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Économie

Fed maintient ses taux inchangés face aux tensions géopolitiques et à l’inflation

by Sophie Bernard - Économie
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La Réserve fédérale maintient ses taux inchangés face aux craintes inflationnistes liées à la guerre en Iran

WASHINGTON – La Réserve fédérale américaine a maintenu ses taux d’intérêt inchangés à l’issue de sa réunion de politique monétaire mercredi, dans un contexte de tensions géopolitiques croissantes et de pressions inflationnistes persistantes. Le taux des fonds fédéraux reste dans une fourchette cible de 3,5 % à 3,75 %.

La décision, bien que largement anticipée, intervient alors que la guerre en Iran fait grimper les prix du pétrole et que l’inflation reste obstinément élevée, malgré un ralentissement de la croissance économique. Certains membres du comité de politique monétaire de la Fed ont même voté en faveur d’une hausse des taux, soulignant la complexité de la situation actuelle.

L’augmentation des coûts de l’énergie, conjuguée à ses répercussions sur le transport maritime, les voyages et le commerce, risque d’accroître les pressions sur les prix à la consommation, selon Stephen Kates, analyste financier chez Bankrate. "Il serait difficile de justifier une baisse des taux dans un contexte d’inflation en hausse, même si cela pourrait bénéficier d’un soutien politique", a-t-il déclaré.

Pression politique sur Powell

Le président Donald Trump a publiquement exhorté le président de la Fed, Jerome Powell, à abaisser les taux d’intérêt, affirmant que l’inflation est "vaincue". Dans une publication sur son réseau social Truth Social le 12 mars, Trump a critiqué Powell, l’appelant "Trop Tard" Powell, et a exigé une baisse immédiate des taux. Powell devrait présider sa dernière réunion avant la fin de son mandat.

Avant le choc pétrolier, l’inflation était déjà légèrement supérieure à l’objectif de 2 % fixé par la Fed, mais ne s’aggravait pas. La flambée des prix de l’énergie pourrait avoir des implications inflationnistes à long terme, selon les experts. "Si les tensions dans le conflit iranien s’apaisent, les pressions inflationnistes devraient s’atténuer progressivement. Dans le cas contraire, l’économie pourrait devoir absorber une nouvelle période d’inflation plus élevée", a prévenu Kates.

Impact sur les finances personnelles

La crise au Moyen-Orient a contribué à la hausse du rendement des bons du Trésor à 10 ans, qui a atteint 4,208 %. Ce rendement sert de référence pour les taux hypothécaires et autres prêts à long terme.

Les taux des cartes de crédit, généralement variables à court terme, sont étroitement liés au taux de référence de la Fed. Le taux annuel moyen se maintient à près de 20 % depuis novembre, selon Bankrate. Matt Schulz, analyste principal chez LendingTree, s’attend à une période de stabilité relative des taux des cartes de crédit.

Les taux hypothécaires fixes ne suivent pas directement les décisions de la Fed, mais sont influencés par les rendements du Trésor et l’état de l’économie américaine. L’inquiétude d’une nouvelle poussée inflationniste liée à la guerre au Moyen-Orient a déjà fait grimper le taux moyen des prêts immobiliers à 30 ans à 6,29 % mardi, contre 5,99 % fin février, selon Mortgage News Daily. Schulz prévoit une volatilité persistante des taux hypothécaires.

Les taux des prêts étudiants fédéraux sont également fixes et basés en partie sur le rendement des bons du Trésor à 10 ans. Les taux d’intérêt actuels sur les prêts étudiants fédéraux accordés jusqu’au 30 juin sont de 6,39 %, selon le département américain de l’Éducation.

Le coût élevé des voitures et des financements automobiles représente un fardeau pour plus de 100 millions d’Américains, selon le Consumer Financial Protection Bureau. Le montant moyen financé pour une voiture neuve a atteint un sommet historique de 43 759 dollars à la fin de l’année dernière, selon Edmunds. Les acheteurs de voitures ont de plus en plus recours à des prêts à long terme pour réduire leurs mensualités, ce qui entraîne une augmentation des taux d’intérêt.

