Si vous cherchez à acheter une maison dans le Minnesota, les dernières données de Minnesota Realtors ont de bonnes nouvelles : le nombre de maisons à vendre a augmenté de plus de 6 % entre juillet 2021 et juillet 2022. Et tandis que le prix de vente médian dans le l’état a augmenté à 339 900 $, c’est encore un peu plus abordable que le prix de vente médian national de 389 500 $.
Cependant, ne laissez pas les chiffres vous faire croire que l’achat d’une maison dans le Minnesota est facile. Il s’agit toujours d’un marché de vendeurs, les maisons se vendant environ 1 % au-dessus de leur prix demandé. Dans cet esprit, vous essayez probablement de répondre à une question difficile : devez-vous acheter une maison maintenant ou attendre ? Si votre crédit est bon et que vous souhaitez rester longtemps dans le Minnesota, il n’y a aucune raison de retarder votre achat plus longtemps. Les coûts de location augmentent, alors pourquoi ne pas investir cet argent dans un logement à vous ? Lisez la suite pour tout ce que vous devez savoir sur l’achat d’une maison dans le Minnesota.
Comment acheter une maison dans le Minnesota
Décidez où vivre dans le Minnesota
De la grande et en plein essor de Minneapolis (l’un des meilleurs endroits où vivre selon Bankrate en 2022) et sa ville jumelle, St. Paul, au calme reculé de Baudette, à la frontière canadienne, il existe un large éventail d’endroits où il fait bon vivre ici. En plus du coût de la maison que vous allez acheter, assurez-vous également de faire des recherches sur la façon de budgétiser le reste de vos dépenses essentielles. Le coût de la vie sera différent selon l’endroit où vous plantez vos racines ; le gouvernement de l’État du Minnesota offre un récapitulatif utile pays par pays. Vos dollars iront beaucoup plus loin dans le comté de Winona, où le coût de la vie annuel s’élève à 47 365 $, que dans le comté de Washington, où le coût de la vie est supérieur de plus de 20 000 $.
Pendant que vous vous concentrez sur le présent, assurez-vous également de penser à l’avenir. L’achat d’une maison n’importe où comprend de nombreux coûts ponctuels, vous devriez donc essayer d’éviter de déménager et d’en acheter une autre de sitôt. Il n’est pas nécessaire que ce soit une maison pour toujours, mais cela devrait certainement vous durer plus de quelques années.
Conseils pour acheter une maison dans le Minnesota
Avant de commencer à comparer les taux hypothécaires au Minnesota, il est important d’avoir une idée du type de maison que vous cherchez à acheter et du montant d’argent que vous devrez emprunter pour y arriver. Dans tout l’État, la limite de prêt conforme en 2022 est de 647 200 $. Si vous souhaitez emprunter plus que ce montant, vous devrez demander un prêt jumbo. Ceux-ci nécessitent des cotes de crédit plus élevées et des acomptes plus importants.
Ce qu’il faut savoir sur l’achat d’une maison dans le Minnesota
- Impôts fonciers: Assurez-vous de demander la facture d’impôt foncier la plus récente de toute maison que vous envisagez d’acheter pour avoir une idée de ce que vous devrez payer au gouvernement chaque année. Selon la Tax Foundation, les propriétaires fonciers du Minnesota paient 1,1 % de la valeur imposable de leur propriété (et non le prix de vente) en taxes.
- Double agence : La double agence est légale dans le Minnesota, ce qui signifie que votre agent immobilier, ou un agent de sa même société de courtage, peut également représenter le vendeur dans une transaction. Cela peut créer un conflit d’intérêts potentiel, vous devrez donc bien réfléchir pour savoir si vous êtes d’accord avec l’arrangement. Si tel est le cas, vous et le vendeur devrez signer un formulaire de consentement écrit.
- Déclaration du vendeur : Au Minnesota, la plupart des vendeurs remplissent un formulaire de déclaration de propriété décrivant tout défaut susceptible d’affecter la propriété. Cependant, contrairement à la plupart des autres États, il existe ici deux autres options : l’acheteur peut choisir d’examiner un rapport d’inspection de la maison à la place, ou l’acheteur peut renoncer entièrement au formulaire de divulgation.
