Pour de nombreux jeunes, l’idée d’épargner pour la retraite semble être quelque chose qui ne doit être fait que lorsqu’on est beaucoup plus âgé, plus stable ou qu’on a remboursé ses dettes. Mais ensuite, nous entendons la statistique effrayante soulignant que seuls 6% des Sud-Africains peuvent se permettre de prendre leur retraite financièrement indépendants, déclare Ester Ochse, chef de produit chez FNB Money Management.
“C’est une statistique vraiment inquiétante et quelque chose qui doit être changé pour le mieux au fil du temps. L’indépendance financière est définie comme le fait de ne pas avoir besoin du soutien financier de la famille, des amis ou du gouvernement.
« La grande question est de savoir quand une personne devrait-elle commencer à épargner et à investir pour sa retraite ? Et la réponse est simple, le plus tôt sera le mieux, même contribuer un petit montant à l’épargne-retraite maintenant peut être très bénéfique à long terme.
Économie
Ochse a utilisé l’exemple d’une personne ciblant une somme forfaitaire de 6 000 000 rands à la retraite, ce qui devrait lui donner un revenu durable de 25 000 rands par mois (augmentant avec l’inflation) jusqu’à l’âge de 90 ans.
Les hypothèses de ses calculs comprennent :
- Objectif retraite : 6 000 000 rands
- Épargne retraite actuelle : R0
- Retour sur investissement: IPC + 3 % = (8 %)
- L’âge de la retraite: 60
«Ainsi, quand on regarde l’illustration ci-dessous, on peut voir que pour obtenir le même montant forfaitaire à la retraite, soit 6 000 000 R jusqu’à l’âge de 40 ans, la majeure partie du montant est constituée d’intérêts et de rendements sur l’investissement. À environ 45 ans, les rendements et les contributions commencent à s’égaliser et après cela, ce sont les contributions qui dépassent les rendements », a déclaré Ochse.
“La morale ici est que plus tôt une personne commence à épargner pour sa retraite, plus elle peut bénéficier des effets des intérêts composés. Cela signifie que les intérêts rapportent des intérêts, sur une longue période de temps.
Considérations supplémentaires
En ce qui concerne la retraite, Ochse a déclaré qu’il y avait quelques éléments à prendre en compte.
- Quels sont vos objectifs de retraite et de combien avez-vous besoin pour atteindre ces objectifs ? – Par exemple, quelqu’un qui veut voyager régulièrement à la retraite aura besoin de plus à la retraite que quelqu’un qui veut être casanier.
- Continuer à budgétiser à la retraite – Examinez votre budget d’un œil critique maintenant et voyez combien de ces dépenses se poursuivront jusqu’à la retraite. Par exemple, l’épicerie se poursuivra jusqu’à la retraite, mais pas les déplacements aller-retour au travail.
- Prévoyez une augmentation de la couverture médicale et des dépenses à la retraite – Vieillir signifie généralement plus de dépenses médicales, assurez-vous de l’intégrer au budget. L’inflation médicale est notoirement plus élevée que l’inflation des prix à la consommation ; par conséquent, vous devez en tenir compte.
- Assurez-vous d’investir dans la bonne solution pour le bon horizon temporel – Les solutions dans lesquelles vous investissez doivent être adaptées à vos besoins. Certaines solutions vous protègent contre le risque d’épuisement de votre pension et d’autres solutions ne vous protègent pas contre le risque de longévité mais vous offrent une flexibilité sur le revenu que vous sélectionnez annuellement. Faites vos recherches et obtenez des conseils auprès de prestataires de services financiers dûment qualifiés et enregistrés.
- Préservez votre épargne-retraite – Lorsque vous changez d’employeur et que vous disposez d’un fonds de pension de l’ancien employeur, préservez votre épargne retraite dans l’un des véhicules disponibles comme un fonds de préservation ou le fonds de pension du nouvel employeur. La raison pour laquelle la plupart des gens ne prennent pas leur retraite confortablement est qu’ils ne préservent pas leur pension lorsqu’ils changent d’emploi. Cela contribuera à l’effet de l’intérêt composé et est une bonne pratique à long terme.
- La prochaine étape consiste à libérer de l’argent pour contribuer à vos objectifs de retraite – Revenez aux bases de la vérification de votre budget et voyez où vous dépensez votre argent. L’utilisation d’un outil comme suivre mes dépenses sur l’application FNB vous montrera où vous pourrez rediriger des fonds vers votre épargne-retraite.
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