Une lueur d’espoir pour les acheteurs de voitures : les contribuables éligibles peuvent déduire jusqu’à 10 000 dollars d’intérêts de prêts automobiles de leurs impôts cette année, en vertu d’une disposition temporaire de la loi "One Big Beautiful Bill Act" adoptée en juillet.

Pour les épargnants, la pause de la Fed est une bonne nouvelle. Les rendements des certificats de dépôt et des comptes d’épargne à haut rendement, bien qu’en baisse par rapport à leurs sommets récents, restent supérieurs au taux d’inflation annuel. Tant que la banque centrale maintient sa position, "la pause est une bonne nouvelle pour les épargnants", a déclaré Schulz.

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Économie

Ventes immobilières : légère reprise en février, inquiétudes pour le printemps

by Sophie Bernard - Économie
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Reprise timide du marché immobilier américain, mais des taux d’intérêt plus élevés menacent le printemps

WASHINGTON – Le marché immobilier américain a connu un léger rebond en février, mais l’augmentation des taux hypothécaires pourrait freiner la saison printanière traditionnellement plus active, selon un rapport publié mardi par la National Association of Realtors (NAR).

Les ventes de logements existants ont augmenté de 1,7 % en février, pour atteindre un taux annualisé ajusté en fonction des saisons de 4,09 millions d’unités. Cependant, elles restent en baisse de 1,4 % par rapport à février de l’année dernière. Ces chiffres reflètent les transactions conclues en décembre et janvier, période durant laquelle les taux hypothécaires étaient légèrement plus bas, autour de 6 %.

Le taux moyen de l’hypothèque à 30 ans en février était de 6,05 %, selon Freddie Mac, en baisse par rapport aux 6,10 % de janvier et aux 6,84 % de l’année précédente. La NAR prévoit une baisse des taux à 6 % en 2026.

"Malgré ce gain modeste des ventes de logements, la demande réelle reste faible par rapport à la croissance des salaires et des créations d’emplois", a déclaré Lawrence Yun, économiste en chef de la NAR. Il a souligné que la croissance des salaires dépasse d’environ quatre points de pourcentage la croissance des prix des logements.

Le nombre d’emplois a augmenté de plus de 6 millions depuis 2019, mais les ventes de logements ont diminué d’un million sur la même période, a-t-il ajouté.

L’offre de logements reste un défi majeur. Fin février, 1,29 million d’unités étaient disponibles à la vente, en hausse de 2,4 % par rapport à janvier et de 4,9 % par rapport à février 2025. À ce rythme de vente, l’offre représente 3,8 mois, un chiffre inchangé par rapport à janvier. Un équilibre entre acheteurs et vendeurs est généralement considéré comme un inventaire de six mois.

Un nombre croissant de propriétaires qui avaient retiré leurs maisons du marché à l’automne dernier, en raison d’un ralentissement des ventes et d’un manque de confiance des consommateurs, remettent désormais leurs biens en vente. Près de 45 000 maisons retirées l’année dernière ont été remises en vente en janvier, un chiffre record depuis que Redfin a commencé à suivre cette tendance il y a dix ans, représentant 3,6 % des logements mis en vente en janvier.

"L’inventaire augmente, mais lentement", a déclaré Yun. "Si la demande augmente considérablement dans les mois à venir et dépasse la croissance de l’offre, les prix des logements augmenteront inévitablement. C’est pourquoi il est si important d’augmenter l’offre pour limiter la croissance des prix, améliorer l’abordabilité et stimuler les transactions."

Les prix restent légèrement en hausse. Le prix médian d’une maison vendue en février était de 398 000 $, en hausse de 0,3 % par rapport à l’année précédente. Les ventes sont les plus fortes dans la catégorie de prix la plus élevée, les propriétés listées à 1 million de dollars ou plus, tandis qu’elles sont en forte baisse sur le segment inférieur du marché.