- Frais de clôture: En 2021, les frais de clôture moyens d’un achat de maison dans le Minnesota se sont élevés à 4 011 $, selon ClosingCorp de Core Logic. Cependant, le vendeur est responsable de certaines dépenses, telles que la taxe sur les actes. De plus, vous pourrez peut-être négocier pour que le vendeur couvre le coût d’une police d’assurance titres.
- Avocats: Les acheteurs de maison ne sont pas tenus d’engager un avocat immobilier dans le Minnesota – mais vous devriez sérieusement envisager d’en payer un de toute façon. L’achat d’une maison implique de passer au crible une montagne de paperasse, d’analyser un langage contractuel déroutant et de payer beaucoup d’argent. Un juriste est un atout inestimable.
- Considérations climatiques et météorologiques : Entre le majestueux fleuve Mississippi et les 10 000 lacs (en fait, il y a 11 842 lacs, mais qui compte ?), le Minnesota possède de nombreux rivages. Bien qu’ils soient beaux, ils présentent également un risque d’inondation pour environ 13% de toutes les propriétés ici. Selon l’endroit où vous cherchez à acheter, vous voudrez peut-être payer une couverture d’assurance contre les inondations supplémentaire pour vous assurer que votre maison est protégée dans le pire des cas.
Combien de maison puis-je me permettre dans le Minnesota ?
L’établissement d’un budget pour l’achat d’une maison dans le Minnesota implique une série d’éléments : combien vous allez mettre de côté, combien vous gagnez, combien vous devez payer pour couvrir d’autres dettes chaque mois, combien de temps vous prévoyez la durée de votre prêt hypothécaire et plus encore. Cependant, vous n’avez pas besoin d’utiliser une feuille de calcul pour trier dans le labyrinthe des mathématiques. Le calculateur de nouvelle maison de Bankrate peut vous aider à comprendre ce qu’un prêteur est susceptible d’autoriser en termes de versement hypothécaire mensuel maximal.
Lorsque vous vous demandez si vous devriez acheter une maison maintenant, n’oubliez pas que vous devrez également planifier les coûts récurrents de l’accession à la propriété, y compris la capacité de couvrir les réparations imprévues. Si votre fournaise s’éteint au milieu d’un hiver du Minnesota, vous ne voudrez pas attendre jusqu’à ce que vous puissiez vous permettre un remplacement.
Épargner pour un acompte au Minnesota
Si vous êtes un acheteur d’une première maison ou que vous vous débrouillez avec un faible revenu, cette première pièce du casse-tête financier de l’achat d’une maison peut sembler particulièrement intimidante. Heureusement, il existe des options d’aide à la mise de fonds pour aider à faire du rêve de posséder une maison une réalité. La Minnesota Housing Finance Agency propose plusieurs options pour emprunter de l’argent pour votre acompte et vos frais de clôture : une qui facture des intérêts, que vous devez rembourser sur une période de 10 ans, et une autre qui ne facture aucun intérêt et reporte vos paiements. jusqu’à ce que vous remboursiez votre hypothèque, refinanciez ou déménagiez. Vous devrez gagner moins qu’un certain montant de revenu annuel, selon la taille de votre ménage et l’endroit où vous achetez.
Obtenez une préapprobation pour un prêt hypothécaire
Une fois que vous avez une idée de votre mise de fonds et de votre budget total pour l’achat d’une maison, il est temps d’obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire. Cela implique de partager un aperçu de toutes vos sources de revenus avec un prêteur, qui examinera également votre crédit pour déterminer si son entreprise est susceptible de vous prêter de l’argent. Certains prêteurs peuvent émettre des préapprobations très rapidement – 15 minutes ou moins en ligne – et d’autres peuvent prendre quelques jours. Dans tous les cas, l’approbation préalable permet au vendeur de savoir que vous avez déjà jeté les bases du financement, et il peut être raisonnablement confiant que vous serez en mesure de conclure l’affaire.
