5 choses que vous devez savoir sur les marges de crédit sur valeur domiciliaire

Chaque fois que les prix des maisons augmentent, de nombreux emprunteurs commencent à se demander comment ils peuvent tirer parti de la valeur nette de leur maison. Une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) est un moyen de puiser dans la valeur nette de votre maison. Cette option a tendance à devenir plus populaire à mesure que les taux d’intérêt augmentent et que les autres options deviennent moins attrayantes.

Si vous envisagez un HELOC, vous voudrez peut-être d’abord évaluer votre taux d’intérêt actuel, examiner les taux actuels du marché et déterminer comment vous souhaitez utiliser vos fonds si vous êtes admissible à un HELOC. Cet article explique ce qu’est un HELOC, si en demander un est une bonne idée pour vous, ce que vous devez savoir sur les HELOC et quelques questions fréquemment posées concernant cette option de financement.

Qu’est-ce qu’un HELOC?

Les HELOC sont une alternative aux prêts traditionnels et sont conçus pour répondre aux besoins d’un propriétaire qualifié. Vous pouvez utiliser un HELOC pour payer de grosses dépenses ponctuelles ou continues, telles que des rénovations domiciliaires ou des dépenses universitaires.

Avec un HELOC, vous empruntez sur votre marge de crédit jusqu’à la limite, puis vous remboursez le montant que vous devez. Vous n’êtes pas non plus obligé d’utiliser votre HELOC immédiatement, ce qui permet de garder la ligne de crédit ouverte pour de futurs achats ou des urgences. Lorsque vous avez un HELOC, vous pouvez accéder facilement à vos fonds en transférant simplement l’argent en ligne ou en faisant un chèque.

Comment fonctionne un HELOC ?

Considérez un HELOC comme une carte de crédit, mais ils utilisent votre maison comme garantie. Cette marge de crédit renouvelable vous permet d’emprunter jusqu’à votre limite de crédit prédéterminée. Comme avec une carte de crédit, vous pouvez emprunter de l’argent au besoin, et vous n’avez pas besoin d’emprunter une grosse somme forfaitaire. De plus, vous ne payez des intérêts que sur le montant que vous empruntez par rapport à la limite de crédit inutilisée.

Comment fonctionne un prêt hypothécaire?

Un prêt sur valeur domiciliaire est une autre façon d’utiliser la valeur nette que vous avez accumulée dans votre maison. Ce type de prêt fonctionne en vous permettant d’emprunter une somme forfaitaire que vous pouvez utiliser pour couvrir les coûts de projets ou d’objectifs majeurs. Utilisez un prêt sur valeur domiciliaire pour couvrir des dépenses importantes, notamment :

• Factures médicales
• Frais de scolarité
• Consolidation de la dette
• Rénovations ou améliorations domiciliaires

Obtenir un HELOC est-il une bonne idée ?

Qu’un HELOC soit une bonne idée pour vous ou non dépend de vos plans pour les fonds, de votre pointage de crédit et du taux d’intérêt auquel vous pourriez avoir droit. Si vous souhaitez terminer une rénovation domiciliaire et que vous êtes admissible à un faible taux d’intérêt, un HELOC pourrait être une excellente option. Si vous souhaitez prendre des vacances, utiliser votre maison comme garantie avec un HELOC n’est peut-être pas la meilleure option.

Avantages et inconvénients de la ligne de crédit sur valeur domiciliaire

Pour déterminer si un HELOC est une bonne idée pour vous, vous devez d’abord considérer les avantages et les inconvénients de cette ligne de crédit. Voici quelques-uns des avantages de l’obtention d’un HELOC :

• Empruntez uniquement lorsque vous avez besoin de fonds
• Déduire les intérêts sur votre déclaration de revenus
• Obtenez des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’une carte de crédit
• Payez des coûts initiaux inférieurs à ceux des cartes de crédit
• Utilisez vos fonds comme bon vous semble avec quelques limitations
• Améliorez votre pointage de crédit avec des paiements à temps
• Remboursez vos fonds avec des conditions de remboursement flexibles

Les HELOC présentent également certains inconvénients à prendre en compte, tels que :

• Vous risquez de trop dépenser
• Votre taux d’intérêt peut augmenter et augmenter vos versements
• Vous pourriez perdre la valeur nette que vous avez accumulée dans votre maison
• Vous risquez de perdre votre maison si vous l’utilisez comme garantie

