2023-11-01 04:52:14
Ça devient plus difficile de trouver des assureurs dans les États côtiers.
Quatre compagnies d’assurance habitation déclarent qu’elles ne renouvellera pas les politiques pour les Californiens à partir de l’année prochaine. Ce qui suit décisions similaires d’Allstate et de State Farm remontant à novembre dernier. Allstate propose toujours une couverture d’assurance habitation à ses clients actuels et une assurance automobile aux clients nouveaux et actuels, mais a suspendu les polices d’assurance copropriété et habitation aux nouveaux clients en Californie. novembre dernier.
La décision la plus récente concerne les petits assureurs. Merastar Insurance Company, Unitrin Auto and Home Insurance Company, Unitrin Direct Property and Casualty Company, et Kemper Independence Insurance Company prévoit de ne pas renouveler ses polices.
Les sociétés affirment que cette décision faisait partie d’une restructuration de leur société mère, Kemper Corp., visant à quitter le marché « privilégié » de l’habitation et de l’automobile – un terme industriel faisant référence à un niveau de risque.
C’est différent du Allstate et les retraits de State Farm, qui étaient dus en partie aux incendies de forêt de l’État ainsi qu’à l’inflation.
L’impact sur le logement
Les quatre assureurs représentent moins de 1 % du marché de l’assurance habitation de l’État. Pourtant, un plus grand nombre d’assureurs se retirant de Californie, ou du moins réduisant leur présence dans l’État, pourrait causer des problèmes au marché immobilier.
Eric Finnigan, vice-président de la recherche et de la démographie de John Burns Research and Consulting, dit précédemment Fortune qu’une enquête auprès des constructeurs d’habitations a révélé que les acheteurs s’inquiètent du coût et de la disponibilité de l’assurance habitation dans leur région, ce qui ralentit quelque peu les ventes. Par exemple, en Californie du Nord, 20 % des constructeurs d’habitations interrogés à l’époque ont déclaré que les inquiétudes des acheteurs concernant l’assurance des biens ralentissaient quelque peu les ventes, et en Californie du Sud, 29 % des constructeurs ont dit la même chose. À l’échelle nationale, seulement 9 % des constructeurs ont déclaré que les problèmes d’assurance ralentissaient quelque peu les ventes. Et le fait que la Californie soit aux prises avec sa propre crise d’accessibilité financière et de problèmes d’assurance n’aide pas.
La Californie n’est que le dernier État à voir les assureurs se retirer du marché. La Floride a vu quatre assureurs réduire leur exposition dans l’État à la suite d’une série de catastrophes naturelles. Parmi eux figuraient Farmer’s Insurance, AAA, Bankers Insurance et Lexington Insurance, une filiale de AIG. Et l’enquête mentionnée ci-dessus a montré que 32 % des constructeurs d’habitations en Floride affirment que les inquiétudes des acheteurs concernant l’assurance ralentissent les ventes, au moins quelque peu.
Il est probable que des phénomènes météorologiques extrêmes continueront de se produire, et qu’ils pourraient devenir plus graves et plus fréquents. Fortune récemment signalé que depuis les années 1980, les États-Unis ont connu en moyenne huit événements météorologiques majeurs par an qui ont causé au moins un milliard de dollars de dégâts. Au cours des cinq dernières années, ce chiffre est passé à 18, et cette année, il y en a eu 23 jusqu’à présent. C’est tout un problème pour les assureurs qui se retirent déjà de marchés qu’ils qualifient de difficiles, ainsi que pour les propriétaires qui comptent sur leur couverture.
La diminution du nombre d’options d’assurance et le nombre croissant de catastrophes frappent les Floridiens au porte-monnaie. La prime moyenne d’un propriétaire dans l’État coûte plus de 4 000 $, contre une moyenne américaine de 1 544 $. selon E&E Newsune division de Politico axée sur l’actualité environnementale et énergétique.
Le directeur financier de Floride n’a pas bien pris cette décision, affirmant que les entreprises étaient «trop réveillé» et les qualifiant de « Bud Light du secteur de l’assurance ». J’ai l’impression qu’il y a du chaos dans leur C-suite.
[This report has been corrected with regard to the timing of Allstate’s decision to pull back from offering insurance in California, which occurred in November 2022, not earlier in 2023.]
Cette histoire a été initialement présentée sur Fortune.com
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