En tant que prêteur hypothécaire, vous avez de nombreux défis à relever, mais la mise en œuvre d’une nouvelle technologie hypothécaire ne devrait pas en faire partie. Pourquoi? Parce que la technologie d’intelligence artificielle d’aujourd’hui a été conçue pour alléger votre charge de travail et vous soulager du stress, tout en libérant du temps pour vous concentrer sur d’autres tâches qui contribuent à générer plus de revenus pour votre activité de prêt.
Cependant, il y aura des obstacles sur votre chemin lors de la mise en œuvre de la nouvelle technologie hypothécaire numérique. Voici quelques-uns des défis les plus courants et pourquoi certains prêteurs ont échoué.
1. Ne pas faire confiance à la technologie de l’IA
Bien qu’il puisse être difficile de faire confiance à l’IA au début, cela réduit considérablement le nombre de tâches manuelles et répétitives dans votre vie quotidienne. Cela permet aux prêteurs de se concentrer sur l’augmentation des affaires et d’offrir une expérience client exceptionnelle tout en donnant aux agents de crédit plus de temps pour devenir des conseillers de confiance.
Une autre crainte courante est que la technologie de l’IA remplacera le rôle de l’agent de crédit ; cependant, le secteur hypothécaire aura toujours besoin des compétences et de l’expertise des agents de crédit. La technologie de l’IA peut doter les agents de crédit de meilleures compétences en matière de prise de décision, ce qui à son tour augmente la productivité et réduit le risque d’erreurs.
Un autre avantage majeur est la conformité automatisée et la transparence accrue, qui aident les prêteurs à mettre en œuvre des politiques et procédures de conformité numérique strictes et à respecter les lois et réglementations en vigueur tout en renforçant la confiance des clients dans le processus.
2. S’adapter aux courbes d’apprentissage de la technologie hypothécaire
Avec la technologie hypothécaire qui se développe et progresse constamment, il peut être difficile de s’adapter à l’apprentissage de nouveaux systèmes et programmes. Cela peut créer de la confusion et de la frustration chez les employés qui essaient d’apprendre de nouveaux processus.
Tout se résume à la façon dont vous abordez un défi, ce qui signifie élaborer un plan et incorporer toute l’équipe pour aider à atténuer les frustrations et à garder tout le monde concentré.
3. Trop de nouvelles recrues
Alors que les taux hypothécaires ont atteint des creux historiques pendant la pandémie, les prêteurs se sont efforcés de faire appel à davantage d’agents de crédit pour aider à répondre à la demande croissante. Selon le Conseiller hypothécaire national, 18 500 nouveaux créateurs ont été embauchés au cours des deux premières années de la pandémie et les licences MLO actives de l’État ont augmenté de 21 %. Avec autant de nouvelles tâches à apprendre, ils devaient se concentrer sur les aspects importants de leur travail, laissant peu de place aux distractions.
Il n’y a pas de voie rapide vers le succès, mais lorsque la technologie hypothécaire numérique est correctement mise en œuvre, elle peut simplifier le travail des agents de crédit tout en offrant aux clients des délais d’exécution plus rapides que prévu.
L’automatisation peut être utilisée pour créer une expérience transparente plutôt que quelque chose à contourner. Plutôt que d’ajouter à la confusion et à la complexité, la technologie d’automatisation des prêts hypothécaires devrait être un processus métier de base.
4. Aucun lien entre les objectifs commerciaux et la stratégie
Qu’est-ce qui distingue les prêteurs les plus performants de la concurrence ? Cela n’a rien à voir avec la durée de leur activité, mais à cause d’un ensemble de croyances fondamentales en constante évolution ainsi que des outils et de la technologie qu’ils utilisent.
Pour progresser, les prêteurs doivent maintenir une culture d’innovation et une pensée non conventionnelle.
Beaucoup de gens apprennent que même s’il est vital de travailler dur, travailler intelligemment est plus crucial lorsqu’il s’agit d’aligner les objectifs de l’entreprise sur la technologie. Avoir un plan, des points de vue différents et des suggestions pour la prochaine innovation ne sert à rien s’ils ne sont pas liés aux valeurs de l’entreprise.
5. Les prêteurs ne mesurent pas l’efficacité des solutions technologiques
Avoir un nouveau logiciel pour aider les agents de crédit à faire leur travail plus efficacement peut être une bonne réponse à un défi, mais cela peut également soulever une autre question : comment les prêteurs évaluent-ils le succès de leurs dernières innovations technologiques ?
Voici quelques questions à vous poser sur la façon de mesurer l’efficacité de votre solution technologique hypothécaire :
- Comment ce logiciel aide-t-il à attirer et à fidéliser les clients ?
- Existe-t-il une technologie d’automatisation qui peut prendre en charge les tâches génératrices de revenus tout en réduisant le temps nécessaire pour effectuer ces tâches ?
- Comment pouvez-vous mesurer la productivité pour améliorer vos compétences en leadership et en prise de décision ?
- Comment ce logiciel améliore-t-il l’expérience client et les transforme-t-il en clients fidèles ?
- Ce logiciel favorise-t-il les références de bouche à oreille des clients existants ?
- Existe-t-il un centre de service que mes employés peuvent contacter pour obtenir de l’aide afin qu’ils ne perdent pas de temps à essayer d’obtenir eux-mêmes des réponses ?
