Jenna deJong/Summit Daily News
Peu de gens comprennent le secteur de l’assurance maladie. Lorsque les compagnies d’assurance déposer ses tarifs avec la Colorado Division of Insurance chaque année, les données et les informations ne sont pas faciles à digérer pour le consommateur moyen. Seuls ceux qui connaissent le secteur ont la capacité de discerner ces informations et de comprendre si les primes sont exactes et équitables.
C’est l’une des raisons pour lesquelles Peak Health Alliance a fait ses débuts dans le comté de Summit en 2018. L’organisation est une alliance d’achat d’assurance maladie à but non lucratif qui embauche chaque année un cabinet d’actuaires pour l’aider à parcourir ces dépôts proposés par les compagnies d’assurance. Avec l’aide de cette entreprise et en utilisant les connaissances de leur propre équipe sur l’industrie, la petite équipe de cinq personnes est généralement en mesure de réduire les tarifs pour les huit comtés qu’elle dessert actuellement.
À l’heure actuelle, Peak Health essaie de faire exactement cela en examinant les dépôts de taux que Bright Health, sa compagnie d’assurance choisie au cours des dernières années, a déposés auprès de la division des assurances.
Ces taux préliminaires, déposés le 12 juillet, ont attiré l’attention de certains dirigeants communautaires. Certains tirent la sonnette d’alarme sur ce que cela pourrait signifier pour les portefeuilles des membres de la communauté.
“Je pense qu’ils sont tragiques pour les habitants du comté de Summit”, a déclaré Tamara Pogue, commissaire du comté de Summit et ancienne PDG de Peak Health. « Les résidents du comté de Summit subissent une pression financière incroyable en raison de l’inflation et de l’augmentation des coûts de logement. Ajouter une chose de plus est dévastateur pour moi.
Selon les documents de dépôt de taux que Bright Health a soumis à la division des assurances, la société demande une modification du taux de base de 7,8 %, ce qui signifie que tous les plans individuels augmenteront de ce pourcentage. Mais en plus de cela, la société soumet une augmentation de 34% pour son facteur de zone de notation pour le comté de Summit et les communautés environnantes, selon les documents de dépôt.
Le commissaire aux assurances du Colorado, Michael Conway, a expliqué que ce «facteur de zone de tarification» est un nombre calculé par Bright Health qui tient compte du coût d’assurance d’une population particulière. Pour commencer, le taux de base est une augmentation pour tout le monde, mais ensuite les compagnies d’assurance peuvent encore augmenter le coût des primes selon que les individus fument ou non, quel est leur âge, où ils vivent et la taille de la famille.
En plus du facteur de zone de notation, les entreprises ajouteront également un «facteur de bénéfice» qu’une entreprise utilise pour quantifier la richesse de ses projets, a déclaré Vincent Plymell, porte-parole de la division des assurances. Plymell a déclaré que Bright Health proposait une augmentation de 2,9 % pour les plans Peak.
Cela signifie que pour les comtés tels que Summit, Dolores, Grand, Lake, La Plata, Montezuma et San Juan, l’augmentation proposée des primes individuelles est de près de 49% supérieure aux primes d’aujourd’hui, selon les calculs de Plymell utilisant les données des documents déposés par Bright Health.
La PDG de Peak Health, Anne Ladd, a déclaré que son organisation était bien consciente de ce changement proposé et qu’avec l’aide de leur société tierce, ainsi que de la division des assurances, ils enquêtaient sur les raisons pour lesquelles Bright Health avait soumis une pente aussi abrupte. Elle a dit qu’elle estimait que Peak Health avait travaillé pour «être de bons voisins» et a déclaré que le facteur de zone de notation ne devrait pas être si élevé.
“La question est de savoir quel est le bon numéro, et je ne peux pas y répondre tant que nous n’aurons pas plus d’informations”, a déclaré Ladd. “Quel est le bon chiffre selon nous ? Qu’est-ce qu’un nombre équitable ? Encore une fois, nous n’essayons pas de mettre Bright en faillite. C’est la dernière chose que nous voulons. Nous voulons notre partenaire en affaires. Nous voulons que les fournisseurs de la communauté soient en affaires. Nous voulons également que les citoyens locaux aient accès à des soins de santé abordables.
Selon les documents de dépôt de tarifs soumis par Bright Health, l’augmentation moyenne des tarifs pour 2023 dans toutes les zones qu’elle assure est de 21 %. L’année dernière, en moyenne, les plans n’ont pas augmenté mais ont chuté de 0,6 %. La dernière fois que Bright Health a proposé une augmentation pour ses plans, c’était en 2018 pour 2019, lorsque l’augmentation des tarifs était, en moyenne, de 7 %. Lorsqu’elle a déposé ses augmentations de taux en 2017 pour 2018, il s’agissait d’un bond de 31 %, en moyenne.
Conway a déclaré que la division des assurances enquêtait et analysait les informations déposées par Bright Health cette année, comme elle le fait avec toutes les compagnies d’assurance. Selon la loi, les compagnies d’assurance doivent déposer leurs tarifs auprès de la division des assurances avant de pouvoir commercialiser leurs produits auprès du grand public.
Conway a déclaré que la division des assurances dispose de 60 jours pour évaluer les informations et s’assurer que les compagnies ne gonflent pas excessivement leurs prix. La division travaille avec les entreprises pour parvenir à un accord et finalement, la division approuve les tarifs avant le début des inscriptions ouvertes en novembre.
Conway a noté que la division parvient généralement à un accord avec les entreprises. La dernière fois que la division a désapprouvé un taux, c’était en 2010.
À l’heure actuelle, la division recueille actuellement les commentaires du public sur ces dépôts de taux jusqu’au 1er août. Pendant ce temps, Conway a déclaré que n’importe qui pouvait soumettre des commentaires. Il peut s’agir de personnes souhaitant donner leur avis sur la manière dont ces changements proposés pourraient les impacter, ainsi que de prestataires disposant d’informations sur ce que c’est que de travailler avec une entreprise en particulier. Bien que cela ne signifie pas que la division des assurances désapprouvera un taux, Conway a déclaré que ces histoires sont utiles car l’entité continue de dialoguer avec les compagnies d’assurance.
Ladd a déclaré que Peak est également en train d’analyser les informations de Bright et pourquoi ils ont proposé les dépôts de tarifs qu’ils ont faits. Peak Health a jusqu’au 1er août pour soumettre ses commentaires, et Ladd a déclaré qu’il s’agissait de la plus haute priorité de l’organisation.
Elle a également encouragé les membres de la communauté à soumettre également leurs propres commentaires.
“Engagez-vous dans le processus de consultation publique et comprenez que c’est la demande et (que) où nous nous retrouverons sera probablement plus bas”, a déclaré Ladd. “La question est de savoir combien plus bas.”
Pour déposer un commentaire, visitez le site Web de la division des assurances à DOI.Colorado.gov.
Les plans définitifs et les primes pour 2023 seront publiés à la mi-octobre et l’inscription ouverte commencera le 1er novembre.
