Banques: questions et réponses sur la crise du Credit Suisse

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Questions et réponses sur la crise du Credit Suisse

C’est un tremblement de terre massif sur la scène bancaire européenne. Le rachat du Credit Suisse en difficulté par son plus petit concurrent devrait calmer la nervosité des marchés financiers. “Le Conseil fédéral est convaincu que la reprise est la meilleure solution pour rétablir la confiance”, a déclaré dimanche soir le président suisse Alain Berset.

Pourquoi le Credit Suisse (CS) a-t-il trébuché ?

La vénérable banque, née en 1856, s’est mise à l’écart avec des années de mauvaise gestion et d’affaires risquées. Il y a eu la mafia bulgare qui, selon le procureur de la République, a procédé à du blanchiment d’argent via des comptes CS sans être dérangé de 2004 à 2007. Il y a eu les affaires venteuses d’une filiale britannique de CS au Mozambique en 2013, où des millions ont disparu sous forme de prêts à des entreprises publiques. Puis, entre 2016 et 2019, il y a eu l’espionnage des propres dirigeants de l’entreprise, dont l’un a été poursuivi en gangster dans les rues de Zurich. Et la banque a récemment été impliquée dans les entreprises du fonds spéculatif Archegos et des fonds Greensill et a perdu des millions lorsqu’ils se sont effondrés. La confiance dans CS avait déjà chuté, le récent effondrement de la Silicon Valley Bank et la crainte d’une éventuelle crise bancaire mondiale l’ont entraînée plus profondément dans la spirale descendante.

Pourquoi la gestion a-t-elle échoué ?

Le “Tages-Anzeiger” identifie la mentalité d’escroquerie dans les sols recouverts de moquette de la banque comme une des raisons. Le journal a calculé à partir des rapports annuels que la banque a réalisé une perte cumulée de 3,2 milliards de francs depuis 2013, mais que les top managers ont empoché 32 milliards de francs (32,2 milliards d’euros) de bonus sur la même période.

Les autorités n’auraient-elles pas dû intervenir plus tôt ?

Pour le service bancaire Inside Paradeplatz, la Banque nationale suisse, le régulateur financier et le gouvernement ont échoué. Le rédacteur en chef Lukas Hässig a écrit dimanche qu’ils auraient dû poser des questions critiques à la banque depuis l’automne au plus tard, lorsque les doutes sur l’avenir du Credit Suisse se sont accrus. Ensuite, les choses auraient pu basculer. Cela ne s’est pas produit. “Ces dernières années, un orchestre de panique a pris le commandement sur le pont de l’Helvetia”, écrit Hässig. “Ils ont regardé pendant des mois sans rien faire le CS Titanic foncer vers l’iceberg à toute vitesse.” Helvetia est le nom latin de la Suisse.

Quelle est l’importance du Credit Suisse?

Comme Deutsche Bank, c’était l’une des 30 banques d’importance systémique dans le monde. Cette classification provient du Conseil international de stabilité financière (FSB), qui supervise le système financier international. Ces banques sont en réseau international, c’est pourquoi leur faillite pourrait en entraîner d’autres – elles sont “too big to fail”. Ils sont soumis à des exigences de sécurité particulières.

Avec CS, UBS deviendra désormais une banque mammouth, plus grande que Deutsche Bank. Elle disposera d’un actif total de plus de 1,5 billion de francs (données à fin 2022). Deutsche Bank avait un bon 1,3 billion d’euros.

À quand remonte la dernière crise financière mondiale ?

Tout a commencé à l’été 2007. Sur le marché immobilier spéculatif américain, les taux d’intérêt sur les prêts financiers interbancaires ont grimpé en flèche lorsqu’il est devenu clair que les prêts hypothécaires des clients les moins solvables seraient massivement défaillants. Les banques ne se faisaient plus confiance. En conséquence, le 15 septembre 2008, la grande banque américaine Lehman Brothers s’est effondrée. La crise qui a suivi s’est propagée dans le monde entier et de nombreuses banques ont dû être soutenues par des milliards de prêts.

Il n’y a pas de problèmes comme il y en avait alors, où de nombreuses banques ont eu des ennuis parce que les hypothèques de pacotille sont soudainement devenues sans valeur. Les banques éprouvent actuellement des difficultés avec le retournement des taux d’intérêt aux États-Unis et dans la zone euro. Il y a eu des baisses de prix sur les marchés des obligations d’État, par exemple. Cela devient un problème surtout lorsque les banques vendent le papier avant la fin de la période d’échéance. La Silicon Valley Bank a été forcée de le faire parce que les investisseurs ont menacé de retirer leurs fonds s’ils n’obtenaient pas des taux d’intérêt plus élevés. Les pertes qui en ont résulté lui ont brisé le cou.

Le monde est-il mieux armé qu’en 2016 ?

Afin de rendre l’industrie plus résistante aux crises, les réglementations ont été renforcées. Les banques doivent désormais disposer de fonds propres nettement plus importants avec lesquels elles peuvent amortir les pertes en cas de crise. De plus, depuis 2016 en Europe, si une institution rencontre des difficultés, les propriétaires et les créanciers sont invités à payer en premier. Les dépôts des épargnants et l’argent d’un fonds de crise financé par les banques (Fonds de résolution unique) ne sont utilisés qu’en dernier recours. Au final, il y avait environ 66 milliards d’euros.

Comment l’épargne bancaire est-elle sécurisée ?

En Allemagne, les dépôts d’épargne des clients sont légalement protégés jusqu’à 100 000 EUR par personne en cas de faillite bancaire. De plus, presque tous les établissements de crédit sécurisent volontairement les fonds des clients bien au-delà de la limite légale. Selon l’Association fédérale des banques allemandes, les banques privées protègent généralement au moins 750 000 EUR de dépôts par banque. Dans de nombreux instituts, les limites de sécurité sont encore plus élevées. Il en va de même pour les caisses d’épargne et les banques coopératives.

dpa