Trouvez le bon prêteur
Lorsque vous êtes prêt à faire retirer le « pré » de votre statut d’emprunteur, vous n’avez pas nécessairement à vous adresser à l’entreprise qui a émis votre pré-approbation. Chaque société de prêts hypothécaires est différente, offrant un ensemble unique de conditions, de taux et de frais de clôture. Assurez-vous de comparer l’APR attaché aux offres de chaque prêteur, qui représente le coût total de votre prêt. Vous voudrez également demander à quelle vitesse chaque prêteur peut fermer et s’il offre des avantages spéciaux, comme une garantie de fermeture à temps ou des rabais pour l’utilisation d’autres services.
Trouvez le meilleur agent immobilier local dans le Minnesota
Un agent immobilier joue un rôle essentiel si vous achetez une maison dans le Minnesota. Avec un inventaire limité disponible, la compréhension d’un agent du marché local peut vous aider à vous diriger vers des annonces que vous ne pourriez pas trouver autrement. Et si vous envisagez de déménager dans le Minnesota depuis un autre endroit, un agent est encore plus crucial : acheter une maison à l’extérieur de l’État peut être très stressant, mais un agent sur le terrain peut agir comme vos yeux et vos oreilles si vous ne peut pas arriver à temps pour voir une nouvelle propriété.
Recherche de maison et faire une offre
Lorsque vous commencez à chercher une maison, lancez-vous dans la recherche avec un esprit ouvert sur ce que vous devez avoir et sur ce dont vous pourrez vous passer, du moins au début. Par exemple, supposons que vous trouviez une maison avec une cuisine désuète qui coûte 40 000 $ de moins que votre budget. Si vous aimez tout le reste, pouvez-vous vous occuper un peu de l’ambiance culinaire des années 1970 avant d’investir dans une rénovation ?
Lorsque vous trouvez une maison que vous souhaitez transformer en maison, votre agent immobilier vous aidera à déterminer comment élaborer une offre attrayante. Par exemple, les maisons dans les villes jumelles se vendaient plus de 1,5% de plus que leur prix demandé en juillet, donc une offre lowball pourrait décourager un vendeur. L’histoire est cependant différente dans la haute vallée du Minnesota. Les maisons se vendent 6% en dessous de leur prix catalogue, vous pouvez donc avoir un peu plus de pouvoir de négociation.
Obtenez une inspection et une évaluation de votre maison
Lorsque votre offre sera acceptée, vous vous sentirez pressé de vous rapprocher de l’accession à la propriété. Pas si vite, cependant. Faites inspecter votre maison pour vous assurer qu’il n’y a pas de défauts majeurs – un toit qui doit être remplacé ou des dégâts d’eau au sous-sol, par exemple.
En plus d’un inspecteur en bâtiment vérifiant l’endroit, votre prêteur exigera qu’un évaluateur le visite également. L’évaluateur évaluera la valeur marchande de la maison. C’est une façon de rassurer le prêteur sur l’exactitude du prix que vous avez accepté de payer (avec son argent). Ensuite, si jamais vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, le prêteur peut récupérer ses pertes en le vendant.
Visite finale et fermeture de votre nouvelle maison dans le Minnesota
Après l’expertise professionnelle d’un inspecteur et d’un évaluateur, place à un avis d’amateur : le vôtre. Demandez à votre agent de planifier une visite finale peu de temps avant la fermeture pour vérifier que le vendeur a enlevé tous ses biens et que rien n’a été endommagé au cours du processus. Suivez cette liste de contrôle pour vous assurer de ne rien manquer.
Si vous êtes satisfait, il est temps de vous diriger vers votre clôture. Prenez un chèque de banque pour couvrir tous vos frais, une preuve que vous avez payé l’assurance habitation, une pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement et une liste de toutes vos adresses des 10 dernières années. Ensuite, soyez prêt à signer votre nom sur une grande pile de papiers afin d’obtenir une toute nouvelle adresse. Félicitations! Vous êtes officiellement un propriétaire du Minnesota.
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