Il faut désormais 47 jours pour vendre une maison, contre 42 jours il y a un an. Les primo-accédants représentent 34 % des ventes totales, contre 31 % l’année dernière. Les investisseurs représentent 16 % des ventes, un chiffre inchangé par rapport à l’année précédente. Les ventes à problèmes (saisies et ventes de courte durée) représentent 3 % des ventes, en hausse par rapport aux 2 % du mois précédent.

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Économie

Taux hypothécaires : baisse sous les 6%

by Sophie Bernard - Économie
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Baisse des taux hypothécaires aux États-Unis : un souffle d’air frais pour le marché immobilier

WASHINGTON – Les taux hypothécaires aux États-Unis ont atteint leur plus bas niveau depuis 2022, tombant en dessous de 6%, selon les données publiées lundi par Mortgage News Daily. Ce repli, qui s’explique par une combinaison de facteurs économiques, pourrait stimuler le marché immobilier à l’approche du printemps, une période traditionnellement forte pour les transactions.

Le taux moyen des prêts hypothécaires à 30 ans, le type le plus populaire, s’est établi à 5,99%, contre 6,89% l’année précédente. Cette baisse significative offre un allègement aux acheteurs potentiels et pourrait encourager davantage de personnes à entrer sur le marché.

Plusieurs éléments expliquent cette tendance. L’incertitude croissante concernant les nouvelles mesures tarifaires proposées par l’administration en place, le ralentissement de l’inflation et la faiblesse des derniers chiffres du produit intérieur brut (PIB) ont incité les investisseurs à se tourner vers les obligations d’État, ce qui a entraîné une baisse des rendements et, par conséquent, des taux hypothécaires.

"Cette visite dans la fourchette des 5% semble plus durable qu’auparavant", a déclaré Matthew Graham, directeur des opérations de Mortgage News Daily. Il souligne que si le marché obligataire ne subit pas de fortes baisses, les taux hypothécaires devraient rester à des niveaux plus bas qu’ils ne l’étaient récemment. Une nouvelle baisse des rendements des obligations à 10 ans, en dessous de 4%, pourrait même entraîner une nouvelle diminution des taux hypothécaires.

L’impact de cette baisse est déjà visible sur le nombre de demandes de refinancement, qui ont bondi de 130% par rapport à l’année dernière, selon la Mortgage Bankers Association. Les propriétaires actuels pourraient profiter de taux plus bas pour renégocier leurs prêts et réduire leurs mensualités.

Pour un acheteur mettant 20% d’apport sur une maison au prix médian de 400 000 dollars, la mensualité (principal et intérêts) serait de 1 916 dollars aujourd’hui, contre 2 105 dollars il y a un an, soit une économie de 189 dollars par mois. Bien que cette différence puisse sembler modeste, elle pourrait permettre à un plus grand nombre de ménages de se qualifier pour un prêt hypothécaire.

Lawrence Yun, économiste en chef de la National Association of Realtors, estime que 5,5 millions de foyers supplémentaires pourraient désormais se qualifier pour un prêt, et que 550 000 d’entre eux pourraient potentiellement entrer sur le marché cette année.

Cependant, l’impact sur les ventes de logements ne s’est pas encore pleinement matérialisé. Les demandes de prêts à l’achat n’ont augmenté que de 8% en glissement annuel à mi-février. Il reste à voir si cette tendance se confirmera dans les prochains mois.

Cette baisse des taux hypothécaires intervient à un moment crucial, alors que le marché immobilier se prépare pour la saison printanière, traditionnellement la plus active. Les acheteurs potentiels bénéficieront d’un pouvoir d’achat accru, ce qui pourrait dynamiser le marché et atténuer certaines des pressions observées ces derniers temps.

