Une enquête de la Bundesbank montre une baisse de la demande de crédit et une hausse des primes de risque

Au troisième trimestre de cette année, les banques ont continué à resserrer leurs exigences en matière de prêts et la demande de financement par prêts a chuté. C’est ce qui ressort de l’enquête actuelle sur les activités de crédit de la Deutsche Bundesbank, pour laquelle 33 établissements de crédit allemands sont interrogés chaque trimestre.

Les prêts à la consommation sont plus stables que les autres types de financement

On constate une baisse de la demande tant pour les prêts aux entreprises que pour les prêts immobiliers et à la consommation. Toutefois, la baisse des crédits à la consommation a été nettement plus faible que dans les autres domaines. L’indice de demande, qui varie de moins 100 à plus 100 points, montre une demande de crédits à la consommation légèrement inférieure, à moins 4 points, par rapport au trimestre précédent. L’ambiance est nettement moins bonne pour les financements immobiliers avec moins 32 points et pour les prêts aux entreprises avec moins 23 points.

Les institutions financières interrogées considèrent la détérioration de la situation économique générale, le niveau général des taux d’intérêt et les perspectives économiques moroses comme les facteurs d’influence les plus importants dans les affaires avec les ménages privés. Pour les trois prochains mois, les banques s’attendent à ce que la demande de crédit des ménages privés reste inchangée.

Des conditions plus strictes entraînent des primes de risque plus élevées

En outre, les banques font généralement état de directives de prêt plus strictes. Cela se reflète principalement dans une expansion des marges pour les prêts plus risqués, rapporte la Bundesbank. En pratique, cela signifie que toute personne bénéficiant d’une notation de crédit inférieure par la banque devra peut-être s’attendre à des taux d’intérêt plus élevés qu’auparavant.

Planifier et comparer évite des coûts supplémentaires

Dans ce contexte, Oliver Maier, directeur général de Verivox Finanzvergleich GmbH, conseille de bien se préparer lors de la souscription d’un prêt à tempérament. Étant donné qu’en plus de la notation Schufa, les revenus et les obligations financières courantes sont également inclus dans l’évaluation des risques, la classification des risques peut être améliorée s’il existe une marge de sécurité suffisante dans le montant du prêt et le taux mensuel, explique Maier.

L’expert en crédit voit d’autres potentiels d’économies dans une comparaison critique des conditions. «Les consommateurs ne doivent pas seulement prêter attention aux taux d’intérêt représentatifs annoncés par les banques, mais doivent également se voir proposer leur taux d’intérêt personnel basé sur leur solvabilité», recommande Oliver Maier. Dans le comparatif des crédits Verivox, les consommateurs peuvent demander simultanément et en une seule étape des offres de taux d’intérêt individuelles à plusieurs banques. Les banques sélectionnées envoient ensuite directement une offre de prêt ferme et l’emprunteur peut soumettre la demande de financement directement au prestataire le moins cher.