Si vous envisagez d’acheter de la crypto, voici quelques conseils – The Irish Times

Ils ont dit que c’était une mode, mais environ 14 ans après le lancement du Bitcoin, les crypto-monnaies semblent être là pour rester. Il ne fait aucun doute que même si les Irlandais en général tardent à investir, ils ont saisi l’opportunité présentée par les crypto-monnaies.

Plus tôt cette année, une enquête de la Banking & Payments Federation Ireland (BPFI) a révélé qu’un jeune sur cinq détenait des crypto-monnaies, contre seulement 3 % des plus de 55 ans. Les hommes préfèrent également investir (44 pour cent détiennent des placements, contre seulement 26 pour cent des femmes).

« Je le rencontre si souvent ; J’ai des clients dans la trentaine et la quarantaine qui tardent à investir ou à mettre de l’argent dans leur pension, mais qui souhaitent investir de l’argent dans la cryptographie. Je n’appellerais pas cela un programme pour « devenir riche rapidement » ; il s’agit peut-être plutôt de la peur de rater quelque chose », déclare Nick Charalambous, directeur général de la société de conseil financier Alpha Wealth basée à Cork, à propos de la ruée vers la cryptographie.

De nombreux investisseurs chevronnés diront que le meilleur conseil en matière de cryptographie est simplement de s’en aller, car cela s’apparente plus au jeu qu’à l’investissement. Le gouverneur de la Banque centrale, Gabriel Makhlouf, a récemment décrit cela comme l’achat d’un billet de loterie. « Vous pourriez gagner, mais vous ne le gagnerez probablement pas », a-t-il déclaré.

Mais, étant donné la ruée vers cet actif, son avertissement pourrait tomber dans l’oreille d’un sourd. Donc, si vous êtes sur le marché des cryptomonnaies ou si vous y avez déjà acheté, comment pouvez-vous mieux vous protéger, vous et votre argent ?

Ne dépensez pas ce que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre

« Investissez ce que vous pouvez vous permettre de perdre », explique Charalambous, reprenant l’expression souvent appliquée au jeu, ajoutant que les gens devraient également avoir une stratégie en tête. Vont-ils tenir le coup sur le long terme, par exemple, ou vendre une fois que la monnaie atteint une certaine valeur ?

Comme le souligne la Banque centrale, ce n’est pas parce que la société auprès de laquelle vous achetez vos cryptos – Revolut par exemple – est réglementée qu’elle ne vous offre aucune protection en matière de crypto.

De même, comme pour tout portefeuille « d’investissement », il doit être diversifié. «Je ne suis pas anti-crypto, mais il faut que ce soit proportionné à votre portefeuille global», précise Charalambous.

« Si vous avez 100 000 € en banque et que vous souhaitez investir 1 000 € dans la crypto, cela semble proportionné. Mais si vous avez 1 000 € et que vous êtes prêt à investir 1 000 €, c’est complètement disproportionné ».

Contrairement à d’autres instruments pour votre argent, tels que les dépôts, qui sont couverts jusqu’à 100 000 € dans le cadre du système de garantie des dépôts, ou les investissements vendus par les courtiers en valeurs mobilières, les courtiers d’assurance, etc., où les pertes sont protégées jusqu’à 20 000 € dans le cadre du système d’indemnisation des investisseurs si le L’entreprise d’investissement par laquelle vous investissez fait faillite, les crypto-monnaies ne sont pas réglementées par la législation irlandaise et européenne et n’offrent donc aucune protection.

Donc si votre argent est parti, il est parti. Comme le souligne la Banque centrale, le fait que la société auprès de laquelle vous achetez votre crypto – Revolut, par exemple – soit réglementée, ne vous offre aucune protection en matière de crypto.

Cela peut changer ; le règlement sur les marchés d’actifs cryptographiques (MiCA) mettra en place des exigences prudentielles et de consommation pour le secteur de la cryptographie dans l’ensemble de l’UE et devrait être mis en œuvre d’ici 2025.

Attention aux arnaques

Ce ne sont pas seulement les devises qui dominent le monde de la cryptographie ; il existe également de nombreux autres moyens d’investir votre argent, tels que les offres initiales de pièces (ICO) et les investissements de type marketing multiniveau, qui ne sont souvent que des stratagèmes de Ponzi.

“Soyez très conscient et prudent des escroqueries qui existent”, déclare Charalambous, citant l’expérience récente d’un client qui a perdu une somme “significative” sur RXP Trades, qui prétendait être une filiale d’une banque belge.

Instagram et d’autres sites de médias sociaux peuvent être de grands annonceurs de telles escroqueries.

Maklouf a cité cette « publicité agressive » de la part des influenceurs pour promouvoir la cryptographie « tout en ne divulguant pas le fait qu’ils sont payés », comme une de ses « préoccupations particulières ».