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Économie

Frais de vérification de crédit : Hausse inquiétante pour les acheteurs immobiliers

by Sophie Bernard - Économie
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Frais de vérification de crédit hypothécaire : une hausse inquiétante pour les acheteurs

WASHINGTON (AP) – Un poste de frais de clôture, souvent négligé par les acheteurs, suscite une vive controverse dans le secteur hypothécaire américain : les frais de vérification de crédit. Bien que représentant une faible part du coût total d’une transaction immobilière, ces frais ont augmenté de manière significative ces dernières années et pourraient encore grimper de 40 à 50 % en 2026, selon la Mortgage Bankers Association (MBA).

La MBA a adressé une lettre à Bill Pulte, directeur de la Federal Housing Finance Agency (FHFA), le 12 décembre dernier, demandant d’offrir aux prêteurs la possibilité de se fier à un seul rapport de crédit – plutôt qu’aux trois traditionnels, appelés « tri-merge » – pour les emprunteurs affichant un pointage de crédit de 700 ou plus.

Cette demande s’explique par l’augmentation exponentielle du coût des rapports « tri-merge », qui incluent les données d’Equifax, Experian et TransUnion. Al Bingham, un agent de prêt chez Momentum Loans dans l’Utah, décrit la situation comme « absurde ».

Les frais de vérification de crédit ne sont qu’une des nombreuses dépenses qui alourdissent le coût d’acquisition d’un logement. Les acheteurs doivent également faire face aux frais de dossier, aux commissions d’agent, aux évaluations et aux inspections. Ces coûts combinés représentent généralement de 3 à 6 % du montant du prêt, en plus de l’acompte. Pour un prêt de 350 000 $, cela peut représenter entre 10 500 $ et 21 000 $.

Bien que la plupart des prêteurs exigent un pointage de crédit minimal de 620, Fannie Mae, l’une des principales entreprises gouvernementales acheteuses d’hypothèques, a annoncé en novembre qu’elle ne nécessiterait plus de pointage minimal pour les demandes traitées par son système d’évaluation automatisé. Cependant, les acheteurs ayant un bon pointage de crédit pourraient bénéficier de la proposition de la MBA. En 2024, le pointage de crédit moyen des primo-accédants était de 734, selon la Federal Reserve Bank of New York, et de 775 pour les acheteurs expérimentés.

La FHFA, qui supervise Fannie Mae et Freddie Mac, les plus grands acheteurs d’hypothèques sur le marché secondaire, a indiqué qu’elle « étudie diverses options pour améliorer le marché du logement ».

La Consumer Data Industry Association (CDIA), qui représente les agences d’évaluation du crédit, s’oppose à la proposition de la MBA, arguant qu’elle pourrait compromettre la précision des données, la concurrence et la confiance des investisseurs. La CDIA pointe également du doigt FICO, l’entreprise qui fournit les pointages de crédit, pour des augmentations de prix régulières.

FICO a réagi en affirmant qu’elle n’a aucun contrôle sur la tarification de ses pointages par d’autres parties et sur le prix des rapports de crédit. L’entreprise a également lancé un nouveau pointage, accessible directement aux prêteurs, qui contourne les agences d’évaluation du crédit.

Parallèlement, la FHFA a approuvé l’utilisation de VantageScore 4.0, un concurrent de FICO, qui prend en compte des données alternatives telles que les paiements de loyer et de services publics. Cependant, son adoption est encore en attente de directives opérationnelles supplémentaires. L’agence a également approuvé FICO 10T, un autre pointage qui analyse les habitudes de crédit sur une période plus longue, mais n’a pas encore autorisé son utilisation pour les prêts vendus à Fannie Mae et Freddie Mac.

Cette situation complexe met en lumière les défis auxquels sont confrontés les acheteurs et les prêteurs dans un marché du logement en constante évolution. La question de savoir si les frais de vérification de crédit continueront d’augmenter et comment la FHFA réagira reste à voir.

