Comment fonctionnera le nouveau programme First Home du gouvernement et puis-je y avoir accès? – Le Times irlandais

Le ministre du Logement, Darragh O’Brien, a décrit le nouveau programme First Home du gouvernement comme « l’intervention la plus importante dans le domaine du logement depuis une génération » – mais comment cela fonctionne-t-il ?

Q : Quelle part de participation l’État prend-il ?

R : Le principe de base du plan est que le gouvernement prendra une participation de 20 % dans la maison si l’acheteur bénéficie également du programme distinct d’aide à l’achat du gouvernement, ou de 30 % si l’aide à l’achat n’est pas utilisée.

Par exemple, si un primo-accédant a un revenu de 70 000 €, le maximum qu’il peut emprunter est de trois fois et demi son revenu, soit 245 000 €. Si cet acheteur veut acheter une propriété pour 350 000 €, c’est clairement hors de sa portée. S’ils disposent déjà d’un acompte de 35 000 € (les 10 % nécessaires pour un primo-accédant), le maximum qu’ils peuvent étirer leur budget entre les limites de prêt sur revenu et l’acompte sera de 280 000 €. Dans ce cas, le soi-disant « écart d’abordabilité » est de 70 000 €. Dans le cadre du nouveau régime, l’acheteur pourrait emménager dans cette maison, l’État y prenant une participation de 20 %.

Q : Qui est éligible ?

R : Tout le monde ne sera pas éligible au programme. Il s’adresse aux acheteurs qui n’ont jamais acheté ou construit de propriété en Irlande. Il s’adresse plutôt à ceux qui ne possèdent déjà pas et n’ont pas droit à une propriété. Il existe quelques exceptions, par exemple lorsque quelqu’un a déjà acheté une maison avec un partenaire et que cette relation a pris fin. Les candidats doivent également avoir le droit de résider en Irlande.

[ New €400m first-time buyers scheme will not add to inflation, Minister says ]

Q : Y a-t-il des limites au prix d’une maison ?

R : Il y aura des plafonds de prix pour le programme afin d’éviter de fausser le marché et cela variera selon les différentes zones d’autorité locale. De plus, afin d’éviter que les personnes qui peuvent réellement se permettre la maison en question, l’acheteur soit tenu d’emprunter l’hypothèque maximale disponible, puis de rechercher le manque à gagner.

Q : Qui s’est inscrit ?

R : Pour l’instant, vous ne pouvez y accéder que si votre banque est un « prêteur participant ». Au moment de la rédaction, les prêteurs participants sont Allied Irish Banks plc (y compris AIB, Haven Mortgages et EBS), Bank of Ireland Group plc et Permanent TSB.

Q : Et si les propriétaires veulent vendre la maison ou l’appartement ?

R : Ils devront utiliser le produit de la vente pour racheter l’hypothèque en cours et payer au régime la partie du produit de la vente qui correspond à la participation du régime. Par exemple, si la maison a coûté 250 000 € lors de son achat et que l’État a pris une participation de 20 %, la personne aura reçu 50 000 € dans le cadre du dispositif. Si la maison vaut 300 000 € lors de la vente, cette mise à rembourser sera de 60 000 €.

Q : Que se passe-t-il si la situation financière du propriétaire s’améliore ? Peuvent-ils racheter la participation?

R : Oui, il y a une option, pas une obligation, de le faire. Un maximum de deux rachats partiels est autorisé par an. Les rachats partiels ou complets sont basés sur la valeur marchande de la propriété au moment où le rachat a lieu. Aucun autre paiement n’est dû au régime First Home si la participation est rachetée au cours des cinq premières années de détention.

Q : Mais quels sont les petits caractères dans tout cela ? Y a-t-il des frais ?

R : À partir de la sixième année, les participants au programme seront redevables de frais de service à partir de 1,75 % de la valeur en euros du capital initial fourni par le programme First Home (le ministère indique qu’il s’agit d’un intérêt simple de 1,75 % de la part du prix d’achat fourni par First Home, par opposition à 1,75 % du prix d’achat total). Ces frais de service passeront à 2,15 % à partir de la 16e année et à 2,85 % à partir de la 30e année (le cas échéant). Les propriétaires auront la possibilité de payer cette charge chaque année ou de reporter le paiement jusqu’à ce que la propriété soit vendue.

Q : Enfin, y a-t-il une limite de temps pour le programme ?

R : Le gouvernement a déclaré qu’il serait disponible pour les nouveaux acheteurs de maison jusqu’en 2025, mais ce délai pourrait être prolongé.