Cette année, davantage de résidents lettons confieront leur argent aux banques (+VIDEO)

Il y a des raisons d’espérer que l’une des tendances de 2024 sera le retour et le renforcement de l’habitude d’épargner, estime l’experte financière Jelena Novak.

L’épargne compense l’inflation

L’argent économisé par les citoyens constitue la principale ressource permettant de compenser la forte inflation des deux années précédentes. L’enquête menée en Lettonie montre que 28 % de la population a commencé à dépenser son épargne, et ces dépenses sont liées à la fois à l’inflation et au désir de la population d’investir de l’argent. Parfois, les réserves sont utilisées pour rembourser les dettes plus rapidement. Fondamentalement, les épargnants sont des jeunes (18-35 ans), qui épargnent depuis relativement peu de temps et disposent de moins de capital de départ. Il est inquiétant de constater que plus d’un cinquième des personnes ne réalisent aucune épargne, alors que 15 % de leur épargne ne suffiraient pas plus d’un mois. Pour environ un tiers de la population, le niveau d’épargne leur permettrait de compenser leurs dépenses pendant trois mois ou plus.

Un tiers se sentent stables et s’attendent à une augmentation de leurs revenus

Dans quelle mesure les gens se sentent-ils financièrement stables en ce moment ? L’enquête « Indice de sécurité financière » réalisée à la fin de l’année dernière montre que 39 % des personnes sont insatisfaites de leur situation financière, tandis que 35 % la jugent généralement bonne. Environ un quart (24 %) des personnes ont une note neutre, la plupart étant des résidents âgés de 50 ans et plus. En revanche, 12% sont très insatisfaits.

Lorsqu’ils évaluent l’évolution de la situation financière cette année, 41 % des personnes autorisent une augmentation des dépenses, tandis que 28 % sont optimistes quant à l’augmentation de leurs revenus. Le nombre de pessimistes concernant leurs revenus est de 17%, tandis que 14% espèrent une diminution des dépenses. 30% estiment que les dépenses resteront inchangées, tandis que 39% ne s’attendent à aucune modification de leurs revenus.

Les taux de dépôt augmentent, mais les dépôts sont à la traîne

Au printemps dernier, les banques ont commencé à augmenter considérablement les taux pour divers types de dépôts (par exemple, le taux pour un dépôt à terme d’un an dans notre banque est actuellement de 3,7 %). Cependant, l’année dernière, seulement environ un tiers de nos clients ont détourné leurs fonds libres vers des comptes d’épargne et des dépôts à terme, tandis que les fonds libres restants sont toujours conservés sur des comptes ordinaires, de sorte que la possibilité offerte par les banques d’augmenter le capital n’est pas exploitée. D’une manière générale, la croissance des dépôts à terme et dépôts similaires a également été très lente à la fin de l’année dernière, selon les données de la Banque de Lettonie.

Très probablement, épargner et économiser de l’argent ne se passe pas si bien, car pendant la longue période de taux dits négatifs, les gens ont perdu l’habitude de détourner de l’argent vers un dépôt rentable, mais les très jeunes n’ont pas du tout eu une telle expérience. On peut prédire que cette année, nous verrons qu’une partie des fonds disponibles gratuitement des citoyens sera transférée vers des produits financiers offrant des rendements plus élevés, notamment en investissant de l’argent sur les marchés financiers. En outre, compte tenu des expressions de la Banque centrale européenne et des attentes du marché, on peut s’attendre cette année à une baisse des taux, on peut donc dire qu’il existe encore une bonne opportunité de profiter de la valeur plus élevée des taux de dépôt.

Des taux d’intérêt plus élevés sont une bonne opportunité non seulement de gagner de l’argent en utilisant des fonds gratuits, mais aussi de créer une habitude précieuse : accumuler progressivement de l’argent pour le prochain moment imprévisible de crise.