Le groupe AIB condamné à une amende record de 96,7 millions d’euros pour son rôle dans le scandale des prêts hypothécaires – The Irish Times

AIB et son unité EBS ont été frappées d’une amende record de 96,7 millions d’euros par la Banque centrale pour leur rôle dans le scandale des prêts hypothécaires de l’État, qui a entraîné la surfacturation de milliers de clients du groupe et la perte de 137 propriétés par des emprunteurs en difficulté financière. .

Quelque 21 des propriétés étaient des maisons familiales. Le régulateur a imposé une sanction de 83,3 millions d’euros à AIB et une sanction de 13,4 millions d’euros à EBS.

L’amende de groupe est de 2,5 fois la sanction financière la plus élevée du régulateur, infligée à Ulster Bank en mars de l’année dernière pour son implication dans la même pratique – la plus grande affaire de surfacturation bancaire irlandaise.

“Notre enquête a révélé que lorsque AIB a retiré son offre de prêt hypothécaire tracker [in 2008], il n’y avait aucune considération ou préoccupation appropriée pour l’impact sur ses clients », a déclaré Seána Cunningham, directrice de l’application de la loi à la Banque centrale. “Ce qui a suivi a été une litanie d’échecs où les clients se sont vu refuser à tort leurs droits de suivi et d’autres ont perdu leurs taux de suivi en raison des lacunes d’AIB dans sa fourniture de services hypothécaires au jour le jour.”

[ Explainer: Where does the AIB fine leave the wider tracker mortgage issue? ]

Mme Cunningham a déclaré qu’AIB avait eu l’occasion de remédier à ces défaillances au fil des ans, mais ne l’avait pas fait. Les hypothèques tracker sont des prêts bon marché liés au taux directeur de la Banque centrale européenne (BCE), qui est fixé à zéro depuis 2016, mais qui devrait augmenter dans les mois à venir alors que les banquiers centraux cherchent à lutter contre la flambée de l’inflation.

Plus de 41 000 emprunteurs ont été touchés par la débâcle des trackers à l’échelle du secteur depuis 2008. Les banques ont constitué 1,5 milliard d’euros de provisions ces dernières années en relation avec le scandale des trackers.

AIB a repris EBS en 2011 sur ordre du gouvernement en pleine crise financière. Le groupe a exigé un renflouement de 20,8 milliards d’euros par les contribuables.

Près de 13 000 clients des deux prêteurs ont été concernés par le problème du tracker. AIB a reconnu à elle seule 57 infractions réglementaires distinctes, allant de 2004 à mars de cette année. Cependant, Mme Cunningham a déclaré aux journalistes jeudi que si “rien d’important” ne s’est poursuivi jusqu’à cette année, le régulateur voulait être “précis” sur le calendrier de certaines violations.

La Banque centrale a déclaré que les méfaits d’AIB et d’EBS justifiaient une sanction de 138 millions d’euros, avant d’appliquer une remise standard de 30% aux cas réglés. Le groupe AIB avait provisionné 70 millions d’euros à son bilan à la fin de l’année dernière pour couvrir sa “meilleure estimation” d’une sanction financière attendue.

Dans un communiqué, le groupe AIB a déclaré qu’il “regrette profondément” ses échecs en matière de prêts immobiliers et “s’excuse sans réserve pour l’impact sur la vie de nos clients, en particulier les conséquences dévastatrices pour les personnes qui ont perdu leur maison”.

Le directeur général du groupe, Colin Hunt, a décrit le problème comme “une très grande tache sur la réputation de la banque”.

“Cela a nui non seulement aux clients concernés, mais a également sapé les efforts de la banque pour rétablir la confiance du public”, a-t-il déclaré.

Le règlement du groupe AIB porte à ce jour le niveau total des amendes liées aux trackers à plus de 178 millions d’euros.

Le régulateur a jusqu’à présent infligé une amende à Permanent TSB et à son ancienne unité subprime Springboard Mortgages, KBC Bank Ireland et Ulster Bank à la suite d’enquêtes sur l’application des trackers dans chacun d’eux. L’amende de l’Ulster Bank s’est élevée à 37,8 millions d’euros. Une enquête sur Bank of Ireland se poursuit.

L’émission de trackers a jusqu’à présent coûté à AIB près de 600 millions d’euros en remboursements et indemnisations, frais juridiques et frais administratifs, avant l’amende de la Banque centrale.

AIB a versé plus de 125 millions d’euros de réparation et d’indemnisation aux clients concernés, tandis qu’EBS a été tenue de verser 105 millions d’euros dans le cadre du programme d’examen des prêts hypothécaires supervisé par la Banque centrale, selon la déclaration de jeudi du régulateur.

Cependant, AIB aurait également versé 167 millions d’euros supplémentaires à un groupe de 5 900 clients, après que le médiateur des services financiers et des pensions ait rendu une décision en faveur d’une personne de cette cohorte.

L’enquête de la Banque centrale a révélé qu’AIB avait “exclu à tort” des groupes de clients de l’indemnisation pendant deux ans, avant de finalement capituler en décembre 2017. La banque n’a pas non plus mis en place de manière adéquate des mesures pour arrêter tout préjudice supplémentaire lorsque le régulateur a ordonné aux prêteurs de commencer à examiner leurs livres pour les cas de surfacturation en 2015.

Les infractions à la réglementation comprenaient de multiples cas où la banque n’a pas agi avec compétence, diligence et honnêteté, équité et professionnalisme dans le meilleur intérêt des clients. Il a également été constaté que la banque avait omis d’employer des ressources, des politiques et des contrôles adéquats ou de traiter les plaintes des clients de manière équitable et cohérente.

Les responsables de la Banque centrale ont refusé de dire aux journalistes s’ils poursuivraient des poursuites contre des dirigeants actuels ou anciens d’AIB ou d’EBS. Le régulateur a décidé en novembre dernier de mettre en place la première enquête sur les actions d’un individu en relation avec le problème du tracker. L’Irish Times a rapporté à l’époque que la personne impliquée était l’ancien directeur général du Permanent TSB, David Guinane.