- Quels aspects de mon entreprise cette technologie impacte-t-elle et améliore-t-elle ?
- Améliore-t-il les tâches en contact avec le client ? Si oui, lesquelles ?
Enfin, demandez-vous si le fait de ne pas obtenir ce logiciel affecterait le résultat souhaité. Est-ce que ça resterait le même ou serait-ce pire ?
6. Ne pas utiliser la bonne pile technologique
Il existe de nombreuses technologies parmi lesquelles les prêteurs hypothécaires peuvent choisir, et il peut être difficile de les parcourir toutes pour trouver celle qui répond le mieux aux besoins de votre entreprise. Cependant, plusieurs facteurs importants doivent être pris en compte lors de la détermination de la technologie idéale pour votre entreprise.
Innovations orientées client
Certains des aspects les plus cruciaux auxquels il faut penser sont ceux que le client verra ; après tout, vous voulez rendre le processus de demande de prêt hypothécaire aussi simple et clair que possible. C’est pourquoi il est essentiel d’analyser les changements que le logiciel apporte à vos clients.
Vous pouvez également envisager de demander à l’expert en technologie hypothécaire le taux de réussite du logiciel auprès des clients précédents.
Expérience et antécédents
Lors de la prise d’une décision technologique, il est également essentiel de tenir compte des références et des antécédents de l’expert. Vous pouvez poser des questions comme avec qui ils travaillent souvent et pourquoi leurs clients les choisissent. Ces informations peuvent révéler si l’éditeur de logiciels a une meilleure compréhension de vos défis, objectifs, mesures de réussite et (surtout) s’il sait comment résoudre vos problèmes.
Une question que vous pourriez poser à votre expert en technologie hypothécaire est de savoir pourquoi ses clients lui font confiance.
Intégrations
Découvrir le plan d’intégration de l’entreprise de logiciels vous dira si elle peut gérer un afflux important de nouveaux clients et comment l’entreprise se connecte et distribue les données. Comprendre le plan d’intégration est essentiel pour développer une connexion réussie.
Engagement envers la réussite du client
Assurez-vous de vous associer à une entreprise qui s’engage envers vous et votre entreprise. Il est donc crucial de connaître les valeurs commerciales de l’éditeur de logiciels et ce que la réussite client signifie pour eux.
Renseignez-vous pour savoir si vos agents de crédit et agents immobiliers sont soutenus ou non par des responsables de la réussite client, ainsi que si votre personnel de direction reçoit ou non une formation et un développement.
Il est essentiel de comprendre le succès des clients, alors assurez-vous d’être sur la même longueur d’onde.
7. Infrastructure décousue
Il est maintenant plus crucial que jamais de disposer d’un système entièrement intégré, d’un back-office LOS puissant et d’une plate-forme de point de vente hypothécaire conviviale. Votre plateforme de prêt numérique doit guider les emprunteurs de l’application à la clôture tout en communiquant de manière transparente avec les systèmes de back-office.
La solution? Une intégration étroite POS-LOS.
Voici pourquoi:
- Améliorez votre efficacité en ayant un système double: Le fait de devoir saisir et vérifier manuellement les données ralentit le processus de prêt et laisse place aux erreurs, ce qui nuit à votre efficacité. Avec un système double, ils se parlent automatiquement via des flux de travail automatiques, ce qui vous laisse plus de temps à consacrer aux clients.
- Créez une expérience fluide: Le fait que les clients interagissent avec une seule plate-forme qui gère tout sur le back-end vous permet de gérer facilement chaque étape du processus de prêt avec des données en temps réel.
- Réduire les coûts: L’intégration d’une solution d’intégration double dans votre entreprise signifie moins de temps et d’efforts consacrés par votre personnel, ce qui à son tour équivaut à des coûts réduits.
- Fermer plus de prêts: En raison des économies de temps et d’efforts offertes par un système dual, vous pouvez développer vos activités de prêt et vos opérations de marketing tout en accordant plus d’attention à vos clients et en concluant davantage de prêts.
8. L’adoption de l’automatisation peut être difficile
Même les travailleurs les plus flexibles auront du mal à s’adapter aux politiques ou procédures nouvelles et révolutionnaires, y compris les logiciels. En tant que leader, vous devez réfléchir aux besoins et aux points faibles de votre équipe, ainsi qu’à la motivation pour l’alignement et le progrès lorsque vous souhaitez mettre en œuvre des changements.
Bien qu’il soit important d’adopter les avancées technologiques modernes, il est essentiel de s’adapter en tant qu’unité pour s’assurer que tout le monde va dans la même direction.
La mise en œuvre réussie de la technologie hypothécaire numérique nécessite du travail
L’adoption de nouvelles technologies n’est pas facile et il faut du temps à tous les membres de l’équipe pour s’habituer aux nouveaux systèmes et processus. Cependant, cela ne signifie pas que vous ne pouvez surmonter aucun obstacle. En ayant une stratégie définie, la mise en œuvre de la technologie hypothécaire numérique peut aider votre entreprise de prêt à créer une feuille de route vers le succès.
Vous recherchez le bon partenaire hypothécaire numérique pour votre activité hypothécaire ? Découvrez BeSmartee et apprenez-en plus sur notre point de vente hypothécaire primé en visitant notre site Web.
