Taux hypothécaires actuels pour le 14 septembre 2023 : taux refroidis

Quelques taux hypothécaires directeurs ont diminué au cours des sept derniers jours. Les taux d’intérêt moyens des taux hypothécaires fixes à 15 ans et à 30 ans ont baissé. Le taux moyen du type d’hypothèque à taux variable le plus courant, l’hypothèque à taux variable 5/1, a eu tendance à augmenter.

Alors que l’inflation a augmenté en 2022, les taux hypothécaires ont également augmenté. Pour freiner la croissance des prix, la Réserve fédérale a commencé à augmenter son taux des fonds fédéraux – un taux d’intérêt à court terme qui détermine ce que les banques facturent entre elles pour emprunter de l’argent. En rendant l’emprunt plus coûteux, l’objectif de la banque centrale est de réduire les prix en réduisant les dépenses de consommation.

Lors de sa réunion du 26 juillet, la Fed a lancé une hausse de 25 points de base (ou 0,25 %) de son taux des fonds fédéraux, marquant sa 11e augmentation dans le cycle actuel de hausse des taux. La hausse la plus récente pourrait avoir un impact sur les taux hypothécaires, mais les experts affirment que les marchés l’ont peut-être déjà pris en compte dans les taux.

A propos de ces tarifs : Comme CNET, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.

“Les taux hypothécaires continueront de fluctuer de semaine en semaine, mais en fin de compte, je pense que les taux resteront dans la fourchette de 6 à 7 % que nous observons actuellement”, a déclaré Canal Jacobéconomiste principal sur le marché des prêts LendingTree.

La Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, mais elle joue un rôle influent. Les taux hypothécaires évoluent quotidiennement en réponse à une série de facteurs économiques, notamment l’inflation, l’emploi et les perspectives plus larges de l’économie. Un taux d’inflation plus faible est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires, mais la possibilité de hausses supplémentaires de la part de la banque centrale cette année maintiendra une pression à la hausse sur des taux déjà élevés.

Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires, les acheteurs devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation financière.

Pour augmenter vos chances d’être admissible au taux le plus bas disponible, prenez les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAEG, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à faire une comparaison entre les prêteurs.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans

Le taux d’intérêt moyen d’un prêt hypothécaire fixe standard sur 30 ans est de 7,49 %, soit une baisse de 13 points de base par rapport à il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus fréquemment utilisée est une hypothèque fixe de 30 ans. Une hypothèque à taux fixe sur 30 ans aura généralement un paiement mensuel inférieur à celui d’une hypothèque sur 15 ans – mais souvent un taux d’intérêt plus élevé. Même si vous paierez plus d’intérêts au fil du temps (vous remboursez votre prêt sur une période plus longue), si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe sur 30 ans peut être une bonne option.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,79 %, soit une baisse de 2 points de base par rapport à il y a sept jours. Par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans, une hypothèque fixe sur 15 ans avec la même valeur du prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus élevé. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure offre, si vous êtes en mesure de payer les mensualités. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total, car vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.

Prêts hypothécaires à taux variable 5/1

Un ARM 5/1 a un taux moyen de 6,55 %, soit une augmentation de 1 point de base par rapport à la même heure la semaine dernière. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur (par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans) avec un ARM de 5/1 au cours des cinq premières années de l’hypothèque. Cependant, les changements sur le marché peuvent entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt après cette période, comme indiqué dans les conditions de votre prêt. Pour les emprunteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison avant les changements de taux, un ARM peut être une bonne option. Sinon, les changements sur le marché signifient que votre taux d’intérêt pourrait être beaucoup plus élevé une fois le taux ajusté.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter de manière agressive les taux d’intérêt. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont bien supérieurs à ce qu’ils étaient il y a un an. Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs de maison cette année ?

“Les taux hypothécaires ont oscillé entre 6 et 7 % au cours des 10 derniers mois. Bien que les prix de l’immobilier se soient légèrement atténués à l’échelle nationale, le coût encore élevé de l’emprunt signifie que les acheteurs pleins d’espoir n’ont ressenti que peu de soulagement”, a déclaré Hannah Jonesanalyste de recherche économique chez Realtor.com.

Cependant, si l’inflation continue de baisser et que la Fed parvient à maintenir les taux là où ils sont et éventuellement à les réduire, les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023. Cependant, il est très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas d’à peine 2023. il y a quelques années.

Les prévisions immobilières les plus récentes de Fannie Maé demande que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôture l’année à environ 6,6 %.

“Les taux hypothécaires sont volatils depuis un certain temps maintenant et même s’ils pourraient éventuellement commencer à baisser au cours des six prochains mois à un an, à mesure que la croissance de l’inflation continue de ralentir, leur chemin sera probablement semé d’embûches”, a déclaré Channel.

Nous utilisons les taux collectés par Bankrate pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens proposés par les prêteurs aux États-Unis :

Les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui

Tarifs au 14 septembre 2023.

Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires

Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt, vous pouvez vous connecter avec un courtier hypothécaire local ou effectuer une recherche en ligne. Lorsque vous recherchez les taux hypothécaires, tenez compte de vos objectifs et de vos finances actuelles.

Les taux d’intérêt hypothécaires spécifiques varient en fonction de facteurs tels que la cote de crédit, la mise de fonds, le ratio dette/revenu et le ratio prêt/valeur. Généralement, vous souhaitez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus élevé, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de prendre en compte d’autres facteurs tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de réduction. Assurez-vous de parler avec une variété de prêteurs – par exemple, des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et un comparateur pour trouver le meilleur prêt pour vous.

Quelle est la meilleure durée de prêt ?

Lors du choix d’un prêt hypothécaire, il est important de tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier de paiement. Les durées hypothécaires les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des prêts hypothécaires sur 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante concerne les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixés pour la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux variable, les taux d’intérêt sont les mêmes pendant un certain nombre d’années (généralement cinq, sept ou 10 ans), puis le taux change chaque année en fonction du taux d’intérêt du marché.

Lorsque vous décidez entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable, vous devez réfléchir à la durée pendant laquelle vous prévoyez rester dans votre maison. Pour les personnes qui envisagent de vivre à long terme dans une nouvelle maison, les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent constituer la meilleure option. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent parfois offrir des taux d’intérêt plus bas au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Toutefois, si vous ne prévoyez pas conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous offrir une meilleure offre. En règle générale, il n’existe pas de meilleure durée de prêt ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de réfléchir à ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.