Ça ne pouvait pas être vrai, lui ai-je dit. Mais son reçu d’une société appelée Euronet a montré la panne : des frais de transaction de 3,95 euros, un taux de change de 0,82 euro pour un dollar et une majoration de 13 % par rapport au taux de change en vigueur.
Je lui ai demandé si le guichet automatique avait divulgué ces dépenses lors de la transaction.
“J’ai vu les frais de 3,95 euros”, a-t-il déclaré. “Mais je n’ai pas remarqué le taux de change et la majoration.”
De nombreux clients ne remarquent pas non plus les taux de change défavorables qui permettent à certaines entreprises d’encaisser.
“C’est l’un des coûts cachés des guichets automatiques”, a déclaré Arun Tharmarajah, responsable de la banque européenne et de l’expansion chez Sage, une entreprise de technologie financière spécialisée dans les transferts d’argent en ligne. “Les clients ne les connaissent pas.”
Alors pourquoi est-ce que je m’en veux de ces dépenses élevées de guichets automatiques ? Parce que je les connaissais et j’aurais dû dire quelque chose.
J’entends régulièrement des lecteurs qui signalent des frais et des surtaxes qui font presque ressembler le taux de change du guichet automatique en Grèce à une bonne affaire. Et en 2020, lorsque je vivais à Lisbonne, j’ai rencontré un guichet automatique coûteux exploité par Euronet.
J’avais dépensé le dernier de mes euros pour un pain de pão de centeio frais dans une boulangerie locale en espèces uniquement. Juste de l’autre côté de la rue, j’ai repéré un guichet automatique. J’ai été soulagé lorsqu’il a accepté ma carte, mais ce sentiment a rapidement cédé la place à la consternation. Le taux de change avait l’air éteint. Au lieu que mon dollar américain valait 0,90 euro, il ne m’a donné que 0,80.
Ensuite, j’ai vérifié les chiffres : la machine facturait des frais de 4 $, plus une majoration de 12 % – affichée à l’écran en petits caractères – pour l’échange de mes dollars.
Euronet Worldwide exploite un réseau de plus de 50 000 guichets automatiques dans 63 pays, selon la société.
Stephanie Taylor, porte-parole d’Euronet Worldwide, a déclaré que tous ses frais étaient “clairs, transparents et bien en vue” avant chaque transaction. “Le client peut se retirer de la transaction à tout moment sans frais”, a-t-elle déclaré dans un e-mail.
Elle a déclaré qu’Euronet s’engage à offrir des espèces pratiques aux personnes du monde entier, mais qu’il y a un coût lié à la fourniture de ce service, “que nous pensons être juste et raisonnable”.
Simone Semprini, qui vit à Lisbonne et est la PDG de TourScannerun site de comparaison de visites et d’activités, affirme que les frais élevés des guichets automatiques sont une grande préoccupation pour ses clients.
“Au cours des dernières années, nous avons vu la montée des guichets automatiques qui facturent d’énormes commissions”, a-t-il déclaré.
Les guichets automatiques se font aimer des habitants de deux manières. Premièrement, ils rémunèrent généreusement les commerçants qui les hébergent. (Les commerçants ont dit à Semprini qu’ils recevaient jusqu’à 1 000 $ par mois pour garder un distributeur automatique de billets à leur emplacement.) Et ils permettent également aux clients ayant un compte bancaire dans le pays d’origine du guichet automatique de retirer avec des frais moins élevés.
Greg Grobmyer, un dentiste du Tennessee, dit qu’il a été stupéfait lorsqu’il est revenu d’un voyage en Pologne et qu’il a trouvé 100 $ en commissions et frais sur sa facture de carte de crédit. Il avait trouvé un distributeur de billets à Cracovie après avoir dû régler une note d’hôtel. Bien que le taux de change n’ait pas l’air très bon, il n’a pas vérifié les chiffres avant d’accepter son retrait.
“Il est déconcertant de voir ces commissions pas si minuscules monter jusqu’à des centaines de dollars”, a-t-il déclaré dans un e-mail. “Surtout si vous pouvez les éviter.”
Comment éviter les frais élevés des guichets automatiques
Alors, comment éviter les frais élevés des guichets automatiques ? La préparation est la clé.
Appelez votre banque avant de quitter le pays pour connaître le type de frais de guichet automatique hors réseau qu’elle facture pour les transactions à l’étranger. Certaines banques renoncent aux frais ou vous créditeront après votre retour aux États-Unis.
Michael Foguth, fondateur de Foguth Financial Group à Brighton, Michigan, recommande d’appeler votre banque avant votre voyage pour commander des devises du pays où vous voyagez. Il dit que c’est peut-être moins cher, mais pas gratuit. Cela nécessite une visite en personne et votre banque peut également proposer un taux de change moins favorable lorsque vous achetez des devises étrangères.
Il existe des solutions de contournement une fois que vous êtes au sol. Le mien était de se diriger vers un guichet automatique bancaire, ce qui peut vous donner un meilleur taux de change. Cependant, ce n’est pas une solution parfaite : à mi-parcours de la transaction, la machine m’a demandé si je voulais effectuer la transaction en dollars ou en euros. Comme pour les cartes de crédit, il est préférable d’effectuer les transactions dans la devise locale et de laisser votre banque faire la conversion.
Autre solution : utiliser une carte de débit multidevise pour réduire vos frais de change. L’application des services financiers Révolution, par exemple, convertit votre argent au taux interbancaire le plus avantageux. (C’est le taux que les banques se facturent pour échanger de l’argent.)
Pour les transactions aux guichets automatiques hors réseau, Revolut ne facture pas de frais pour les retraits jusqu’à 1 200 $ (ou l’équivalent en devise locale) par mois. Après cela, il facture des frais de 2% de la valeur d’un retrait au guichet automatique.
Sage, une autre application populaire, utilise également le taux réel et les frais d’échange selon une échelle mobile. Il vous en coûtera environ 4 $ pour convertir 1 000 $ en euros. Pour les guichets automatiques, il n’y a pas de frais pour les premiers 250 $ par mois, et vous payez des frais de 2 % pour tout ce qui dépasse ce montant.
Andy Abramson, qui dirige un cabinet de conseil en communication à Las Vegas, a utilisé les deux services et dit les préférer aux transactions bancaires traditionnelles.
“Je les charge avec de l’argent et je les utilise ensuite en voyage”, a déclaré Abramson. “Je peux ajouter de l’argent au besoin en quelques secondes et dépenser localement dans la monnaie locale sans aucun frais.”