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Économie

Prêts étudiants et location : impact sur votre dossier

by Sophie Bernard - Économie
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L’endettement étudiant : un obstacle croissant à l’accès au logement locatif

Par Antoine Dubois, Rédacteur en chef, Section Économie, nouvelles-du-monde.com

WASHINGTON – L’endettement étudiant, déjà un fardeau pour plus de 42 millions d’Américains, dépasse désormais les 1,6 billion de dollars, et commence à se traduire par des difficultés concrètes pour accéder au marché locatif. Une analyse récente de TransUnion révèle une augmentation alarmante des locataires en situation de retard de paiement de leurs prêts étudiants : le nombre de candidats à la location avec plus de 90 jours de retard a plus que doublé entre janvier et mai 2025, passant de 15% à 32%.

Cette tendance s’inscrit dans un contexte économique plus large, marqué par un marché du travail qui se refroidit et des changements fréquents dans les politiques de prêts étudiants. Plus de 5 millions d’emprunteurs sont actuellement en défaut, et le Département de l’Éducation prévoit que ce chiffre pourrait atteindre près de 10 millions prochainement.

“Un retard de paiement est un signal d’alarme pour la solvabilité,” explique Joel Berner, économiste senior chez Realtor.com. “Les propriétaires peuvent choisir de ne pas louer à des personnes qui ont du mal à rembourser leurs dettes étudiantes.”

L’impact est ressenti par les locataires potentiels. Selon une étude de l’Institute for College Access & Success, un organisme à but non lucratif qui milite pour l’accessibilité des études supérieures, 45% des emprunteurs étudiants déclarent que leur dette a un impact négatif sur leurs projets de logement.

Que faire si vous êtes en difficulté ?

Face à cette situation, plusieurs options s’offrent aux emprunteurs en difficulté. Betsy Mayotte, présidente de l’Institute of Student Loan Advisors, conseille de prendre des mesures pour résoudre le problème du retard de paiement. “Le meilleur moyen pour un emprunteur en retard de paiement qui cherche un nouveau logement est de faire tout son possible pour régulariser sa situation,” souligne-t-elle.

Cela peut passer par un paiement partiel, une demande de report de paiement (forbearance) ou un report de paiement pour raisons économiques ou de chômage. Pour les situations plus complexes, le gouvernement propose des programmes de réhabilitation de prêt ou de consolidation.

Transparence et négociation : les clés d’une recherche réussie

Amanda Push, rédactrice adjointe chez LendingTree, insiste sur l’importance de la transparence. “Soyez honnête avec les propriétaires potentiels concernant votre historique de crédit,” recommande-t-elle. Expliquer les raisons de vos difficultés financières peut aider à obtenir une compréhension et, potentiellement, une exception.

Il est également crucial de mettre en avant vos atouts : revenus stables, emploi, références positives de précédents propriétaires. Négocier un acompte plus important ou plusieurs mois de loyer à l’avance peut également rassurer les propriétaires.

Solutions alternatives et recours possibles

Si l’obtention d’un logement s’avère difficile, envisagez des solutions alternatives comme la colocation, la sous-location ou le logement temporaire chez des amis ou de la famille.

Enfin, si vous estimez avoir été injustement refusé, n’hésitez pas à contacter le propriétaire pour obtenir des explications. Vous pouvez également vous renseigner auprès d’organisations d’aide juridique locales pour connaître vos droits et les recours possibles en vertu du Fair Credit Reporting Act ou du Fair Housing Act.

Un problème de plus en plus préoccupant

L’impact de l’endettement étudiant sur l’accès au logement est un problème de plus en plus préoccupant, qui souligne la nécessité de réformes structurelles pour alléger le fardeau de la dette étudiante et garantir un accès équitable au logement pour tous. La situation actuelle met en lumière les conséquences réelles et tangibles de cette crise, affectant non seulement la situation financière des individus, mais aussi leur capacité à se loger et à construire un avenir stable.

[Image d’illustration : Une personne regardant des annonces immobilières sur un ordinateur portable, avec un air préoccupé. Source : Getty Images via Alexander Spatari]

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