23-288MR ASIC publie une deuxième publication sur les enseignements du régime des situations à signaler

L’ASIC a publié sa deuxième publication sur les informations déposées dans le cadre du régime des situations à signaler. Plus de 16 000 déclarations ont été faites à l’ASIC par les titulaires de licences de services financiers et de crédit dans le cadre de ce régime entre le 1er juillet 2022 et le 30 juin 2023.

La publication montre que peu d’améliorations ont été réalisées dans les domaines clés de préoccupation soulignés par l’ASIC dans la première publication sur les enseignements de ce régime l’année dernière. Entre autres:

• la proportion de titulaires de permis déclarant demeure très faible, ce qui indique que certains titulaires de permis pourraient ne pas se conformer au régime.
• les titulaires de licence mettent encore trop de temps à identifier et à enquêter sur certaines violations
• un nombre important d’activités de remédiation prennent encore trop de temps à réaliser, et
• il reste des possibilités d’améliorer l’identification et le signalement des causes profondes des violations.

“Le régime des situations à signaler est désormais en place depuis plus de deux ans et les titulaires de licence ont eu amplement le temps de prendre les mesures nécessaires pour garantir la pleine conformité avec les exigences”, a déclaré le président de l’ASIC, Joseph Longo.

« Depuis sa création, l’ASIC a travaillé avec les parties prenantes pour améliorer le fonctionnement du régime des situations à signaler, notamment en fournissant des conseils et des modifications. L’ASIC va désormais prendre des mesures réglementaires plus strictes pour améliorer le respect du régime, y compris des mesures coercitives le cas échéant.

Conformité de la population des titulaires de permis au régime

Depuis le début du régime en octobre 2021, seuls 11 % des titulaires de permis ont déposé une plainte. Ce chiffre reste nettement inférieur aux prévisions et indique que certains titulaires de licence pourraient ne pas avoir mis en place les systèmes et processus requis pour détecter et signaler les violations.

L’ASIC a commencé une activité de surveillance ciblant les titulaires de licence qui pourraient ne pas respecter leurs obligations. Dans ce cadre, l’ASIC se concentrera sur les titulaires de licence qui ne déclarent pas ou qui déclarent beaucoup moins que prévu compte tenu de leur nature, de leur ampleur, de leur complexité et par rapport à leurs pairs.

Identification et enquête sur les violations

Dans 17 % des rapports reçus, il a fallu plus d’un an au titulaire de permis pour identifier un problème et ouvrir une enquête après son apparition.

L’ASIC attend des titulaires de licence qu’ils identifient rapidement les cas de non-conformité. Les retards créent des difficultés pour enquêter et corriger les problèmes en temps opportun et peuvent signifier que les clients attendent plus longtemps pour y remédier.

Rapidité des activités de remédiation

L’ASIC s’inquiète du fait que les titulaires de licence mettent encore trop de temps à indemniser les clients concernés. Les titulaires de licence ont indiqué dans 247 rapports (8 % du total des rapports impliquant une indemnisation des clients) qu’il avait fallu, ou qu’il était estimé qu’il faudrait, plus d’un an pour finaliser l’indemnisation.

Comme indiqué dans un article récent, l’ASIC appelle les titulaires de licence à renforcer les procédures de réparation. L’ASIC envisagera des mesures réglementaires lorsque les titulaires de licence ne parviennent pas à fournir des mesures correctives équitables et opportunes aux clients concernés.

Identification des causes profondes

La cause première des violations la plus courante (66 %) reste la négligence ou l’erreur du personnel, même en cas de violations répétées ou multiples, ou lorsque plusieurs violations ont été regroupées.

L’ASIC reste préoccupée par le fait que les titulaires de licence ne parviennent pas à identifier de manière adéquate les causes sous-jacentes des violations, par exemple en déterminant les raisons sous-jacentes des négligences ou des erreurs répétées du personnel. L’identification précise des causes profondes est importante pour permettre au titulaire de licence de mettre en place des mesures préventives appropriées afin de réduire la probabilité que des violations similaires se produisent.

Arrière-plan

Le régime des situations à signaler, souvent appelé rapport de violation, est la pierre angulaire des régimes de réglementation des services financiers et du crédit, et les rapports déposés par les titulaires de licence sont une source essentielle de renseignements réglementaires pour l’ASIC. Le nouveau régime est entré en vigueur le 1er octobre 2021. Pour plus d’informations, voir Situations à signaler pour les AFS et les titulaires de licences de crédit.

Le régime exige également que l’ASIC rende compte chaque année des informations déposées par les titulaires de licence. Entre autres choses, cette publication est destinée à aider l’industrie et les clients à identifier où se produisent des violations importantes. L’approche de l’ASIC en matière de reporting évoluera au fil du temps, à mesure que le régime évolue, et permettra une plus grande granularité des reportings à l’avenir.

L’ASIC a récemment apporté des modifications mineures au régime des situations à signaler afin que les titulaires de licence n’aient pas à soumettre de notifications concernant certaines situations mineures à signaler. Des informations complémentaires sont disponibles : Régime des situations à signaler : l’ASIC modifie les obligations des titulaires de licence.

Télécharger

Rapport 775 Aperçus du régime des situations à déclaration obligatoire : juillet 2022 à juin 2023

Autres ressources

Guide réglementaire 78 Signalement des violations par les titulaires de licence AFS et de crédit

Guide réglementaire 277 Assainissement des consommateurs