Il se peut également que vous en entendiez rapidement parler lorsque les gens gagnent de l’argent ; mais pas lorsqu’ils le perdent ou sont victimes d’une arnaque.

“Ces choses viennent généralement d’un pourboire : quelqu’un en parle dans un café ou un bar parce qu’il a peut-être bien fait”, explique Charalambous, qui admet avoir lui-même été victime d’une telle arnaque dans laquelle “tous ceux qui ont investi ont perdu de l’argent”. .

Mais nous n’entendons souvent pas de telles histoires. « Lorsque vous êtes victime d’une arnaque, vous n’allez pas l’annoncer – c’est là le problème », dit-il.

Cela peut affecter une hypothèque

Si vous envisagez d’utiliser un solde cryptographique pour financer l’achat d’une maison, soyez prudent car il devra être en euros pour que la banque l’envisage.

“Vous ne pouvez pas obtenir de relevé avec votre nom complet et votre adresse pour la cryptographie, donc les banques n’accepteront pas la valeur du compte comme preuve du solde des fonds pour finaliser l’achat d’une propriété”, explique le courtier hypothécaire Michael Dowling de Dowling Financial.

[ How to buy a first home that won’t break the bank ]

Mais quelques échanges ici et là ne devraient pas trop affecter votre candidature. “Comme pour le jeu, tant que les transactions sont modestes et non disproportionnées par rapport à vos revenus, en tant qu’adulte, une banque ne peut pas vous empêcher de négocier”, explique Dowling.

Choisissez soigneusement votre plateforme

Comme le note la Banque centrale dans son avertissement aux consommateurs, il existe « un risque élevé que vous perdiez une partie ou la totalité de votre argent » en matière de cryptographie. Ces devises peuvent être sujettes à des fluctuations brutales et peuvent donc ne pas convenir à ceux qui cherchent à récupérer leur argent rapidement.

Une façon d’atténuer votre risque est de choisir l’une des plus grandes plateformes ; ce n’est pas toujours infaillible, mais cela peut réduire les risques.

Charalambous dit que s’en tenir aux plus grandes, telles que Coinbase, peut être une stratégie plus sûre que d’opter pour une stratégie que vous connaissez peut-être peu.

Nous avons tous entendu parler de personnes dont le portefeuille cryptographique a été piraté.

S’il y a un actif susceptible d’être perdu ou volé, c’est bien la cryptographie. Soyez donc prudent avec les phrases clés pour les portefeuilles rigides et faites peut-être savoir à une personne de confiance ce que vous avez et comment y accéder, au cas où quelque chose vous arriverait.

N’oubliez pas la fiscalité

Tout comme les gains sur les actions et les biens immobiliers, si vous réalisez un gain sur une cryptomonnaie, vous aurez une facture fiscale à régler avec le Revenu et l’ignorance n’est jamais un moyen de défense en matière fiscale.

Selon l’enquête BPFI, environ 16 pour cent des personnes interrogées ont déclaré ne pas comprendre les frais et taxes dont ils avaient besoin pour payer leurs investissements.

…si vous utilisez Bitcoin pour payer un café, ou même vos frais juridiques, cela sera considéré comme une « cession à des fins CGT » par le Revenu. Vous devrez donc calculer tout gain ou perte survenu

Prenons l’exemple de John, qui a vendu 5 000 € d’actifs cryptographiques en 2021, réalisant un gain d’environ 500 €. Bien qu’il s’agisse d’un gain imposable et qu’il pourrait donc être soumis à un impôt sur les plus-values ​​au taux de 33 pour cent, John peut utiliser son exonération annuelle de CGT d’environ 1 270 € pour défrayer ou, dans ce cas, compenser entièrement toute facture fiscale. Il peut également utiliser les 770 € restants de son allocation pour réduire toute CGT supplémentaire due. S’il avait déjà fait usage de son exonération, il serait redevable d’un impôt d’environ 165 € au Revenu.

Et s’il perdait ? Eh bien, comme pour les autres gains soumis à la CGT, cette perte peut être reportée pour compenser tout impôt dû sur les gains futurs.

[ The tax facts you need to know about crypto assets ]

Un autre point, qui peut échapper à certains, est que si vous utilisez le bitcoin pour payer un café, voire vos frais juridiques, cela sera considéré comme une « cession à des fins CGT » par le Revenu. Ainsi, vous devrez calculer tout gain ou perte résultant de la transaction et effectuer un paiement d’impôt si nécessaire.

De même, si vous utilisez Dogecoin pour acheter du Tether (un autre type de crypto coin) par exemple, le gain/perte sur votre Dogecoin sera cristallisé à ce stade, cela devient donc un événement imposable.

Garder une trace de ces événements imposables peut être délicat si vous êtes un commerçant fréquent.