Cinq choses à savoir sur les HELOC

Voici cinq aspects essentiels à connaître sur les HELOC :

1. Taux d’intérêt variables : Les HELOC ont des taux d’intérêt variables. Contrairement à un taux d’intérêt fixe, un taux d’intérêt variable peut augmenter ou diminuer. Cela signifie que votre paiement mensuel minimum peut également augmenter ou diminuer en fonction de l’évolution de votre taux d’intérêt. Dans certains cas, vous pouvez avoir la possibilité de convertir votre solde HELOC en un prêt à taux fixe.
2. Délai d’emprunt : Vous pouvez emprunter de l’argent avec un HELOC pendant une certaine période. Cette période est connue sous le nom de période de tirage, pendant laquelle vous aurez quelques années pour emprunter de l’argent. Votre période de tirage peut varier en fonction de votre prêteur et de vos besoins.
3. L’équité affecte la limite de crédit : Votre limite de crédit variera en fonction de la valeur nette de votre propriété. Votre valeur nette correspond à la valeur de votre maison moins ce que vous devez. Vous pouvez ensuite emprunter un certain pourcentage de votre capital, en fonction de votre prêteur.
4. Frais: Vous devrez peut-être également payer des frais si vous obtenez un HELOC, tels que des frais d’évaluation, des frais de dossier, des frais annuels, des frais de tirage, des frais d’inactivité, des frais d’annulation et des frais de clôture.
5. Délais de tirage et de remboursement : Les deux principales périodes sont appelées tirage et remboursement. Pendant la période de tirage, vous pouvez emprunter sur votre ligne de crédit. Vos paiements pendant cette période ne portent que sur les intérêts. Une fois la période de tirage terminée, vous entrez dans la période de remboursement. Pendant cette période, vous ne pouvez pas emprunter sur votre marge de crédit et vous remboursez le capital et les intérêts.

FAQ sur les prêts sur valeur domiciliaire

Si vous souhaitez plus d’informations sur les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC, nous répondons ci-dessous à quelques questions fréquemment posées.

Devez-vous rembourser un HELOC ?

Oui, vous devez rembourser un HELOC. Pendant la période de tirage, vous n’effectuerez que des paiements d’intérêts. Pendant la période de remboursement, vous effectuerez des paiements de principal plus intérêts. Étant donné que votre maison est une garantie, si vous ne remboursez pas votre HELOC, vous risquez de saisir votre maison. Parlez à votre prêteur si vous êtes préoccupé par le remboursement de votre HELOC.

Quelle est la meilleure façon d’obtenir la valeur nette de votre maison ?

Un HELOC est l’un des meilleurs moyens d’obtenir la valeur nette de votre maison. Pour tirer parti de votre valeur nette, vous devez d’abord constituer la valeur nette de votre maison. Vous accumulez des capitaux propres en versant une mise de fonds et en remboursant votre prêt hypothécaire. Vous pouvez également constituer un capital lorsque la valeur de votre maison augmente.

De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour contracter un prêt sur valeur domiciliaire ?

Votre pointage de crédit affecte souvent votre admissibilité à un prêt, y compris les prêts sur valeur domiciliaire. En plus de votre admissibilité, votre pointage de crédit peut avoir une incidence sur votre taux d’intérêt. En règle générale, plus votre pointage de crédit est élevé, meilleurs sont les taux et les conditions que vous pouvez recevoir.

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Chez Mid Penn Bank, nous sommes une banque communautaire engagée à fournir un service personnalisé, un soutien à la communauté locale et des solutions financières complètes. Mid Penn Bank a été fondée en Pennsylvanie en 1868. Depuis, nous nous sommes étendus pour opérer dans tout l’État en tant qu’institution financière à service complet et avons plus de 30 centres financiers. Nous offrons notre service personnalisé aux particuliers, aux associations et aux entreprises. En plus des prêts sur valeur domiciliaire et des HELOC, nos services et solutions comprennent des prêts hypothécaires et des comptes chèques et d’épargne.

Si vous ne savez toujours pas si un prêt HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire est une bonne chose à faire dans votre situation financière, contactez-nous à Mid Penn Bank pour en savoir plus.