Bunq propose aux banques irlandaises un taux d’épargne d’accès instantané de 2,46 % – The Irish Times

Les banques irlandaises devraient subir d’intenses pressions pour améliorer leurs taux de dépôt suite à la décision de la banque en ligne néerlandaise Bunq d’offrir un taux à la demande 10 fois supérieur aux taux d’accès instantanés les plus compétitifs disponibles pour de nombreux épargnants irlandais.

Bunq propose désormais un intérêt de 2,46 pour cent sur l’épargne des utilisateurs irlandais, le taux s’appliquant à tous les comptes.

La fintech a activement conquis des parts de marché en Irlande ces derniers mois et se concentre de plus en plus sur les 150 milliards d’euros d’épargne des ménages déposés auprès des banques irlandaises.

Les banques irlandaises sont à la traîne par rapport à celles opérant dans l’ensemble de la zone euro en ce qui concerne la répercussion des hausses de taux de la BCE sur les ménages disposant de comptes de dépôt au jour le jour – ou à la demande –, selon un document de la Banque centrale publié en septembre.

La BCE a relevé son taux de dépôt de moins 0,5 pour cent à 3,75 pour cent depuis le milieu de l’année dernière, dans un contexte de lutte contre l’inflation.

Même si la politique monétaire belliciste de la BCE a eu un impact négatif sur les emprunteurs – en particulier les détenteurs de prêts hypothécaires trackers – elle aurait dû offrir aux épargnants la possibilité de maximiser leurs rendements.

Cependant, l’analyse de la Banque centrale, qui a examiné les données allant jusqu’à fin juin, a noté que peu d’avantages avaient été répercutés sur cette cohorte.

Et même lorsque les trois principales banques de la République ont annoncé des augmentations des taux de dépôt après la compilation des données, l’accent a été mis sur les taux fixes.

Les trois proposent désormais des taux allant jusqu’à 3 pour cent pour les dépôts à terme, mais environ 94 pour cent des 151,3 milliards d’euros d’épargne des ménages irlandais à la fin juin étaient placés sur des comptes de dépôt à vue.

Ils comprennent les comptes courants, qui rapportent en moyenne 0,07 pour cent d’intérêt annuel.

Le meilleur taux instantané disponible pour les économies irlandaises est proposé par AIB. Son compte de dépôt à vue personnel paie 0,25 pour cent, soit près de 10 fois moins d’intérêt que le nouveau taux Bunq disponible.

Le site des finances personnelles Moneysherpa.fr a noté que 10 000 € déposés auprès de la fintech sur trois ans rapporteront 462 € de plus, après impôts, que s’ils étaient déposés auprès d’une des banques piliers.

“Ce nouveau taux met au défi les banques irlandaises qui s’en sortent en payant des taux d’intérêt aux épargnants bien inférieurs à la moyenne européenne”, a déclaré Mark Coen de MoneySherpa.

« À moins qu’ils n’améliorent significativement leurs taux d’épargne instantanée, nous pouvons nous attendre à un important mouvement de retrait des dépôts des banques irlandaises », a-t-il suggéré.

Il a souligné que le nouveau taux était un « excellent exemple de concurrence efficace dans l’ensemble de l’UE et offrant un véritable choix au consommateur irlandais ».

Bunq est entré sur le marché irlandais l’année dernière, proposant trois options de compte courant, à partir de 2,99 € par mois pour son option « Easy Bank », passant à 17,99 € pour son option Easy Green.

Les dépôts sur un compte Bunq sont automatiquement protégés jusqu’à 100 000 € par le système néerlandais de garantie des dépôts.