Zillow lance un programme de prêt pour aider les acheteurs de maison alors que les taux hypothécaires montent en flèche

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Groupe Zillow

a annoncé un nouveau programme de mise de fonds de 1 %, dans le but d’ouvrir le marché du logement à ceux qui ne pouvaient auparavant pas se permettre le coût initial d’achat d’une maison.

Zillow

(ticker : Z) a déclaré jeudi dans un communiqué de presse que

Zillow

Home Loans a lancé un programme d’acompte de 1 % en Arizona et prévoit de l’étendre à d’autres marchés. Les emprunteurs admissibles au programme n’auront qu’à offrir 1 % pour l’acompte sur une maison, et Zillow Home Loans apportera les 2 % supplémentaires à la clôture.

“La plupart des marchés sont au milieu d’une crise d’abordabilité, et épargner pour une mise de fonds reste l’un des plus grands obstacles pour de nombreux acheteurs potentiels de maison”, a déclaré Zillow dans le communiqué de presse.

Le programme est lancé à l’une des périodes les plus coûteuses pour l’achat d’une maison au cours des dernières décennies. Le taux hypothécaire moyen sur 30 ans était de 7,23 % jeudi, selon Freddie Mac. C’est le niveau le plus élevé depuis 2001.

“La hausse rapide des loyers et de la valeur des maisons signifie que de nombreux locataires qui paient déjà des frais de logement mensuels élevés n’ont peut-être pas suffisamment économisé pour une mise de fonds importante, et ces types de programmes sont des innovations bienvenues pour réduire les obstacles potentiels à l’accession à la propriété pour ceux qui se qualifier », a déclaré Orphe Divounguy, macroéconomiste principal de Zillow Home Loans, dans le communiqué.

Le programme représente probablement une initiative visant à stimuler l’activité dans le segment hypothécaire de Zillow. Cette année a été délicate pour les prêteurs hypothécaires. Le volume des demandes d’achat d’un logement, un indicateur avancé des ventes futures, est tombé la semaine dernière à son plus bas niveau depuis 1995, a déclaré la Mortgage Bankers Association plus tôt cette semaine.

Le groupe commercial s’attend à ce que le volume en dollars du montage de prêts hypothécaires totalise 1 700 milliards de dollars en 2023, contre 2 300 milliards de dollars en 2022 et 4 400 milliards de dollars en 2021.

Zillow a déclaré dans une lettre aux actionnaires qu’elle avait accordé plus de 70 % de prêts d’achat en plus au deuxième trimestre de l’année par rapport à l’année précédente, même si les revenus de son segment hypothécaire ont chuté de 17 % par rapport à l’année précédente, à 24 millions de dollars. La réduction des revenus du segment était « due à des taux d’intérêt plus élevés qui ont eu un impact sur la demande et ont entraîné une diminution des revenus de notre marché hypothécaire », a écrit la société.

Le programme de financement immobilier de Zillow est l’un des principaux domaines d’intervention de l’entreprise, ont déclaré les dirigeants lors des appels de résultats, décrivant la vision de devenir la « super application du logement ». Depuis le désinvestissement de l’entreprise dans son programme Zillow Offers, par le biais duquel elle achetait et vendait des maisons, Zillow a vanté son engagement à devenir une plaque tournante centrale pour tous les aspects de la recherche de logements.

“Nous construisons les bases d’une importante activité de montage de prêts hypothécaires d’achat direct au consommateur”, a déclaré Rich Barton, PDG de Zillow, lors d’une conférence téléphonique sur les résultats début août. Les acheteurs qui commencent leur recherche à la recherche d’un prêt hypothécaire chez Zillow pourraient ensuite être orientés vers d’autres services de l’entreprise, tels que ses agents partenaires.

Le programme pourrait être une bonne nouvelle pour les premiers acheteurs, qui pourraient considérer qu’épargner pour une mise de fonds est l’un des plus grands obstacles à l’accession à la propriété. Les primo-accédants en 2022 versent généralement une mise de fonds de 6 %, selon un rapport de la National Association of Realtors.

Cela dit, mettre 3 % de réduction sur l’achat d’une maison laisse beaucoup de maison à financer, en particulier à une époque où les taux atteignent des sommets depuis plusieurs décennies. L’acheteur d’une maison de 400 000 $ mettant une mise de fonds de 3 % au taux fixe moyen sur 30 ans de cette semaine devrait environ 400 $ de plus par mois que s’il avait acheté au même prix l’année dernière.

Les actions de Zillow étaient en baisse de 1,4% vendredi à midi à 49,45 $. Le titre a bondi de 53,5% en 2023.

Écrivez à Angela Palumbo à [email protected] et à Shaina Mishkin à [email protected]