2024-02-19 18:42:20
Alors que les prix à la consommation continuent d’augmenter en raison d’une inflation plus élevée, il existe une façon d’économiser de l’argent que vous négligez peut-être : augmenter votre pointage de crédit..
Augmenter votre score de passable (580 à 669) à très bon (740 à 799) peut vous aider à économiser 22 263 $ sur la durée de votre crédit et de vos prêts, selon une nouvelle étude. Étude LendingTree. Les prêts hypothécaires représentent la plus grande partie de ces économies, avec 16 677 $.
Dans l’ensemble, les consommateurs pourraient économiser 92 $ de plus par mois, estime LendingTree, sur la base de quatre types de dettes courants : les prêts automobiles, les cartes de crédit, les hypothèques et les prêts personnels.
Les économies totales projetées sont en baisse par rapport à une somme de 49 472 $ calculée par LendingTree en 2022, en raison de l’évolution de l’environnement des taux d’intérêt. Néanmoins, les consommateurs ayant de bonnes cotes de crédit conservent un avantage.
“Il n’y a rien dans la vie qui coûte plus cher qu’un crédit minable”, a déclaré Matt Schulz, analyste crédit en chef chez LendingTree.
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Selon Schulz, l’amélioration de votre pointage de crédit peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars au cours de votre vie grâce à des taux d’intérêt plus bas, des frais réduits et d’autres conditions associées aux prêts.
“C’est un gros problème, surtout quand on considère ce que l’on pourrait faire d’autre avec cet argent supplémentaire”, a déclaré Schulz.
De nombreuses personnes comptent sur les cartes de crédit et les prêts pour leurs achats, sur la base des données du dernier trimestre 2023, a déclaré Bruce McClary, vice-président senior de la National Foundation for Credit Counselling.
“En ce moment, de nombreuses personnes ont encore du mal à payer le coût de la vie et à suivre le rythme”, a déclaré McClary.
La cote de crédit que vous devriez viser
Les prêteurs potentiels utilisent votre pointage de crédit pour évaluer votre comportement financier, en particulier en ce qui concerne la probabilité que vous remboursiez un prêt à temps.
Les cotes de crédit vont généralement de 300 à 850.
En général, si vous avez plus de 700 ans, tout va bien, selon Schulz. Mais plus votre score est supérieur à 700, mieux vous vous portez, a-t-il expliqué.
“Si vous pouvez obtenir jusqu’à 740, 750, vous obtiendrez la plupart des prêts que vous demandez”, a déclaré Schulz.
Si votre score est inférieur – autour de 670 ou 680 – vous aurez encore beaucoup d’options, a-t-il déclaré.
Gardez à l’esprit que votre pointage de crédit peut varier selon le fournisseur, tel que FICO ou VantageScore. Si vous demandez un prêt, il est utile de demander au prêteur quel score il vérifiera, a déclaré Schulz.
Comment améliorer au mieux votre score
Votre cote de crédit est basée sur un modèle mathématique qui prend en compte plusieurs facteurs.
Cela inclut vos dettes impayées actuelles ; historique de paiement des factures ; le nombre et le type de prêts dont vous disposez ; depuis combien de temps vos comptes sont ouverts ; quelle part de votre crédit disponible vous utilisez ; toute nouvelle demande de crédit que vous avez effectuée ; et si vous avez des dettes en recouvrement, saisie ou faillite.
Pour améliorer votre score, il est utile d’abord d’examiner votre rapport de crédit pour voir ce qui pourrait l’alourdir. Vous pouvez surveiller votre rapport de crédit chaque semaine, gratuitement, auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit en visitant Rapport de crédit annuel.com.
“C’est une excellente ressource dans les situations où vous cherchez des moyens d’améliorer votre cote de crédit”, a déclaré McClary.
Les inexactitudes dans ces rapports peuvent faire baisser votre score et vous alerter d’activités frauduleuses potentielles en votre nom, a déclaré Schulz. Si vous repérez ces écarts, il est utile de contacter le bureau de crédit et les prêteurs dès que possible, a-t-il déclaré.
Une façon d’améliorer rapidement votre pointage de crédit est de demander à vos prêteurs d’augmenter vos limites de crédit, ce qui peut réduire votre utilisation du crédit, a-t-il déclaré.
La meilleure façon d’améliorer votre utilisation est de rembourser les soldes, si vous en avez les moyens, a-t-il déclaré.
Cela permet également de consolider vos dettes. Pour évaluer vos options, envisagez de contacter un agence de conseil en crédit à but non lucratif pour des conseils.
L’automatisation de vos paiements peut également vous aider à ne manquer aucune date d’échéance de facture, ce qui peut réduire votre pointage de crédit.
Bien que votre pointage de crédit affecte les taux des prêts que vous recevez, il peut également affecter d’autres aspects de votre vie financière, tels que les taux de votre assurance automobile, selon une étude récente sur Bankrate.
Si votre pointage de crédit s’améliore, vous pouvez faire ajuster votre police d’assurance automobile en signalant le changement à votre assureur, a déclaré Shannon Martin, analyste de Bankrate.
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