CaixaBank a gagné 4,816 millions en 2023, soit 54% de plus, et versera un dividende de 2,890 millions | Entreprises

Les grandes banques espagnoles sont au sommet de la vague. CaixaBank clôture le cycle de présentation des plus grandes entités du pays (du bouquetin, il ne manque que Unicaja) avec quelques Bénéfices de 4 816 millions d’euros en 2023, 53,9% de plus que l’année précédente, comme l’a communiqué ce vendredi la Commission nationale du marché des valeurs mobilières (CNMV). Un résultat qui n’est qu’en retard sur celui obtenu en 2021, où il avait gagné 5,226 millions, mais alors en raison des résultats extraordinaires de la fusion avec Bankia.

Par ailleurs, le groupe catalan a annoncé la distribution d’un dividende en espèces de 39,19 centimes d’euros bruts par action, imputé aux bénéfices de l’année dernière, qui sera payé en avril, comme convenu ce jeudi par le conseil d’administration. “L’approbation de ce dividende par l’assemblée générale des actionnaires, le cas échéant, ainsi que les conditions particulières de versement, seront communiquées au marché en temps utile”, précise la banque dans une note.

Avec ce paiement, elle consacrera 60% des bénéfices nets consolidés de l’exercice 2023 à rémunérer ses actionnaires, conformément à la politique de dividende établie par CaixaBank. “Cette manière unique de faire de la banque permet au conseil d’administration de proposer le versement d’un dividende de 2 890 millions d’euros, dont la moitié reviendra à la société à travers la Fondation “la Caixa” et le FROB”, déclare José Ignacio. de l’entité, dans la déclaration. Pour cette année, le nouveau plan de dividendes consistera en la distribution de 50 à 60 % des bénéfices, qui seront versés en deux versements en espèces : un acompte en novembre (« entre 30 et 40 % du bénéfice net consolidé bénéfice correspondant au premier semestre 2024″, ajoute la note) et un autre complémentaire en avril 2025.

Aux dividendes du groupe, il faut ajouter un nouveau plan de rachat de ses propres actions au cours du premier semestre de cette année “avec l’objectif de rapprocher le ratio CET1 de 12% à fin 2023”. Étant donné qu’elle a clôturé l’année avec un ratio de capital de qualité supérieure de 12,4%, cela représente un excédent de capital d’environ 880 millions d’euros. “Les détails spécifiques du rachat d’actions, y compris son montant maximum, seront communiqués en temps utile une fois l’autorisation correspondante obtenue”, indique l’entité.

De vuelta a los resultados de 2023, los números del sector financiero español son de récord gracias, en gran medida, al viraje de la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE) desde julio de 2022, cuando el organismo comenzó una fulgurante subida de tipos d’intérêt. Cela a été une injection pour les entités nationales. Dans le cas de CaixaBank, sa marge d’intérêts a augmenté de 54,3% au cours de l’année, à 10.113 millions. Cela s’explique par l’accélération des revenus après actualisation des échéances des prêts à taux variable, par exemple les crédits immobiliers liés à l’Euribor.

Pour les commissions nettes, l’évolution a été inverse. Avec la récupération des revenus récurrents, les entités ont retiré une bonne partie des commissions qu’elles imposaient à l’époque des taux négatifs, l’un des rares moyens qu’elles ont trouvé pour maintenir une certaine rentabilité dans leur entreprise. Concrètement, les commissions nettes de CaixaBank ont ​​diminué de 5,1% sur l’année à 3 658 millions d’euros.

Avec ces deux éléments, à la fois la marge d’intérêt et les commissions nettes perçues dans le secteur bancaire en Espagne, est calculé le paiement de l’impôt extraordinaire au secteur. Initialement temporaire, pour deux ans, le gouvernement l’a déjà prolongé d’un an en s’engageant à le rendre permanent (il reste à voir s’il acceptera une quelconque modification).

Pour ce concept, CaixaBank a payé l’année dernière 373 millions, un chiffre qui augmentera fortement cette année parallèlement à l’augmentation enregistrée de la marge d’intérêt sur le marché espagnol.

D’un autre côté, les coûts de fonctionnement ont également augmenté en raison de la pression de l’inflation et de l’amélioration des salaires, bien qu’à un rythme plus lent que les revenus. Concrètement, les dépenses ont augmenté à 5,812 millions, soit 5,2% de plus. Ainsi, le groupe catalan améliore son ratio d’efficacité d’un peu plus de neuf points de pourcentage pour atteindre 40,9% (le plus bas sera le mieux). Les experts considèrent qu’une banque commence à être efficace lorsque cet indicateur est inférieur à 50 %.

Rebond de rentabilité

En termes de rentabilité, CaixaBank a amélioré significativement son rendement du capital corporel (ROTE) à 15,6% (l’exercice 2022 s’est clôturé à 9,8%). Alors que la solvabilité a également augmenté : le ratio de capital CET1 entièrement chargéla plus haute qualité, s’élève à 12,4 %.

Concernant le taux de défaut, l’un des principaux thermomètres bancaires pour détecter le début des crises financières, il reste stable à des niveaux bas. Le groupe présidé par José Ignacio Goirigolzarri a clôturé 2023 avec un taux de défaut de 2,7%, au même niveau que 12 mois auparavant et en dessous de celui enregistré dans le secteur : selon les données de la Banque d’Espagne, le taux de défaut s’élevait à 3. 57% en novembre, très loin des 13,62% atteints lors de la Grande Récession, en décembre 2013. En outre, le taux de couverture de CaixaBank pour couvrir ces prêts impayés s’élève à 73%, un point de pourcentage en dessous de la clôture de l’année dernière.

Concernant les financements accordés aux clients, comme c’est le cas pour l’ensemble du secteur, le groupe catalan a diminué en volume : le portefeuille de crédits sain s’élève à 344 052 millions d’euros, ce qui représente une baisse de 0,4 % en 2023. La baisse est principalement en raison des prêts hypothécaires, en baisse de 1,2%. Cette baisse a toutefois été partiellement compensée par la production de crédits aux entreprises et de crédits à la consommation. En termes de nombre de clients, CaixaBank a clôturé l’année avec 20,1 millions.

L’année a été un record pour le secteur financier dans son ensemble, qui vise également des objectifs élevés pour 2024 et s’attend à de nouvelles améliorations des bénéfices. Bien sûr, beaucoup plus timide. Ils prévoient que la marge pourrait s’améliorer, quoique à un rythme beaucoup plus lent, et estiment que les coûts seront suffisamment contenus pour récolter une année de nouvelles augmentations.

Entre autres choses, grâce au fait qu’il reste encore une partie des prêts à augmenter quelque peu leur quota, puisqu’ils ont été actualisés à un niveau Euribor encore plus bas que l’actuel. Cependant, la majorité du portefeuille l’a déjà fait et on s’attend à ce qu’au fil des mois la tendance soit au maintien du niveau de revenu voire à une légère diminution.

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