Test des cotes des cartes de crédit : 7 cartes ont de bonnes cotes et vous pouvez les avoir aussi

Avec une bonne carte de paiement à l’étranger, vous pouvez littéralement économiser des milliers de couronnes sur les cours. La bonne nouvelle est que cette année, il existe 7 types de cartes de paiement avec de très bons taux et littéralement tout le monde peut en obtenir au moins une.

Le meilleur au début

Les détails sont dans les tableaux ci-dessous. Bien sûr, les meilleures formations à l’étranger sont toujours proposées par les entreprises fintech Courbe un Révolution. Mais ils ont déjà reçu une concurrence assez décente sous la forme d’éditeurs tchèques.

Curve et Revolut ont les meilleurs tarifs, mais uniquement en semaine. En dehors de ceux-ci, généralement les week-ends et les jours fériés britanniques, les deux émetteurs de cartes appliquent un supplément de taux de change.

Crédit de Hello bank! reste le meilleur du marché. Celui qui l’a, ne le lâchez pas jusqu’à ce que la banque vende sa clientèle (ou résilie les contrats). Cependant, il ne peut plus être obtenu.

Il y a aussi des cartes premium sur le même deck Cartes de débit Max Bank et Wiseles deux avaient taux net mastercardsimilaire à Hello bank!, même si Wise facture ses propres frais.

La surprise temporaire des fêtes est Carte de débit Visa UniCredit Bank, qui a également un taux de change clair, en l’occurrence Visa. Votre joie prendra fin le 16/08/2023, car à partir du 17/08/2023, UniCredit Bank a de nouvelles conditions générales de produit pour l’émission et l’utilisation des cartes de paiement, et avec elles, ses tarifs reviendront à la normale (comprenez les prix) . En attendant, vous pouvez vous amuser avec.

Ils ont de très bons cours Cartes mondiales de mBank. Il les délivre en tant que Mastercard et Visa. Dans le cas des euros, peu importe celui que vous utilisez, le taux de change est le même. Cependant, Mastercard Svět fait mieux en dehors de l’euro. Cependant, par rapport aux autres émetteurs de cartes, Visa Svět est toujours bon.

Ne payez pas trop cher le week-end avec Curve et Revolut

Sinon, les bons tarifs changeront au cours du week-end avec ces cartes, les deux sociétés facturent des frais supplémentaires. Et attention à ce qu’est un « week-end », chacun le définit différemment en termes de temps.

En République tchèque, le week-end avec Curve commence le samedi à 01h59 et se termine le lundi à 01h59. Avec Revolut, il est le vendredi à 23h00 et se termine le dimanche à 00h00. Dans les deux cas, l’été heure, dans le cas de l’heure d’hiver, prendre 1 heure.

Le tableau ci-dessous indique les limites des forfaits de base gratuits. Si vous avez un tarif plus élevé et payé, vous pouvez effectuer des opérations de change sans restrictions, mais vous n’échapperez toujours pas aux surtaxes le week-end. (L’auteur de l’article utilise Curve Black et Revolut Ultra au travail.)

Taux de change de référence à la date du test

Le tableau ci-dessous présente les taux nets qui ont été fixés par la Banque centrale européenne (BCE) et le marché financier le jour de la transaction. C’est précisément l’écart par rapport au taux de change de la BCE que les émetteurs de cartes sont tenus d’indiquer, mais uniquement pour les cartes de consommation (pas pour les cartes de visite).

Dans le tableau, vous pouvez également voir le taux de change sur le marché financier qui était actuel dans une heure donnée de transactions. Cependant, seuls Revolut et Zen.com fonctionnent avec un tel taux, et seulement dans le cas d’un échange d’argent, c’est-à-dire pas pour le paiement par carte.

Cela signifie que pour avoir le meilleur taux de change possible, vous devez d’abord échanger de l’argent pour la devise donnée et ensuite seulement payer avec une carte du dossier de devise donné. Après tout, par exemple, Zen.com ne peut pas faire autrement, c’est-à-dire que vous ne pouvez pas payer en euros à partir du dossier koruna.

