Augmentation du nombre d’arriérés hypothécaires alors que les taux de la BCE augmentent

Les cas dits d’arriérés anticipés ont augmenté de près de 3 000 au cours du deuxième trimestre de l’année par rapport à la même période de l’année dernière, selon la Banque centrale.

Les experts financiers estiment que les chiffres des arriérés devraient augmenter dans les mois à venir.

Ceci est basé sur le fait qu’ils ont maintenant des milliers de détenteurs de prêts hypothécaires qui viennent vers eux pour demander de l’aide, car les détenteurs de prêts hypothécaires ne sont pas en mesure de se permettre des remboursements beaucoup plus élevés.

La Banque centrale européenne a augmenté son taux directeur pour la 10e fois cette semaine, frappant le plus durement les clients hypothécaires trackers et ceux à variables qui sont coincés avec des fonds vautours.

Les chiffres de la Banque centrale montrent une baisse du nombre d’arriérés à long terme, que les experts en insolvabilité personnelle attribuent au nombre croissant de personnes signant des accords d’insolvabilité personnelle et le programme de prêt hypothécaire au loyer.

La Banque centrale a déclaré qu’au deuxième trimestre de cette année, il y avait un total de 29 346 comptes de prêts hypothécaires résidentiels en souffrance.

Cela représente 4 % de tous les comptes hypothécaires résidentiels et reste inchangé par rapport aux trois premiers mois de l’année.

Le nombre de comptes en souffrance depuis un an ou plus – ce que l’on appelle les arriérés à long terme – a diminué de 3 653 pour atteindre 21 400.

Mais le nombre d’arriérés de trois mois ou moins a augmenté de 2 852 au cours des trois mois précédant juin par rapport au même trimestre de l’année dernière.

Toutefois, le nombre d’arriérés de trois mois ou moins est en baisse de 1 889 par rapport aux trois mois précédents, a indiqué le régulateur.

La Banque centrale a déclaré que les entités non bancaires, qui comprennent les prêteurs non bancaires et les fonds vautours, représentent 16 % de tous les prêts hypothécaires résidentiels.

Ces entités non bancaires représentent 75% des arriérés de plus d’un an.

Près de 6 000 comptes font l’objet de poursuites judiciaires, avec des menaces de reprise qui pèsent sur ces créanciers hypothécaires.

Le militant David Hall de l’Irish Mortgage Holders Organization a déclaré que son organisation avait vu des centaines de personnes venir chercher de l’aide au cours des derniers mois. Beaucoup utilisaient leurs économies pour payer leur hypothèque, mais ils avaient désormais épuisé ces fonds.

Les experts ont déclaré que des arrangements à court terme avaient probablement été mis en place pour ces personnes afin d’éviter qu’elles soient classées comme étant en retard de paiement.

Et l’un des principaux experts en insolvabilité personnelle de l’État, Mitchell O’Brien de l’IRS Irlande, a déclaré que son entreprise avait constaté une augmentation de 475 % du nombre de personnes en difficulté financière qui lui faisaient appel.

Il a expliqué que la baisse des arriérés à long terme était due à davantage d’accords d’insolvabilité personnels et de programmes de conversion d’hypothèques en loyer.

Les révélations publiées plus tôt cette année par Independent.ie selon lesquelles la Cour de circuit de Tullamore avait approuvé un accord d’insolvabilité personnelle qui obligerait le gestionnaire de prêts hypothécaires Pepper à accorder à un couple d’emprunteurs un taux de 2,5%, fixé pour 25 ans, est l’une des principales raisons pour lesquelles davantage de personnes recherchent arrangements personnels en matière d’insolvabilité.

Pendant ce temps, le Taoiseach Leo Varadkar a déclaré que tout programme d’allègement des intérêts hypothécaires dans le budget doit être ciblé sur ceux qui paient les taux les plus élevés et risquent de perdre leur maison.

Il a déclaré qu’il ne pouvait pas y avoir de mesure de soutien hypothécaire pour tous les titulaires de prêts hypothécaires en raison du coût.