Jusqu’à récemment, les prêts au logement devenaient de plus en plus chers à une vitesse vertigineuse. Ainsi, les taux d’intérêt hypothécaires sont passés de 2,3 à plus de 6 % en une seule année. Maintenant, la situation sur le marché se calme enfin, même si, selon les experts, il n’est pas encore question de réduire les hypothèques. Selon les données actuelles du Fincentrum hypoindexu, le taux d’intérêt moyen a même légèrement baissé, à 6,23 %.
Le taux d’offre hypothécaire moyen selon l’hypoindice actuel, qui surveille les offres de la plupart des banques en République tchèque, a baissé de 0,05 point de pourcentage au cours du mois dernier. Cependant, selon les experts, la légère baisse n’entraîne pas encore de changement fondamental de tendance.
“Cette très légère réduction est principalement causée par des offres spéciales de prêts hypothécaires de certaines banques. Jusqu’à présent, le marché se développe selon les estimations des mois précédents – les taux d’intérêt hypothécaires sont plus ou moins stagnants”, a confirmé Jiří Sýkora, analyste hypothécaire chez Fincentrum & Swiss Life Select, qui gère l’hypoindex.
Le versement mensuel d’un prêt hypothécaire de 3,5 millions de couronnes convenu jusqu’à 80 % du prix estimé du bien immobilier avec une fixation sur trois ans, une échéance de 25 ans et un taux d’offre annuel moyen de 6,23 % s’élève à 23 035 couronnes en Septembre.
“La légère baisse des taux s’est également reflétée sur le montant de la mensualité de l’hypothèque moyenne de 3,5 millions, qui a diminué d’environ 115 couronnes. Cependant, à ces prix, la baisse est si négligeable qu’elle n’a aucun impact pratique sur l’hypothèque. marché et les clients », a souligné Sýkora.
Les taux ont le plus diminué pour les prêts hypothécaires fixes de cinq ans, de 0,07 point de pourcentage à 5,94 %. Les taux hypothécaires fixés pour un, trois et dix ans ont tous baissé de cinq points de base.
Les banques offrent des prêts hypothécaires avec un taux fixe sur un an pour une moyenne de 6,52 %, des taux fixes sur trois ans pour 6,41 % et des taux fixes sur 10 ans pour 6,03 %.
Les gens n’affluent pas vers les hypothèques
Toujours selon l’Hypomonitor de l’Association bancaire tchèque (ČBA), la croissance actuelle des taux s’arrête. Selon lui, les taux varient actuellement de six à sept pour cent, selon les paramètres spécifiques de l’hypothèque. Ils sont apparemment à leur apogée.
Selon l’association, les taux hypothécaires réagissent avec un léger retard principalement à l’évolution des taux d’intérêt du marché des échéances plus longues. Un certain nombre de facteurs y sont reflétés – à savoir non seulement l’évolution attendue des taux de base de la banque centrale, mais également les perspectives d’inflation, de développement économique et la dynamique de taux d’intérêt similaires à l’étranger.
Dans le même temps, les taux d’intérêt du marché baissent progressivement depuis la mi-juin. Leur tendance à la baisse s’est également reflétée dans la dernière réunion de la Banque nationale tchèque (ČNB), qui a indiqué qu’elle ne s’attendait plus à une nouvelle hausse des taux directeurs, même si cela ne peut être totalement exclu.
“S’il n’y a pas de nouvelle escalade des problèmes d’approvisionnement en gaz ou en denrées alimentaires, alors l’inflation, les taux d’intérêt de la CNB, et donc les taux d’intérêt sur les nouveaux prêts hypothécaires, devraient être proches de leur pic en ce moment. mois, il est plus probable que les taux hypothécaires offerts baissent, quoique légèrement », estime Michal Skořepa, analyste chez Česká spořitelna.
Selon l’association bancaire, l’intérêt des gens pour les hypothèques a également chuté de manière significative. Et ce n’est pas seulement à cause de la hausse des taux d’intérêt, mais aussi du durcissement des conditions d’octroi des prêts et de la détérioration de la situation économique.
Selon l’ABC, le volume des prêts hypothécaires accordés en juillet a atteint 11,9 milliards de couronnes, ce qui représente une baisse de plus d’un tiers par rapport à juin. En comparaison d’une année sur l’autre, il s’agit même d’une baisse de trois quarts. Le volume des prêts hypothécaires effectivement nouvellement accordés, c’est-à-dire sans refinancement, a diminué de près de six milliards de couronnes en juillet, passant de 15,7 milliards en juin à 9,8 milliards. C’est le moins depuis 2016.
Il est temps de négocier des remises
Selon plusieurs analystes, le temps où les gens se précipitaient vers les banques pour obtenir un prêt immobilier à taux réduit est révolu. Maintenant, en revanche, en raison de la baisse des intérêts, il est temps de négocier des rabais auprès des banques.
“Les temps actuels laissent place à des offres hypothécaires spéciales, alors que nous pourrions descendre en dessous de six pour cent pour des prêts typiques d’un montant de 80 pour cent de la valeur de la propriété avec une fixation de cinq ans. Dans le cas d’offres intéressantes, il pourrait même y avoir une réduction plus importante du taux d’intérêt, mais cela est vrai dans des cas individuels », explique Libor Vojta Ostatek, expert en prêts hypothécaires de Broker Trust.
Selon lui, même dans la situation actuelle, un prêt avec un taux d’environ six pour cent est économiquement logique. “La raison en est l’inflation actuelle de près de 20 %. Dans un tel scénario, lorsque la valeur de l’argent diminue de manière significative, il est plus avantageux de devoir de l’argent, car la valeur réelle de la dette diminue également. Le cadre d’aujourd’hui est vraiment unique, et tel les conditions n’existaient pas même pendant l’année de crise de 2008. À cette époque, l’inflation atteignait 6,3 % et les taux d’intérêt hypothécaires étaient de 5,6 % », souligne Ostatek.
Selon lui, le niveau du taux peut ne pas être un épouvantail même dans une perspective à long terme, tant que l’inflation n’est pas élevée. “Les banques seront autorisées à négocier le taux avec des clients fiables qu’elles ne veulent pas perdre”, précise l’analyste.
Tout comme l’intérêt pour les prêts hypothécaires s’est refroidi cette année, l’intérêt pour l’immobilier a également diminué. Selon Ostek, il n’y a plus beaucoup d’intéressés pour les maisons, appartements ou chalets à vendre, et le nombre de propriétés disponibles augmente.
« Les acquéreurs sont aujourd’hui dans une bien meilleure position qu’il y a un an par exemple. Non seulement l’offre immobilière augmente progressivement, mais après des années il est possible de négocier à nouveau un prix, alors qu’il n’est pas irréaliste d’atteindre un prix significatif. remise, parfois supérieure à un pour cent », conclut l’expert.
