle de facturation.

Des niveaux d’endettement élevés par rapport à vos revenus pourraient inquiéter les propriétaires. Cependant, ils recherchent généralement des signaux d’alarme plus importants, tels que des retards de paiement et des recouvrements, indiquant que vous ne payez pas à temps.

De nombreux propriétaires utilisent les cotes de crédit comme moyen initial d’évaluer les candidats, puis examinent de plus près les rapports de crédit des candidats. Si vous conservez de bons scores et n’avez aucune note négative, vous devriez être considéré comme un bon candidat.

Obtenir un deuxième avis financier

Chère Liz : Ma femme et moi avons récemment pris notre retraite. Nos investissements sont gérés par un planificateur financier agréé. Notre pécule n’a pas montré beaucoup de croissance au cours des dernières années. Nous pensons qu’il est temps qu’un autre conseiller professionnel analyse notre portefeuille et voie si nous allons vraiment dans la bonne direction. Est-ce inhabituel de demander davantage de conseils et comment procéder sans offenser notre planificateur actuel ?

Répondre: Vous pouvez certes consulter un autre conseiller, mais pensez d’abord à en parler au vôtre.

Commencez par demander au planificateur financier agréé quel est le rendement de votre portefeuille par rapport à un indice de référence approprié au cours des cinq dernières années. Le planificateur doit être en mesure d’expliquer quelle référence a été choisie et pourquoi. Un portefeuille qui investit massivement en obligations, par exemple, aura un indice de référence différent de celui qui investit principalement en actions.

Si votre portefeuille est en retard par rapport à cet indice de référence, demandez au planificateur quels changements peuvent être apportés pour améliorer le rendement de votre investissement. Passer d’investissements gérés activement à des investissements passifs, tels que les fonds communs de placement indiciels ou les fonds indiciels négociés en bourse, pourrait permettre de réduire les coûts et d’améliorer les performances, car peu d’investissements gérés activement parviennent à battre le marché.

Si votre portefeuille affiche des performances appropriées par rapport à son indice de référence, demandez-vous si vous souhaitez prendre plus de risques pour obtenir de meilleurs rendements. De nombreux planificateurs recommandent aux retraités de placer une partie importante de leur portefeuille en actions pour obtenir une croissance qui dépasse l’inflation.

Votre planificateur financier agréé doit être ouvert à cette discussion et prêt à corriger le tir si nécessaire. Si vous constatez que ce n’est pas le cas, il est peut-être temps non seulement d’obtenir un deuxième avis, mais aussi de faire appel à un nouveau conseiller.

Prestations de conjoint divorcé et remariage

Chère Liz : Ma copine récemment divorcée bénéficie de la sécurité sociale au titre de son ex-mari, qui est toujours en vie. Si nous devions nous marier, l’un de nous perdrait-il une partie ou la totalité de ses prestations de sécurité sociale ? Cela semble être une question simple et directe, mais chaque représentant de la Sécurité sociale avec qui je parle au téléphone ou en personne me donne une réponse différente. Ma copine n’a pas travaillé assez longtemps pour toucher ses propres prestations de sécurité sociale. Elle a été mariée pendant 30 ans et a plus de 60 ans.

Répondre: La réponse à cette question n’est pas compliquée, on ne sait donc pas pourquoi vous avez obtenu des réponses différentes. Si l’ex-conjoint est toujours en vie, la prestation de votre petite amie est une allocation de conjoint divorcé cela se termine si elle se remarie.

Si l’ex-conjoint n’était pas en vie, votre petite amie recevrait un type de prestation de survivant connue sous le nom de prestation de survivant divorcé. Les personnes bénéficiant de prestations de survivant peuvent les conserver après le mariage si elles ont 60 ans ou plus au moment du mariage.

Liz Weston, planificatrice financière agréée, est chroniqueuse en finances personnelles pour Portefeuille Nerd. Les questions peuvent lui être envoyées au 3940 Laurel Canyon, n° 238, Studio City, CA 91604, ou en utilisant le formulaire « Contact » à l’adresse www.asklizweston.com.