Si votre politique a une utilité limitée pour vous, vous pouvez maximiser son impact en faisant un don à une cause qui vous tient à cœur
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L’assurance-vie peut jouer un rôle important dans la protection de votre famille et de son avenir. Dans certains cas, vous n’aurez peut-être plus besoin de votre police d’assurance. Peut-être que vos personnes à charge ont atteint un âge où elles ne comptent plus sur vous, ou que votre situation financière a atteint un point tel qu’une police d’assurance-vie n’est plus d’une grande utilité.
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Au lieu d’annuler purement et simplement votre police, vous pourriez envisager de faire don de votre police d’assurance-vie à un organisme de bienfaisance qui vous tient à cœur. Non seulement vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal pour votre don, mais vous pouvez également savoir que vous continuez à soutenir une cause qui vous tient à cœur.
Il existe quatre façons de faire don de votre prestation d’assurance-vie à un organisme de bienfaisance, chacune ayant des implications spécifiques pour vous, votre succession et vos impôts.
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L’organisme de bienfaisance devient propriétaire d’une police d’assurance-vie
Si tu as un police d’assurance vie temporaire – c’est-à-dire une police qui vous couvre pendant un certain nombre d’années – que vous n’allez pas renouveler, le don de la prestation peut optimiser l’investissement que vous avez fait au fil des ans.
Faire de l’organisme de bienfaisance le propriétaire irrévocable de votre police présente de nombreux avantages.
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Ne manquez pas
La principale étant que vous recevrez un reçu fiscal à utiliser dans l’année du don. Le montant de ce reçu est basé sur la juste valeur marchande de votre police, qui fait référence à la valeur actuelle de votre police, en tenant compte de facteurs tels que votre âge et votre état de santé. Celle-ci est généralement supérieure à la valeur de rachat (CSV), qui est la valeur après déduction des frais de rachat.
Si vous faites d’un organisme de bienfaisance le propriétaire de votre police d’assurance-vie, il sera responsable du paiement des primes en cours. Si vous choisissez de continuer à payer vous-même les primes, vous pouvez recevoir un reçu fiscal pour les paiements que vous effectuez.
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Si vous n’êtes pas en mesure de réclamer la totalité du crédit d’impôt cette année-là, la bonne nouvelle est que vous pouvez le reporter jusqu’à cinq ans.
À l’échéance de la police, l’organisme de bienfaisance que vous avez choisi recevra le plein bénéfice de votre police.
Nommer un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire
Si vous souhaitez que votre succession bénéficie d’un reçu d’impôt pour don de bienfaisance, nommer l’organisme de bienfaisance comme bénéficiaire dans votre police d’assurance-vie est la meilleure façon de procéder.
Dans ce cas, vous conserverez la propriété de la police et serez libre de nommer autant de bénéficiaires que vous le souhaitez. Si l’organisme de bienfaisance que vous désignez comme bénéficiaire n’est pas irrévocable, c’est-à-dire qu’il n’est pas permanent, vous pouvez toujours le retirer ultérieurement.
À votre décès, l’organisme de bienfaisance que vous avez nommé recevra les avantages de votre police, tandis que votre succession recevra un reçu d’impôt pour le montant du don.
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Souscrire un nouveau contrat au nom du bénéficiaire
Une autre façon de faire don de la prestation de décès d’une police d’assurance-vie à un organisme de bienfaisance consiste à souscrire une nouvelle police et à nommer l’organisme de bienfaisance comme bénéficiaire dès le départ.
Dans ce cas, vous serez responsable du paiement des primes sur une base annuelle. En même temps, chaque année, vous recevrez un reçu fiscal de l’organisme de bienfaisance à utiliser contre vos revenus.
Rente assurée caritative
Les rentes fournissent des flux de revenus réguliers aux particuliers lorsqu’ils prennent leur retraite. Vous y cotisez à l’avance, puis vous recevrez un montant désigné comme revenu au début de la période de rente.
Lorsque vous achetez une rente assurée caritative, vous utilisez une partie du flux de revenu de la rente pour acheter une police d’assurance-vie. Cette police d’assurance-vie aura l’organisme de bienfaisance comme bénéficiaire désigné.
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Chaque année, une partie de votre rente paiera les primes de votre police d’assurance-vie. Mais parce que la police a un organisme de bienfaisance désigné comme bénéficiaire, vous pouvez recevoir un reçu d’impôt pour le montant de vos primes.
Cette méthode vous donne l’avantage de recevoir un revenu de retraite stable et de faire des dons de bienfaisance réguliers et continus.
En faisant don de votre prestation d’assurance-vie à un organisme de bienfaisance, vous pouvez aider une organisation que vous soutenez à continuer de croître et de prospérer même après votre départ. Parlez à votre conseiller financier ou à l’organisme de bienfaisance de votre choix pour connaître les options qui s’offrent à vous.
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.
