2023-08-03 09:53:30
Il y a un peu plus d’un an, l’inflation a culminé à une augmentation d’une année sur l’autre de 9,1 % en juin 2022. Bien qu’elle soit tombée à une augmentation de 3 % d’une année sur l’autre en juin 2023, l’inflation entrave toujours la capacité des Américains à équilibrer l’épargne et le remboursement des dettes impayées.
C’est selon un étude récente sur le taux d’escomptequi constate que 36 % des consommateurs américains ont plus de dettes de carte de crédit que d’épargne d’urgence.
Les fonds d’urgence en général continuent d’être un sujet de préoccupation pour les consommateurs américains – plus de la moitié ne sont pas à l’aise avec leur niveau d’épargne d’urgence, rapporte Bankrate. Et la dette de carte de crédit peut être le coupable, car les Américains supportent actuellement plus de dettes impayées que par le passé, a déclaré à CNBC Make It le vice-président senior et analyste financier en chef de Bankrate, Greg McBride.
“Nous avons vu la dette des cartes de crédit augmenter vraiment depuis que l’inflation a commencé à exercer une pression sur les budgets des ménages en 2022”, a déclaré McBride. L’écart de cette année entre l’épargne et la dette de carte de crédit (36 %) est le plus élevé en 13 ans, en hausse substantielle par rapport aux 22 % de 2022, ajoute-t-il.
En plus de cela, “les Américains n’ont pas suffisamment épargné pour les urgences pendant longtemps”.
Si vous avez du mal à choisir entre vous concentrer sur la réduction de la dette de carte de crédit ou commencer à constituer votre épargne d’urgence, McBride suggère de viser à équilibrer les deux. “Ce n’est pas l’un ou l’autre”, dit-il. “Vous pouvez et devez travailler simultanément vers les deux.”
Voici quatre étapes pour commencer.
1. Automatisez votre épargne
La meilleure façon d’équilibrer le remboursement de vos dettes tout en augmentant votre épargne est d’automatiser vos cotisations mensuelles. L’établissement d’un système de dépôt direct est extrêmement important, dit McBride.
Que vous travailliez à temps plein ou que vous travailliez à la demande, vous pouvez automatiser les transferts de votre compte courant vers votre compte d’épargne au début de chaque mois.
“Si vous attendez la fin du mois après le paiement de toutes les factures et que vous essayez ensuite d’économiser, trop souvent, il ne reste rien, surtout si vous avez une dette de carte de crédit”, déclare McBride. “Réalisez cette économie dès le départ.”
Construire une habitude d’épargne maintenant peut vous aider à rester à flot plus tard. “Au moment où vous avez remboursé cette dette, votre habitude d’épargne est bien établie et vous avez construit un peu de tampon entre vous et la dette de carte de crédit la prochaine fois.”
2. Choisissez une stratégie de remboursement de la dette
Une fois que vos économies sont automatisées, choisissez un plan de remboursement de la dette, dit McBride. Lorsque vous vous attaquez à une dette de carte de crédit, vous pouvez utiliser deux stratégies bien connues : la méthode boule de neige et la méthode avalanche.
Pour ceux qui ont plusieurs dettes, la méthode boule de neige encourage les consommateurs à commencer par rembourser leurs plus petites dettes en premier, quel que soit le taux d’intérêt, pour créer une dynamique. Ensuite, vous pouvez vous frayer un chemin jusqu’à rembourser vos dettes les plus importantes.
La méthode de l’avalanche, quant à elle, suggère de prioriser en priorité les dettes aux taux d’intérêt les plus élevés. Commencez par verser des fonds supplémentaires sur le solde au taux le plus élevé, en plus de couvrir le minimum de chaque dette. Une fois que cela est payé, passez au deuxième solde le plus élevé jusqu’à ce que vous finissiez par tout payer.
Quelle que soit la méthode choisie, il est important de choisir un plan et de s’y tenir, dit McBride. En fin de compte, “au niveau des ménages, il est extrêmement important de rembourser cette dette le plus rapidement possible, en particulier à une époque où les taux des cartes de crédit n’ont jamais été aussi élevés”.
3. Profitez des offres de transfert de solde
L’un des meilleurs moyens d’alléger la charge de remboursement de vos cartes de crédit est de profiter de cartes de transfert de solde, dit McBride.
Ces cartes permettent aux consommateurs de transférer leur dette d’une carte avec un taux annuel élevé à une carte avec une période APR à court terme de 0 %. La période de 0% APR peut durer jusqu’à 21 mois, vous donnant plusieurs mois sans intérêt pour rembourser vos dettes.
“Les offres de transfert de solde peuvent vraiment être d’une grande aide”, déclare McBride. “Non seulement ils peuvent vous protéger des frais d’intérêt pendant une période prolongée, mais ils peuvent également vous permettre de faire des progrès significatifs dans le remboursement de cette dette”, même si vous n’êtes pas en mesure de transférer tous vos soldes.
Mais assurez-vous de rembourser toute dette que vous transférez sur la nouvelle carte dans le délai de 0% d’intérêt, dit McBride. “Lorsque ce taux promotionnel expire, le taux augmente considérablement et vous êtes de retour dans la position dans laquelle vous étiez.”
4. Cherchez des moyens d’augmenter vos revenus et de maximiser votre budget
Au fur et à mesure que vous remboursez vos dettes et augmentez votre épargne, il peut être utile d’apporter de l’argent supplémentaire si vous le pouvez.
“Si vous dépensez plus que ce que vous rapportez, c’est la dette qui fait la différence”, déclare McBride. “Ce n’est pas une bonne voie, ni durable.”
En plus d’établir un budget, assumer un deuxième emploi, qu’il s’agisse d’un l’agitation secondaire ou le travail à la demande, peuvent donner aux consommateurs plus de place dans le budget de leur ménage.
“L’inflation a vraiment mis à rude épreuve les budgets des ménages. Il ne s’agit pas seulement de réduire les dépenses, mais d’augmenter les revenus, même temporairement, à appliquer à la dette de carte de crédit”, a déclaré McBride.
“Ce que vous pouvez retirer de votre budget, c’est de l’argent que vous pouvez consacrer à cette dette. Il n’est pas nécessaire que cela soit permanent; c’est un moyen d’atteindre un objectif jusqu’à ce que vous puissiez rembourser votre dette”, ajoute-t-il.
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