Un avocat à la retraite de 81 ans avec des dettes de 485 000 € peut rester dans sa maison familiale à Blackrock, Co Dublin, en vertu d’un accord d’insolvabilité personnelle (PIA) à vie approuvé par la Haute Cour.
La résidence de 700 000 € de l’avenue Mount Merrion de Vivian Matthews sera vendue si lui et sa femme co-emprunteuse décèdent avant la fin de la durée de l’hypothèque restructurée de 15 ans, alors qu’il serait âgé de 96 ans, a déclaré le tribunal.
Dans une telle éventualité, le montant restant, actuellement d’environ 325 000 €, sera récupéré auprès de la succession.
M. Matthews et son épouse Dorothy (81 ans) dépendent principalement de leurs pensions contributives de l’État, ainsi que d’une pension privée plus petite et de l’aide de la famille.
Selon des documents judiciaires, les dettes de M. Matthews provenaient principalement de l’achat de sa maison familiale en 2003, alors qu’il était âgé de 63 ans.
Il avait alors l’intention de se prévaloir d’une hypothèque avec libération de capital lorsqu’il a atteint l’âge de 70 ans. Cependant, il a déclaré que le produit avait été retiré du marché irlandais au moment où il remplissait les critères d’âge.
M. Matthews avait également l’intention de réduire son hypothèque de sa somme forfaitaire de pension, mais cela s’est avéré beaucoup moins que prévu, a-t-on affirmé.
Keith Farry, avocat du praticien Alan Clarke d’AB Personal Insolvency Solutions, a déclaré qu’il n’y aurait “aucun problème” empêchant Start Mortgages DAC de recouvrer le solde de l’hypothèque de la succession de M. Matthews, car sa maison de Mount Merrion a une valeur nettement supérieure au montant actuellement dû.
Start a soutenu l’arrangement de trois ans lors d’une réunion des créanciers, a-t-il ajouté.
Plus de 78 000 € seront apportés par M. Matthews et sa famille sur la durée de trois ans du PIA, les créanciers non garantis devant recevoir un peu plus de 5 % de leur créance.
Cabot Financial, qui devait quelque 90 000 € au titre de son rachat de deux crédits auto et d’un crédit professionnel, a été le seul créancier à voter contre le dispositif. Cependant, le créancier non garanti n’a pas donné suite à une objection devant le tribunal, a déclaré l’avocat.
Les créanciers privilégiés obtiendront 89 % de ce qui leur est dû, contre 100 % dans un scénario de faillite.
M. Farry a déclaré qu’ils soutenaient néanmoins l’arrangement et il a souligné les coûts supplémentaires pour les créanciers associés à la demande de faillite d’un débiteur.
Dans un affidavit, M. Clarke a déclaré qu’un résultat de faillite serait “disproportionné” car il laisserait plus que probablement le débiteur sans abri et dans une file d’attente pour un logement social alors qu’il était octogénaire.
Il a ajouté qu’il existe un énorme soutien familial pour financer le PIA, qui, selon lui, semble être une «résolution équitable» qui équilibre les intérêts du débiteur et de ses créanciers.
Le juge Alexander Owens a approuvé l’arrangement, conclu en vertu de l’article 115A de la loi de 2012 sur l’insolvabilité personnelle.