Comment nous testons et évaluons

Afin que le test soit aussi exempt d’erreurs que possible, il ne pouvait être effectué que dans la semaine du 10/07/2023.Il y avait deux jours fériés la semaine précédente et ceux-ci pourraient fausser considérablement le montant final facturé.

Nous utilisons une carte de crédit de Hello bank!, qui utilise les taux purs de Mastercard, comme carte de référence tout au long des tests de taux de carte de crédit. Mais Bonjour banque! se termine sur le marché tchèque et les nouveaux clients ne recevront plus sa carte de crédit.

C’est pourquoi nous avons commencé à l’utiliser directement comme cours de référence taux de la Banque centrale européenne, car il copie presque le cours classique sur les marchés financiers. De plus, nous utilisons taux de change valable le jour de la transaction par carte, pas avant le jour de l’envoi, comme le font habituellement les émetteurs de cartes. Nous le faisons pour deux raisons :

1. Le titulaire de la carte a déjà payé avec la carte et souhaite avoir un aperçu clair de la manière dont il économiserait/perdrait s’il échangeait de l’argent le jour de la transaction.
2. Les entreprises de technologie financière avec de bons tarifs facturent les paiements par carte le jour de la transaction. Cela aidera à voir combien le titulaire de carte économiserait/perdrait en utilisant ses cartes.

Grincheux

EUR – date de transaction : 10/07/2023 (lundi)

• Taux de change sur le marché le jour de la transaction : 23,849 CZK
• Taux de change BCE au jour de la transaction : 23,843 CZK

PLN – date de transaction : 10/07/2023 (lundi)

• Taux de change sur le marché le jour de la transaction : 5,364 CZK
• Taux de change BCE au jour de la transaction : 5,357 CZK

Vous pouvez économiser même avec une “pire” carte de paiement

Si vous n’aimez pas transférer de l’argent vers une autre banque ou une autre institution pour payer avec une carte, vous pouvez rester avec votre banque.

La base consiste à échanger de l’argent à l’avance contre la devise que vous souhaitez payer, puis à payer avec une carte de paiement à partir d’un compte en devise étrangère. C’est-à-dire sans majoration. Cependant, vous devez utiliser des produits bancaires spéciaux, vous n’économiserez rien en échangeant simplement des devises avec un ticket de taux de change régulier, au contraire, la banque vous vendra la devise avec une grosse marge.

Raiffeisenbank, qui dispose d’un compte multi-devises, dispose d’un gros avantage concurrentiel. Avec son produit de change de devises RB (pour 39 CZK par mois), vous pouvez échanger un maximum de 40 000 CZK par mois à un meilleur taux de change que sa carte tarifaire habituelle.

Exemple spécifique :

Le taux de change de l’euro Raiffeisenbank au jour de la publication de l’article est de 24,586 CZK. Avec le taux de change RB, le taux est tombé à 23 876 CZK. Le concurrent Revolut propose 23 824 CZK. Pour un maximum de 40 000 CZK, vous obtiendrez 1 675,32 EUR, la différence est de 48,27 EUR, soit environ 1 155 CZK. Et ça vaut le coup pour 39 CZK. Soit dit en passant, par rapport à Revolut, la différence n’est que de 3,65 euros au détriment de Raiffka. Et ce n’est pas mal du tout.

Komerční banka peut déjà faire de même, mais uniquement pour les nouveaux comptes. Si vous avez déjà migré vers le nouveau système Komerčka, vous pouvez échanger des devises dans l’application KB+.

MONETA Money Bank ne prend pas en charge les comptes multidevises, mais son bureau de change en ligne peut échanger des euros et des dollars au taux de change proposé.

Bank CREDITAS ne peut pas offrir un meilleur taux de change en ligne. Il n’a même pas de multi-devises. Vous devez signer un contrat en agence, mais vous pouvez également utiliser les services de négoce en tant que particulier et donner des instructions de change par téléphone sur vos comptes de change, qui sont gratuits même avec une carte. C’est rétro, oui, mais les taux de change via le département des transactions sont bons.

Vous pouvez également penser de cette façon sans avoir à changer de banque ou de carte.