Un courtier obtient un financement malgré les obstacles liés aux prêts sur salaire

Un courtier hypothécaire a obtenu un prêt sur valeur domiciliaire pour un client après avoir été rejeté par plusieurs prêteurs traditionnels en raison de prêts sur salaire indiqués sur son rapport de crédit.

Le courtier Raj Ladher (photo ci-dessus), consultant hypothécaire et financier principal chez Equilibria Finance, a déclaré qu’avec les prêteurs traditionnels devenant plus stricts, il était temps pour les courtiers d’ouvrir leur panel et de considérer le marché non bancaire.

« Je ne suis pas propriétaire d’un panier trop difficile, pas plus que beaucoup d’autres courtiers que je connais », a déclaré Ladher. “Chaque client reçoit l’heure de la journée, c’est pourquoi les courtiers accordent environ 70 % des prêts en Australie.”

“Avoir une solide compréhension de la politique bancaire et se tenir au courant de celle-ci permet aux courtiers de réussir à faire approuver davantage de demandes, le tout dans le meilleur intérêt des clients et à prêter de manière responsable.”

Le risque des prêteurs sur salaire

Le client, qui souhaitait rester anonyme, avait récemment traversé un épisode médical et emménageait avec sa famille pour obtenir du soutien. Elle voulait conserver sa maison et la louer, mais elle avait besoin de libérer une partie de sa valeur nette pour réaliser quelques améliorations esthétiques.

Ladher a déclaré que les prêts sur salaire du client représentaient un défi important.

“Une fois que nous avons vérifié le rapport de crédit du client, nous avons pu voir que le client avait des prêts sur salaire en guise de demandes de crédit, mais le client avait une solide cote de crédit sans aucun paiement manqué ou en retard sur des dettes actuelles ou antérieures”, a déclaré Ladher.

« La demanderesse avait également de solides antécédents professionnels, une forte capacité d’emprunt et une solide situation financière dans sa maison. Nous avons discuté avec la cliente des prêts sur salaire et on nous a dit qu’elle les avait contractés pour couvrir certaines dépenses imprévues et qu’elle ne pensait pas que cela poserait un problème.

La stratégie initiale de l’équipe d’Equilibria Finance consistait à analyser la situation des prêts sur salaire de la cliente sur son rapport de crédit en collaboration avec les équipes de crédit des prêteurs traditionnels offrant des taux d’intérêt avantageux.

Cependant, les prêteurs traditionnels prenant moins de risques dans un contexte de hausse des taux et de niveaux de refinancement plus élevés, l’équipe n’a pas été en mesure d’obtenir le prêt.

« Les prêts sur salaire sont souvent considérés comme un signal d’alarme par les prêteurs », a déclaré Ladher. “Ils suggèrent que l’emprunteur pourrait avoir des difficultés financières.”

“Bien que nous ayons longuement expliqué la situation du client et fourni les points atténuants de la demande, nous n’avons pas réussi, nous avons donc dû nous tourner vers un prêteur qui sort des sentiers battus et n’est pas lié par une politique en noir et blanc.”

Le salut dans l’espace non bancaire

Le marché tendu du crédit a révélé une opportunité pour les prêteurs non bancaires de combler le fossé et d’aider les clients aux profils plus risqués.

Conscients de cette tendance, Ladher et son équipe se sont tournés vers le secteur non bancaire pour obtenir de l’aide.

“Nous avons utilisé le portail des prêteurs qui nous permet de construire le scénario et d’effectuer une vérification de crédit qui renvoie un taux d’intérêt indicatif, des frais et des charges”, a-t-il déclaré.

« Heureusement, le taux était toujours compétitif sur le marché et inférieur à celui qu’elle avait avec son prêteur à l’époque, donc la cliente était plus qu’heureuse de continuer. »

Le principal obstacle étant les prêteurs sur salaire figurant dans son dossier de crédit, Ladher a déclaré que l’accès à des prêteurs non conformes était le héros de ce scénario.

« Mon agrégateur me donne accès à 58 prêteurs résidentiels, ce qui me donne plus de chances d’aider mes clients. »

Même si Ladher a déclaré que cela pourrait être un défi dans le meilleur des cas, rester « au courant de toutes ces politiques de prêteur et d’excellentes relations avec les BDM des prêteurs est une force pour tous les courtiers ».

« Sans cela, nous aurions également dû informer la cliente que nous ne pouvons pas l’aider, et la cliente aurait dû vendre sa maison, ce qui aurait constitué un revers majeur. »

De son côté, la cliente s’est dite « impressionnée » par le professionnalisme et le résultat réussi, malgré des « circonstances difficiles ».

« Là où d’autres employés de la banque auraient jugé, ils ne l’ont pas fait, ils sont toujours venus d’un point de vue positif et étaient convaincus qu’un résultat positif était possible, et ils ont tenu leurs promesses. Je le recommanderais et l’utiliserais à nouveau », a déclaré le client.

Le rôle d’un courtier

Avec 17 ans d’expérience dans le secteur du courtage, Ladher a déclaré avoir été confronté à de nombreux scénarios dans lesquels il avait besoin de prendre plus de temps pour comprendre la situation et les exigences du client.

« Les clients ne devraient pas être mis dans une case s’ils se trouvent confrontés à des circonstances ou à des exigences inhabituelles », a-t-il déclaré.

“Notre rôle en tant qu’intermédiaire est d’adapter les exigences des clients à la politique et à l’appétit de la banque, ce qui peut souvent impliquer de demander une exception à la politique avec des atouts atténuants.”