Alerte hypothécaire, le taux variable peut coûter jusqu’à 4 200 euros de plus

Les crédits immobiliers sont chers et la BCE ne montre aucun signe de lâcher prise en augmentant le coût de l’emprunt pour contenir une inflation hors de contrôle, mais actuellement en légère baisse. Pour un prêt à taux variable aujourd’hui, cela coûte jusqu’à +4 236 euros par an par rapport à 2021, alors que ceux qui souscrivent un prêt à taux fixe aujourd’hui se retrouvent à dépenser jusqu’à +3 240 euros par an par rapport à ceux qui l’ont commencé il y a deux ans il y a. C’est ce qu’a déclaré Codacons, qui a effectué des simulations sur les types de prêts hypothécaires les plus demandés en Italie, en comparant les meilleures offres du marché. Et il prévient : “ce sera un rocher”. En septembre 2021 – l’association des consommateurs a vérifié – avant la piste des hausses lancée par la BCE, pour un prêt immobilier à taux variable de 150 000 euros d’une durée de 30 ans, le meilleur Taeg du marché était de 0,48 % avec une mensualité égale à 442 euros, tandis que le taux fixe a enregistré un Taeg de 1,04% et une mensualité de 481 euros. Aujourd’hui, pour le même type de prêt, la meilleure offre du marché prévoit un Taeg de 3,62 % et une mensualité de 663 euros sur le variable ; pour le taux fixe Taeg 3,17% et des mensualités de 631 euros, avec une hausse des dépenses respectivement de +221 euros et +150 euros par mois sur 2021.

Pour un crédit immobilier de 100 000 euros d’une durée de 25 ans, en septembre 2021 le Taeg sur le taux variable était de 0,42 % avec une mensualité de 346 euros, tandis que le taux fixe enregistrait un Taeg de 0,98 % et une échéance à partir de 370 euros. Aujourd’hui, pour un même crédit immobilier, le Taeg part d’un minimum de 3,62% sur le variable, 3,24% sur le fixe, avec une mensualité supérieure de respectivement +145 et +104 euros par rapport à il y a deux ans. C’est pire pour ceux qui ont souscrit (ou décident de contracter aujourd’hui) un crédit immobilier de 200 000 euros d’une durée de 20 ans : ici pour le taux variable le Taeg passe de 0,39% et une mensualité de 858 euros en septembre 2021 à 4,19% aujourd’hui (meilleure offre du marché) et une mensualité de 1 211 euros, avec une augmentation des dépenses de +353 euros par mensualité.

Pour le taux fixe, on passe d’un Taeg de 0,86% et une mensualité de 903 euros à un taux de 3,81%, et une mensualité de 1 173 euros (+270 euros par mensualité). La hausse des taux d’intérêt – c’est l’analyse de Codacons – conduit une famille qui a contracté un crédit immobilier à taux variable à faire face aujourd’hui à des dépenses plus importantes jusqu’à +4 236 euros par an par rapport à ce qui était payé en 2021, tandis que ceux qui décident aujourd’hui de contracter un crédit immobilier à taux fixe, compte tenu des types de financement examinés, dépense entre +1 250 et +3 240 euros, selon le type de crédit immobilier, par rapport à ceux qui ont contracté le même prêt en 2021 La mauvaise nouvelle n’est toutefois pas fini.

En effet, la BCE a annoncé de nouvelles hausses de taux comme une forme de contraste avec l’inflation : cela signifie que dans les mois à venir, les coûts des crédits immobiliers sont voués à encore augmenter, avec une double conséquence pour les consommateurs. Quiconque envisage d’acheter une maison en souscrivant un prêt va très probablement reporter l’opération, en attendant que les taux baissent à nouveau, avec des effets directs sur le marché immobilier. Ceux qui, en revanche, ont déjà accès à un crédit immobilier à taux variable, pourraient rencontrer des difficultés à payer les mensualités, dont l’impact sur les budgets familiaux sera de plus en plus lourd dans les mois à venir.